申辦e化單據 壽險公司贈好康

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月25日 上午5:56

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公司推動無紙化作業,祭出贈送超商現金抵用券、速食店餐券等好康,希望提高保戶願意申辦電子化繳費憑證,以及續期保單自動轉帳繳納,除了藉此減少紙本寄送或人工處理程序,也能響應節能減碳的環保趨勢。

例如國泰人壽即日起至3月底,旗下保戶只要申辦電子單據,就可免費獲得摩斯漢堡與冰紅茶,完全不必抽獎,且如果再進一步開通網路服務,還拿到肯德基兌換券。

國泰人壽表示,保戶申請電子單據,其實能減少紙本印刷的數量,以及郵務傳遞產生的環境汙染,再搭配開通網路服務,像是一些聯絡資料變更、投資標的轉換等,都可自行完成,不必透過業務員,時效和便利性都明顯提升。

據統計,國泰人壽目前有近兩成要保人已完成電子單據申辦,至於開通網路服務人數也達19.8萬人,在祭出好康誘因後,希望人數能再成長。

遠雄人壽也持續推廣電子帳單,至今已有超過3萬名保戶提出申請,接受度超過5%,甚至旗下51歲以上的保戶,申請數也有達到8.3%,推翻一般以為年長者恐怕難接受電子單據的觀念。

除了電子帳單,遠雄人壽現在也鼓勵保戶申辦「續期保單自動轉帳」,不必擔心忘記繳交保費使得保單權益受損,而且還能享有1%保費優惠。

遠雄人壽指出,現在保險費的繳費方式多元,但最方便還是透過自動轉帳,目前為止,平均每個月都有約1,200名保戶進行申請轉換,省下不少麻煩。

遠雄人壽指出,即日起原本選擇信用卡繳費的保戶,只要申辦轉換成自動轉帳,就會贈送7-11現金抵用券。

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美元終身還本險 上班族退休規劃新寵兒

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2013年11月6日 下午7:47

面對目前少子化、高齡化、低利環境等趨勢,許多民眾傾向為自己存退休金以補足勞退金的不足。美元保單擁有高預定利率、貨幣強勢及匯率相對低檔等三大特色,其中美元終身還本險更具有保額增值、年年領回、壽險保障等優勢,兼具保障及退休規劃的功能,成為上班族退休規劃新寵兒。

遠雄人壽表示,以目前30世代的上班族而言,他們已逐漸步入家庭,既需承擔家庭責任也開始思考自己的退休規劃,但在生活上同時重視品質,所以主打還本機制的美元還本終身險就非常適合30世代族群。

以「遠雄人壽富貴一生美元終身還本保險」來說,投保後第一個保單年度末就能開始領回生存保險金,亦即繳費期間內,每年領回保險金額6%,繳費期滿,每年還可領回保險金額12%,享終生還本,最高可領到110歲,111歲再提供祝壽保險金。在保障方面升級更為快速,由第1保單年度起即每年按保險金額的20%單利增值,逐年遞增至第20保單年度,保障逐年增加,不必擔心通膨侵蝕掉保單價值。

30歲雄先生投保「遠雄人壽富貴一生美元終身還本保險」,繳費10年,保險金額8000美元,年繳保費4056美元為例,經計算金融機構自動轉帳1%折扣後,續期年繳保費為4015美元。第一個保單年度末即可領取6%保險金額480美元,連續領取10年,繳費期滿後還本金更加倍奉還,每年可領取12%保險金額960美元,活得越久領得越多,並且終身享有壽險保障,讓保障及退休生活規劃兩大功能一次擁有。

遠雄人壽整合行銷室資深協理何京玲表示,美元終身還本險適合追求穩健的族群,繳費期間即開始領回生存金,繳費期滿後仍繼續還本當作退休金,年年領回的設計能讓保戶資金靈活安排,像是支應個人或家庭開銷、為幼年子女規劃教育基金或是出國旅遊基金等,但也提醒民眾,在購買外幣保單時仍須衡量個人需求,並應以中長期規劃為主,才不會因資金投入過於短期,可能因匯兌變化侵蝕到原先預期的增值效果。

