保險資金 將可赴海外併購

作者: 洪正吉╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:56

中國時報【洪正吉╱台北報導】

繼推動銀行整併後,金管會主委曾銘宗表示,將開放保險業運用保險資金,直接赴海外併購銀行或保險公司,目前以東南亞地區為優先對象,預計保險法6月完成修法後即可上路,目前尚無業者提出申請,但國泰人壽等大型壽險公司可望受惠。

曾銘宗說,保險公司到國外併購時,需符合3大前提,包括周密事前評估、財務非常健全及對購買的銀行或保險要有管理的能力,而且要做好風險管理。

曾銘宗指出,開放保險公司利用保險資金去海外併購,必須透過修法,目前保險法修法草案已報行政院,希望6月底前完成立法,屆時有了法源就會公布配套措施。

曾銘宗說,開放方向不限金控業者,但如是獨立壽險公司,考量管理問題,赴海外只能買保險公司。相對的,目前也不開放保險公司以保險資金在國內進行併購。

他說,保險資金購買國內公司都要以財務投資為主,且不應有投票權,因為有政策上的特殊考量,若開放併購會有很大爭議,理由是保險資金是大眾的資金。但如果保險業之間合意併購,可以提出申請、個案審查,金管會樂觀其成。

曾銘宗強調,併購的目的是規模要大、業務多樣化。即使政策開放,保險公司也不可能一直買,開放併購的資金額度未來可以控管,不會過度膨脹,目前看來,應以大型壽公司較有能力。

曾銘宗強調,金融業併購的方式有2種,一種是直接躍進目標市場,另外就是缺乏什麼業務,就併什麼公司,國際大型銀行也是這樣,只要不斷把缺的能力補齊,市場有了,就會發揮綜效。

另外,券商應該也有能力赴海外發展,例如,凱基證券在亞洲布局不錯,元大金過去也到韓國及泰國市場發展,因此,金管會鼓勵券商出去併購國外券商或設分公司。

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玉山銀董座:金融業沒少繳稅 但挺政府也盼租稅公平

NOWnews – 2014年2月25日 下午7:55

記者顏真真/台北報導

銀行保險營業稅將從目前的2%恢復至5%,金融業只能敢怒不敢言。玉山金控旗下玉山銀行董事長曾國烈25日表示,支持政府財政健全方案,但他也直言,國際上實施營業加值稅的國家,金融業是沒有營業稅,而且台灣金融業也沒有少繳稅,因為國內非金融業營業加值稅5%轉成營業稅約1.14%,比金融業繳交的2%營業稅還低。

曾國烈接任玉山銀行董事長即將屆滿4年,25日首次出席法說會。由於財政部剛宣布財政健全方案,其中銀行保險營業稅從目前2%恢復到5%,對此,曾國烈表示,雖然調高營業稅對銀行業一定會有影響,但還是會支持政府,只是政府推動財政健全方案時,也要符合國際是否更具競爭力及租稅是否更公平。

曾國烈進一步指出,2008年金融風暴後,我國金融營業稅從5%降到2%,主因是因國際間實施營業加值稅的國家,沒有對銀行業課營業稅,加上金融風暴後,國內金融業以外,非金融業以營業加值稅5%來換算,相當於營業稅率約1.14%,而且銀行業稅率還是收入直接乘以5%,對銀行業來說,從一開始就是很不公平的稅制,因此,基於公平考量,將稅率由5%下調至2%,但2%稅率還是比非金融業的1.14%稍高。

曾國烈還說,金融業是很誠實納稅的,而且銀行業創造更多獲利,上繳的稅額更多是金融業的責任與義務,透過獲利不斷提升,上繳稅額增加,以健全國家財政。至於調高營業稅對玉山銀行獲利的影響?他則說,影響的數字不會太大,須看整體的營業收入以及市場競爭因素,才能看出影響性,同時,今年玉山金的ROE至少會維持在10%以上。

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金管會訂借貸團體保險三原則

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行投保借貸團體保險是否合乎金管會規範?保險局訂出三原則,一是必須符合「團體」定義;二是保險費必須由銀行繳交,不得轉嫁給房貸借款人;三是保險金額應以債權為限。

所謂借貸團體保險,是銀行為了確保房貸債權,將房貸客戶作為被保險人,銀行自己為保單要保人,一旦借款人中途身故,無法還款,保險公司會理賠一定金額,清償銀行的債權,讓銀行不必去執行房屋拍賣等程序。

但先前金管會曾發函,所謂房貸壽險,不能強迫房貸借款人投保,不能作為房貸借款與否的依據,同時借款人必須是保單要保人。

先前實務上多數是銀行為要保人,但被保險人即房貸借款人,要跟銀行多借一筆錢來繳清保費,被金管會認為不合理,所以要求要保人必須由銀行改為借款人,銀行方面則認為如此一來,借款人隨時可中止保單或更動受益人等,債權無法保障。