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遠雄 不讓保單變呆單

作者: 林俊輝 | 中時電子報 – 2013年10月17日 上午5:30

工商時報【林俊輝】

銀行存款有「呆錢」,保險業保單也出現不少「呆單」,造成不少保單到期後,滿期金或還本金沒人領,遠雄人壽指出,第一線內、外勤人員,透過「超級尋人任務」,將將支票送到失聯保戶手上,方能被遴選為「服務之星」。

保險關係長長久久,不少人投保後,因工作或其他因素搬遷,很容易忘了通知保險公司變更聯絡地址,或時間久了,忘記保單還享有滿期價值,遠雄整合行銷室資深協理何京玲說,遠雄不僅內勤人員每年遴選服務之星,第一線外勤人員更以「把客戶的事當成自己的事」內化為工作核心精神。當保單滿期或還本金無法順利送達保戶手上時,第一線人員便啟動超級尋人任務,只為將支票送到失聯保戶手上。

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五壽險公司 RBC不足二○○% 手上有弱體公司保單怎麼辦?

作者: 文●穆震宇 | 現代保險健康理財雜誌 – 2013年9月30日 下午1:22

在立委的要求下,問題保險公司的保單將不再享有全額保障,未來一旦保險公司有個風吹草動,保戶究竟該不該趁著保險公司還沒被接管、保額還沒有被打折,或者保險費率還沒有調高以前終止保險合約?

「聽說將來保險公司一旦被接管,保戶可能無法獲得全額保障,我的保單會不會賠不到?」、「我是××人壽的保戶,聽說這家公司的財務狀況不太穩,如果現在把保單解約,可以拿回多少錢?」

自從保險安定基金以賠付八八三億元的代價,將國華人壽交割給全球人壽之後,「保單不全賠」的議題就在立法委員的要求下開始延燒。雖然這項政策在今(二○一三)年八月底被金管會主委曾銘宗踩煞車,但仍有許多業務員接到保戶的詢問電話,擔心將來保額被打折,或者保費被調高。

其中,幸福、國寶、朝陽、宏泰、遠雄等五家資本適足率(RBC)未達二○○%的弱體壽險公司更是如坐針氈,深怕銷售業績會受到影響。 保單不全賠 已有法源依 事實上,根據保險法第一四九之二條第七項規定,當被接管的保險公司找不到願意接手的買主時,主管機關可以視情況提高被接管公司的保險費率,或降低保險金額,以減少利差損缺口,提高買家意願,同時減少保險安定基金的負擔。

換句話說,保單不全賠的政策其實已有現成的法律根據,將來一旦再有弱體保險公司被接管,保戶究竟該不該「認賠殺出」,趁著保額還沒有被打折,或者保險費率還沒有調高以前終止保險合約?

大誠保險經紀人北區通訊處處經理陳淑琳表示,人身保險大多是長年期契約,保戶如果在繳費期間終止合約,不但會面臨解約費用的損失,還會使保障中斷,得不償失。

根據保險法規定,投保滿一年後,保戶領回的解約金額至少要達到保單價值準備金的四分之三,但實際上,保戶如果投保後沒幾年就提前終止合約,扣掉附加費用及解約費用之後,解約金往往所剩無幾

此外,許多保戶會在壽險或儲蓄險等主契約底下加掛醫療險附約,一旦主契約終止,附約的保障也會跟著消失,屆時如果要再投保其他公司的醫療險,保費不但會因為年齡增長而變貴,被保險人也可能因為身體狀況不佳,而被保險公司加費、限制承保或拒保。

至於繳費期滿的舊保單當中,有許多可能是預定利率高達六~八%的高利保單,陳淑琳說,此時把這些利率條件優渥的舊保單解約,更是不智之舉。

以繳費二十年期、每年保費四.五萬元的終身壽險為例,假如保戶因資金需求在第二十一年終止契約,預定利率六.七五%的保單約可領回一六○萬元的解約金,至於預定利率二.二五%的保單則只有一一一萬元左右,同樣總繳九十萬元保費,前者足足比後者多領四十四%。

五大招 維護基本權益

一般來說,保戶大多知道辦理解約是最下下策,然而買到弱體壽險公司的保單,到底有沒有解套的辦法?

保險事業發展中心精算處處長袁曉芝表示,針對有保單價值準備金的保單,如增額壽險、終身壽險、儲蓄險等險種,有些人會採用「縮減保額」、「減額繳清」、「展期定期」、「保單質借」或「保費墊繳」來維持基本保險權益或降低保費支出。

其中,縮減保額是指要保人在保險契約有效期間,申請減少保險金額,例如將保額從六○○萬元降低為三○○萬元,縮減保額後仍須繼續繳未到期的保費,減少的部分則視為終止契約,保險公司在扣除解約費用之後,必須將剩餘的解約金退還給要保人。

減額繳清與展期定期則必須在繳費期間才能辦理,前者是將累積的保單價值準備金,作為一次繳清的躉繳保費,向壽險公司申請改為險種、期間不變,但保額減少的保險。後者則是保額不變,但險種變為定期保險。

如果保單已累積有保單價值準備金,也可以辦理保單質借,其中,台幣計價的保單通常可以借到解約金的八、九成,外幣保單則受到央行外匯管制的規定,通常只能借到保單價值準備金的二成。

至於保費墊繳則是用累積的保單價值準備金墊繳未到期的保險費,墊繳期間保額不變,只要保價金餘額足以支付保險費用,契約就會繼續有效。

不全賠上路前 保戶宜靜觀其變

不過,袁曉芝提醒,縮減保額、減額繳清及展期定期都會使原本的保障縮水,至於保單質借及保費墊繳,則要支付利息給保險公司,且保戶如果沒有償還貸款或繼續繳保費,等到帳戶剩餘的保單價值準備金不足以支付續期保費的時候,保單就會停效,甚至永久失效。

陳淑琳則指出,從金管會原先對外透露的訊息來看,保單不全賠政策主要是針對預定利率高於市場利率水準的保單打折給付,至於預定利率符合目前利率水準的保單,則有可能不受影響。 因此,陳淑琳建議,在金管會還沒有訂定「不全賠」的辦法,以及宣布明確的實施時間以前,保戶最好靜觀其變,不要急著變更保險契約的內容,以免損失保險權益,或者負擔不必要的利息。

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結合醫療險 遠雄擬推年金屋

作者: 記者蔡惠芳╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月28日 上午5:30

工商時報【記者蔡惠芳╱台北報導】

遠雄企業團董事長趙藤雄昨(27)日在獲頒「遠距照護傑出貢獻獎」後透露,遠雄計畫結合遠雄人壽醫療險保單、建設事業部「二代宅」遠距照護Know-how,在苗栗遠雄健康生活園區,推動「年金屋」。

台灣遠距照護服務產業協會舉辦102年度會員大會,由於台灣將在2015年進入高齡社會,遠距照護產業將成為未來的明星產業;建築業唯一獲獎的遠雄企業團,自2006年投入遠照護服務以來,已投入軟硬體設備、光纖,並結合醫療院所馬偕、雙和等醫院,興建遠距照護服務運用戶數達5千多戶的「二代宅」,其中完工進駐約2千多戶;此外,今年動工興建的苗栗健康生活園區,未來也會推動遠距照護。

而對於央行總裁彭淮南暗示升息,導致營建股周五應聲被打趴;趙藤雄表示,升息要有經濟、收入等條件支撐,若升息到3%還沒問題,購屋大眾還有抗壓力。

趙藤雄表示,就算央行要調升利息,相信也不會是爆衝式升息,應該是視時間長短逐碼上調。再看大陸利率約6%、美國約4%,亞洲各國約4%至5%,都比台灣高,房市也一樣熱絡。