因此現在又有壽險公司推出借貸團體保險,由銀行擔任要保人,房貸客戶作為被保險人,向金管會循問此種保單是否合規。

保險局回覆,這種保單首先必須符合團體的定義,即所有被保險人是向同一家銀行借款的客戶;第二是保險費必須是銀行支付,不能用各類名義轉嫁給借款人,第三則是保險金額必須以債權範圍為限,例如保單中每位客戶的借款金額不同,保險金額也因人及其債務金額有所不同,但保額不能超過被保險人的借款總額。

保險局表示,若符合三大要件,則這種借貸團體保險可符合先前的相關規定。

另外,對於醫療險中的急診、救護車理賠金,保險局也要求各保險公司必須採「實支實付」方式,同時是否給付日間住院,也必須在保單中明訂,這項新規定,預計今年5月1日生效,之後新的保單都必須採此規定,舊有的長期保單則不受影響。

先前有保戶為達到急診理賠標準,硬要在急診室待上6或8小時以上,未來各公司新保單會明訂理賠標準,朝實支實付及必要性設計。

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保險業者赴海外併購 金管會鬆綁資金限制

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年2月20日 上午6:12

  為鼓勵國內金融業者赴海外併購,金管會研議修改保險法,將放寬保險業資金到海外併購的規定,可不計入國外投資總額,而且若是金控底下的保險公司資金,海外併購對象還能選擇是銀行或保險公司,以加速壯大規模。

  不過,金管會也強調,同意保險公司到國外併購時,必須是在3大前提下,包括有周密事前評估、財務非常健全、對購買的銀行或保險公司有管理能力。金管會認為,國內金融業者規模普遍太小,放眼亞洲競爭力很難發揮,若有機會透過國內整併,或海外併購,才可以在短時間擴大自身規模,進而成就亞洲地區代表性的金融機構之一。

  據瞭解,國內不少大型壽險業為主的金控,都已建議金管會,放寬國外投資限制,其中像是符合條件者,投資保險業相關事業上限不得超過淨值40%比率,應該有提高空間。

  對此,金管會也正面回應,將把這項意見納入參考,甚至不排除儘速利用修改保險法時,一併放款這項限制,讓壽險業資金可以成為海外併購時的助力。

  根據實踐大學風險管理與保險系調查發現,國內壽險業高階主管有35%透露,公司在未來三年已規畫到海外拓展市場,但主要是鎖定西進大陸。至於東南亞地區,也有29.49%的壽險業高階主管表示,已在公司未來三年的規畫內。

  實踐大學風險管理與保險解讀,多數壽險業視大陸為海外市場的第一目標,除了商機潛力龐大,更重要原因就是「同文同種」、「語言無隔閡」,進入後能夠快速拓展,比起其他地區更具優勢。

  不過,調查也顯示,受到兩岸服務貿易協議尚未通過的影響,保險業想赴大陸設分公司,仍有OECD條款限制,因此壽險業者進入大陸市場的經營模式,比較傾向「參股」。

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新聞分析-金管會出手 有助保單銷售正常化

作者: 張中昌 | 中時電子報 – 2014年2月19日 上午5:50

工商時報【張中昌】

近年保經代成為保單銷售管道之一,但保經代在代銷保險公司保單時,除了可能因佣金高低而非民眾需求決定主要銷售內容,有時也會向壽險公司爭取提供「禮券」等其他好康,作為銷售保單時的胡蘿蔔,只是,這樣一來,民眾可能拿到禮券,卻沒有真正補足保障缺口,也失去投保意義。

金管會祭出兩大招,一是嚴管保經代額外報酬,另一是提高保經代成立的資本門檻,說到底,用意就是要讓保單回歸保險本質,而非再被當作「理財商品」來銷售,長遠來說,對民眾才是真正良善的作法。

過去壽險業最早是靠業務部隊賣保單,但近十多年來,銀行保險和保經代通路異軍突起,壽險業者除提供高佣金,也常被要求發放高額「獎金」或「禮券」,獎勵業績達成率高的理專和銷售人員,這些理專和銷售人員再將獲得的大額禮券「回饋」給客戶,以爭取更多業績。

像是前幾年,如果在銀行或保經代買保險,很多客戶會有所謂「滿額禮」,也就是投保固定金額的保單,就可拿到禮券回饋,例如買500萬元保額、回饋5萬元現金禮券,雖然讓不少民眾因而爭相購買保單,實則是利用民眾貪小便宜的心理,而非從替民眾規畫所需保障的角度出發。

另一種情況,則是保單佣金率過高,可能讓一些業務員為了銷售保單賺佣金,每隔一段時間,就鼓勵客戶解約保單或減額繳清,然後再行銷其他保單給客戶,換言之,保單還是被當成抽佣的理財商品而非保障工具在銷售。

金管會這次提出兩大管控措施,對導正保險市場具有正面意義,也有助保單回到應有的本質。

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附加費用低 受高資產者青睞

作者: 葉圳轍、陳宏淇 | 中時電子報 – 2014年1月28日 上午5:50

工商時報【葉圳轍、陳宏淇】

問:國際保單在台灣尚未合法,為何市場熱潮持續不退?