趙藤雄說,「利率不可能永遠在低檔」,但升息要有條件,要考量經濟發展、投資意願、進出口等,當這些指標條件都上揚,和其它國家相比都還不錯時,就有上調的空間。

趙藤雄指出,如升息後造成上述經濟指標下修,那內需一定低落,當房市表現不好、民眾財富縮水時,相信央行有一定的敏感度,不會把台股以外支撐經濟的另一條腿「房市」,也一起打斷,否則國際競爭力受影響將非政策所樂見。

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壽險入公建 金六條鬆綁

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月26日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

金管會為鼓勵壽險資金投入公共建設,已明確表示,公辦都更、政府標售的地上權全都不受去年11月公布的「金六條」限制,也就是素地五年內要興建完成,以及十年內不得移轉、投報率要達2.875%等都不適用公建案,壽險業已打算積極搶進公辦都更及地上權案。

財政部促參司也向業者承諾,會解決地上權分割的問題,未來若業者開發地上權住宅出售,買家可以取得分割後的地上權,進而可向銀行辦理抵押貸款,壽險業者表示,如此一來,可能會提高地上權的結標價格。

據了解,目前如台北市南港、長春路、新店;基隆、新竹火車站、台南、高雄等都有公辦都更案要推出,如國泰人壽、新光人壽、南山人壽、中國人壽、遠雄人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽等,都表達有興趣評估。

至於地上權部分,如中油、台電等釋出的土地,也有多家壽險業者有意願角逐。

日前壽險業者與金管會主委曾銘宗開會時,即有業者爭取地上權申請建照不受限九個月的時間,同時得標者應有未來地上權使用期限延長的優先議價權,以提高投資意願及土地價值。

金管會表示,公建案本來就不受限九個月內要申請建照的規定,同時保險局承諾公辦都更、政府地上權出售案,可全數排除適用去年11月公布的金六條。

也就是壽險業者若標下政府或公家機關地上權、公辦都更案,也可以進行住宅開發,並可出售,不受5~10年不得移轉的規定,且開發時效也不受限制,等於給予壽險業投入公建極大空間。

此外,先前因財部限制地上權不得分割,使得地上權的住宅只有使用權,沒有分割的地上權,買家向銀行申請房貸時,銀行無法進行設定債權,促參司也承諾,會想辦法解決地上權分割問題。業者表示,若未來標售公告上,財政部允許地上權可分割,即可提高開發價值。

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天兔來襲 壽險啟動保戶關懷措施 保單借款可免息3個月

NOWnews – 2013年9月20日 下午4:01
記者顏真真/台北報導

因應天兔颱風來襲,可能對台灣造成災情,國內包括南山、國泰、富邦、遠雄、中信等壽險公司也提早啟動緊急應變方案,提供快速理賠、免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳及理賠醫療預付金等多項保戶關懷措施,其中南山及遠雄人壽提供受災保戶保單借款免息3個月。

南山人壽表示,已成立「天兔風災關懷小組」,將主動關懷各地保戶,給予必要協助,凡保單收費地址位於受災地區(依中央災害應變中心公布的受災地區為準),或已通過各縣市政府天然災難補助的保戶,均可向南山人壽申請保戶關懷服務,包括快速理賠服務、住院關懷預付保險金服務,凡是投保南山人壽住院醫療險商品的保戶,經審視符合理賠條件及預付金相關規範,即給付5日住院關懷預付金,最高上限新台幣5萬元。

同時,為紓解受災保戶的經濟壓力,南山人壽指出,凡續期保費或房屋貸款月付金(包含本金及利息)應繳日為9月20日至12月19日的受災保戶,可申請緩繳3個月。凡於9月20日至12月19日申辦保單借款的受災保戶,皆免收保單借款利息3個月,以減輕災害對保戶造成的財務負擔。

國泰人壽也發揮主動服務的精神,除由鄰近據點的國泰同仁率先表達關懷之外,並在第一時間啟動「保戶服務措施」因應準備,包括免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金、快速理賠等服務。

國泰人壽指出,針對應繳月為今9月份的續期保險費、保單借款利息,提供受災區域保戶緩繳3個月的措施;至於受災戶房屋貸款本金部分,也給予緩繳3個月的優惠服務。此外,國泰人壽表示,保戶車輛若因受災事故造成拋錨,需要相關道路救援服務時,國泰人壽也提供符合資格的保戶車輛免費拖吊服務,撥打救援專線,啟動這項服務。。

因應天兔颱風來襲,所挾帶雨勢可能對台灣地區造成的影響,富邦人壽也啟動緊急應變4方案,提供保戶即時服務,包括快速理賠服務、續期保費緩繳服務、保單借款利息緩繳服務及保單補發免收工本費,其中受災保戶且其保費的應繳月為今年7至11月者,提供保費緩繳4個月,可以攜帶本人身分證親臨櫃台辦理,或委由業務員代辦處理;受災保戶應繳的保單借款利息,可由本人攜帶身分證親臨櫃台辦理,或委由業務同仁代辦處理,得以寬延3個月繳息,申請期間至11月30日止。

遠雄人壽也主動關懷各地保戶,快速提出緩繳續期保費、理賠優惠、保單借款免利息及補發保單免工本費等多項貼心服務,其中自即日起受災保戶經申請,可提供應繳日期為今年9月底的保單,自應繳日起算3個月緩繳保費時間(已含寬限期)的服務,同時,針對受災保戶保單借款免利息,即日起至今年12月31日提出申請且經受理,保單借款利息得減免3個月,且保單借款利息得緩繳3個月。

中信人壽也預先啟動6大受災保戶關懷服務措施,包括保單免費補發、續期保費緩繳、房屋貸款本金及利息緩繳、主動關懷快速理賠、副本理賠及生命關懷協助等6大關懷措施,其中凡於9月達保費寬限期屆滿的保戶,經確認為受災戶者,其寬限期將可再延長3個

月,有申請房屋貸款的受災戶,本金及利息可申請緩繳3個月,受災保戶的保險單,若因這次風災而遭致毀損者,將予以補發,免收工本費。

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金管會擬鬆綁2措施

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月19日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為積極引導壽險業資金投入公建,金管會昨(18)日召集業者座談,將研議鬆綁兩大措施,包括未來壽險業投資素地,若屬公建性質,可不受「須即時開發利用」的限制,及資本適足率(RBC)低於200%的公司可解禁投資小規模公建。

會中還提到,財政部提出的「公建證券化」方案,今年底預計會出爐,壽險業者也表達不排除投資的意願。

按照現行規定,壽險業購買素地必須帶有建照,且三個月內要動工,否則就必須是完整可自行開發的土地,但仍被規定要在六個月內申請到建照,目的就是避免養地炒作。

壽險公會理事長許舒博表示,有些素地可能帶有公建性質,尤其是地上權案、都更案等,如果能夠特別區分出來,壽險業者投資意願會增加,因為可少掉開發的時間壓力。

昨天會中也有壽險業者提到,對於RBC偏低的公司,希望能夠放寬投資公建的限制,允許參與一定金額以下的小規模公建,並簡化審查程序。

對此金管會官員回應,公建風險性低,的當可以研議可行性,每家壽險業規模不同,必須要差異化管理,不能用相同標準,但小規模公建的定義須由壽險公會先討論再提出。

與會的壽險業者幾乎都是決策層級,包括國泰人壽總經理熊明河、新光人壽總經理蔡雄繼、台灣人壽董事長朱炳昱、三商美邦人壽副董事長陳翔玠、遠雄人壽總經理趙信清等。

金管會主委曾銘宗認為,引導壽險資金投入公建,能夠達到三大好處,分別是「降低政府財政負擔」、「壽險資金有去化管道處」、「促進投資創造就業機會」。

許舒博表示,壽險公會現在有公建溝通的平台,財政部未來招商案件,可以先來溝通,增加壽險業的投資興趣;財政部提出的「公建證券化」方案,像是高速公路、港口等,最快今年底就會出爐,不少壽險業者都表達投資意願。