答:國際保單在台灣尚未合法,無法在台灣進行合法銷售,亦不受台灣相關法令規定限制與保障,但在市場上已風行許久,因其具有放大資產、保全資產效益、隱匿資產及保費相對合理等特點,獲得許多高資產人士之青睞。甚而眾所皆知的是許多銀行業者早就爭相搶食這市場利益驚人的大餅。

為了銷售國際保單,又不觸犯台灣法令,這些銀行業者便紛紛至其它國家如香港等地設立分行,銷售國際保單,台灣客戶若想購買國際保單,該銀行即轉介至其海外之分行,如此就不會觸犯台灣的相關法令。在台灣銷售國際保單屬違法行為,但如果客戶至國際保險公司核可的海外(如香港、美國等)營業據點購買,即無觸法問題,故國際保單並非是「非法的金融商品」,就台灣保戶而言,在台灣政府未合法開放前,就只能到國際保險公司指定的海外營業據點購買。

問:國際保單為何深受富人青睞?

答:發行保單的保險公司皆是全球知名的國際金融保險集團,如ING、Transamerica、Manulife Financial及PRUDENTIAL等;國際保單最主要的作用並非節稅,而是針對投保者量身規畫設計,以放大並保全其資產效益,但並非人人都具可投保資格,投保者通常為高資產層級族群,且需經由國際保險公司層層嚴格審核通過才能投保。發行國際保單的國際保險公司採用歐美的生命表計算死亡率,保單預定利率比台灣的保險公司較高,附加費用卻較低。因此國際保單早已受高資產層級人士青睞,2008年全球金融海嘯後,更造成國際保單購買熱潮。

問:台灣對國際保單的認知為何?

答:不可否認,目前台灣仍將國際保單(境外保單)視為「地下保單」,原因乃未在台灣註冊與通過核備;但國際保單在台已有數十年的歷史,主要投保對象為高資產層級人士,但在台灣無法銷售,也不受台灣相關法令規定限制與保障。合法的國際保單一般是先進國家的保險公司發行,是經當地政府同意,並遵守當地國家相關法令規定辦理,保戶權益受當地國及國際法令保護。

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壽險資金海外併購 有譜

中央社 – 2014年2月13日 下午8:46

(中央社記者吳靜君台北13日電)放寬壽險業到海外併購壽險、銀行。金管會主委曾銘宗今天表示,已經納入保險法修正當中,並已提報給行政院,期望今年上半年可以修法完成。

曾銘宗今天表示,金管會已經修正保險法,將壽險業的資金可以到國外投資銀行、壽險業。

曾銘宗說,壽險業到海外併購要有配套,包含財務要健全、要有管理上的專業。非金控下的壽險公司,金管會認為,還是可以併購國外的壽險公司。

曾銘宗表示,有些區域可以接受壽險資金投資銀行,而初步金管會期望是以東南亞為主。

媒體關心,可否開放壽險資金投資國內的銀行?曾銘宗認為,若開放的話會使問題過於複雜,短期間內不予考慮。

曾銘宗說,保險法修正案已經提交給行政院,待行政院討論過後,期望立法院上半年可修法通過。1030213

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身體不適就醫 壽險公司顧得到

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月11日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

氣溫驟降,造成許多人身體不適,壽險公司提醒保戶,可善用保戶服務項目,享有醫療費用抵減,只要身體有異狀應儘速就醫,主要壽險公司如國泰人壽、新光人壽、中國人壽等保戶可享有特定醫院門診、住院費用等抵減。

中壽指出,過年期間大吃大喝及南北人員流動,可能感染諾羅病毒、流行性感冒,依據衛福部統計,去年春節第一大急診名單即是腸胃炎,已連續蟬聯三年的榜首,平均每天有5,000人掛急診,其次就是感冒及挫傷等。

近日冷氣團來臨,有些中壯年民眾出現心肌梗塞等情況,因此壽險公司都呼籲民眾一有不適,要儘速就醫,才能早期發現病因,以免造成不幸,主要壽險公司也提供保戶一些醫療費用抵減或專案,讓保戶維護自身健康。