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金管會研議鬆綁!曾銘宗:壽險資金投入公共建設有3好處

NOWnews – 2013年9月18日 下午9:34
記者顏真真/台北報導

為引導壽險資金投入公共建設,金管會主委曾銘宗18日邀集壽險董事長及總經理座談,曾銘宗在會中指出,壽險資金投入公共建設有3大好處,包括緩解政府財政壓力、壽險資金有去路及創造投資和就業機會。對於業者提出鬆綁短期投資額度、簡化申請程序及資本適足率(RBC)低於200%以下也可投資等建議,金管會也表示,將研擬評估。

金管會這場座談會與會業者包括台壽保董事長朱炳昱、富邦金副董事長蔡明興、國泰人壽總經理熊明河、新光人壽總經理蔡雄繼、三商美邦人壽副董事長陳翔玠及遠雄人壽總經理趙信清(遠雄集團總裁趙藤雄之子)等,其中蔡明興、陳翔玠、趙信清等都是各集團第二代,也成為現場焦點。

曾銘宗則表示,為促進壽險資金前進公共建設,財政部促參司上半年推出51件的公共建設案,壽險業者對其中的47件表示有興趣,估總投資金額高達1800億元,因此,金管會與壽險業者會面,商討如何讓壽險資金進入公建以及長照領域。

不過,曾銘宗強調,這次座談會先聽聽業者意見,而且業者有興趣的案件也不一定會成功,金管會將盡力推動年底前壽險資金進入公建及長照事業,而壽險資金投入公共建設具有3大好處,包括緩解政府財政壓力、壽險資金有去路以及創造投資和就業機會。

至於壽險業在會中提出的建議,包括投資公共建設,希望短期籌資額度可以鬆綁,還有壽險公司投資公共建設申請程序簡化,讓壽險業可以掌握商機,另外,希望RBC低於200%以下的壽險公司也可以投資公共建設小案。

對此,金管會也表示,壽險業者所提意見可以評估,但對於RBC低於200%投資小案的定義,仍要由壽險公會研議,然後與壽險業者討論。

此外,壽險公會理事長許舒博會後透露,財政部代表也對壽險業者承諾,年底前會提出公共建設證券化具體方案,同時,壽險業標到地上權的使用年限,可朝「展延」方向推動,目前地上權最長存續期間為100年。

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引導壽險資金1800億元投入公建 曾銘宗明再與業者有約

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2013年9月17日 下午8:16

為引導壽險資金1800億元積極投入公共建設,金管會主委曾銘宗明(18)日下午將與壽險公會及10餘家壽險業者舉行座談會。壽險公會理事長許舒博表示,此次在金管會、財政部促參司以及壽險業者的雙向溝通下,希望加速壽險資金投入公建。

為促進壽險資金前進公共建設,財政部促參司上半年推出51件的公共建設案,壽險業者對其中的47件表示有興趣,估總投資金額高達1800億元。

不過,截至目前,今年來壽險業實際投入還是有限,僅標得3宗地上權案,分別為富邦人壽以26.08億元標得成功高中旁國有土地地上權、新壽以14.888億元取得台灣菸酒板橋廠區地上權,以及全球人壽以13億元標得台電礁溪地上權。

而下半年最受矚目的BOT大案包含,市價超過200億元的台北學苑,以及信義計畫區A25地上權。

所以為了更加速引到壽險資金前進公共建設,曾明宗明天將與壽險業者親自座談,據了解,此次的座談會,國內主要壽險業者都將與會,包含新光人壽總經理蔡雄繼、台壽保董事長朱炳昱、全球人壽副董彭騰德以及遠雄人壽總經理趙信清(遠雄集團總裁趙藤雄之子)都將出席;至於國泰人壽是否由董事長蔡宏圖親自出席則未確定。

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