國泰人壽先前有發給保戶卡認證,但現在保戶只要上網即可登錄e保戶卡,到國泰醫院就醫時,門診費可抵減20元,另外還可能享有住院病房升等的一些專案。

新壽則是與新光醫院合作,在新光醫院設有專屬櫃台可查詢保戶身分,不必再額外申請保戶識別卡等,只要是新壽的保戶,在新光醫院住院的差額可打9折,若是在新光醫院健檢則有95折,若同時持有新光銀行信用卡,最低9折。

中壽則是提供「尊榮卡」的保戶,即分期繳保費年化有3.6萬元以上、躉繳50萬元以上,亦或萬能壽險、利變年金躉繳10萬元以上的保戶,即有尊榮卡,到和信醫院就醫時,門診掛號費、病房費、診察費、護理費及健康檢查自費部分可有95折。

南山人壽提供「幸福卡」客戶在全省五家長庚醫院、及中國醫藥學院附設醫院健檢時,可以享有健檢費9折,台灣人壽則是免費提供「鑽石卡」保戶和信醫院癌症第二意見諮詢,價值5,000元。

壽險業者建設保戶平時要多運動,在過年大魚大肉、不小心發胖之後,要更加努力運動瘦身,並要定期健檢,注意身體變化,同時也可趁年後進行保單健檢,了解自身保障是否充裕。

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壽險太給力 國泰金1月稅後賺逾40億

ETtoday – 2014年2月10日 上午8:53

記者蔡怡杼/台北報導

壽險龍頭國泰金(2882)搶頭香,今(10)日率先發佈103年1月業績,在壽險及銀行雙引擎獲利大爆發下,推升金控單月稅前盈餘來到59.6億元,稅後盈餘為40.3億元,為去年8月以來單月新高,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.33元。

國泰金表示,國壽1月保險銷售仍延續價值導向,以分期繳商品為主,FYPE逾65億元,穩居業界第一。國壽投資績效維持穩定,同時外匯避險績效良好,1月增提外匯變動特別準備金22.3億元,整體準備金規模已達127億元,可望增加未來外匯避險操作的彈性。

根據統計,國壽1月份稅前盈餘為37.0億元,稅後盈餘21.5 億元,若未適用外匯價格變動準備金,1月稅前盈餘及稅後盈餘將分別為59.3億元及39.9億元。

同時,在銀行方面,國泰世華銀行1月稅前盈餘達20.6億元,創近年來新高,國泰金表示,國泰世華1月包含財富管理、信用卡及聯貸等手續費收入創單月新高,同時,TMU客戶避險收入創單月新高,加上1月分期繳保費收入居市場首位,更重要的是,國泰Costco聯名卡於今年1月1日成功無縫接軌,當月刷卡金額達75億元,創台灣Costco聯名卡單月新高。

至於國泰世華銀行1月稅前盈餘為20.6億元,稅後盈餘17億元,每股稅後盈餘為0.26元。國泰金自102年1月起獲准收回「不動產增值利益特別準備」,若未收回,則國泰金1月稅後每股盈餘為0.27元,國泰人壽稅後每股盈餘為0.25元。

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壽險總保費去年小幅成長3.3%

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

壽險公會資料顯示,2013年壽險業總保費收入達2.48兆元,較2012年的2.4兆元,成長3.3%;從商品面來看,去年傳統型壽險初年度保費占率下滑,但投資型商品、利率變動型年金反而提高,占率分別從16.9%提高為27%、10.2%提高至20.8%。

若從通路面來看,壽險公司業務員約占39.14%,銀行經代保代占56.71%,傳統保經代占4.15%,去年仍是以銀保通路為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示,去年傳統型壽險保費看起來是下滑,但其實因為2012年受到停售效應影響,傳統型商品業績衝高,因此去年銷售應該算是回穩。投資型保單提高則是受到去年景氣緩步回穩的影響,投資績效表現佳,因此保戶對投資型保單又重拾信心。而利變型年金商品因為自今年起的商品條件將有所變動,因此去年年底造成民眾搶購,因此銷售成績好。

以第一金人壽2013年新契約保費收入達73億元,較前年成長62%,投資型保單成長74%,保障型保單成長23%,房貸壽險成長14%。從公司各商品面向來看,都還是呈現穩定成長,但因為景氣回穩,投資型商品成長最為顯著。

進一步分析傳統型保險商品,2012年有2次調降保險商品新契約責任準備金提存利率,在保險費將因此調漲的預期心理下,使2012年保費收入較2011年度大幅成長,一般預期於外在環境無重大變化情境下,2013年度傳統型保險商品的保費收入應會較2012年同期來低。

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