澳幣保單再出籠 力挽滿期金

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月23日 上午5:54

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

前幾年大賣的澳幣連動債保單,近年陸續到期,壽險公司今年紛紛推出「具競爭力」的澳幣保單,希望留住或搶占澳幣滿期金,另外由於國人前往澳洲旅遊、遊學及打工人數日增,且澳幣計價保單利率相對其他幣別高等因素下,澳幣保單仍是有一定的市場。

中國人壽近日推出其澳幣增額終身壽險「澳翔人生」,繳費年期6年、10年及20年,先前中壽已有躉繳的澳幣保單,這次再推出三種繳費期別,強調澳幣保單的產品線相對完整,這張保單預定利率3.25%,若保戶是高保額,又用自動轉帳繳保費,最高可有3%的保費折減,6年繳費期滿時,不止保本,投報率也相當不錯,被中壽視為強力武器。

據了解,若以30歲男性、只用保費折扣1%來檢視,6年期滿時保本率已有105.2%,在目前市場上算是相對較高的保本率,若再將折扣率提高到3%,則保本率還會再往上,且保單投保50年後,保本率會大幅提高到429.7%,也是目前壽險業界中最高者。

同期間市場上也有新光人壽、中信人壽、南山人壽推出類似的澳幣保單。新壽的「增澳富」目前僅有一般經代通路銷售,其續期保費自動轉帳也有1%保費折減,搭配高保額,最高也有3%保費折扣,其繳費年期同樣也有6、10、20年期,6年繳費期滿保本率也近105%。

新壽強調,目前在業務員通路強打的是澳幣計價還本終身壽險「澳利」,有6、10及20年繳費,強調繳費期滿後每年以基本保額10%還本,且保障一開始就是3倍基本保額,每年再以基本保額20%往上增值。

中信人壽的澳幣增額壽險,僅有6年繳費,第7年開始是3倍基本保額,第12年起則是每5年以20%、40%、60%等幅度增加保障,保單50年末保本率同樣超過426%。

中信人壽也表示,目前新推出利變型增額壽險,只要澳幣3,000元即可投保,繳費六年即有終身保障,同時每年還有機會享宣告利率與保單預定利率間差額的增值回饋分享金。

南山人壽的澳幣增額終身壽險同樣也是繳費6年期,在中壽推出前,是市場上最「殺」的澳幣保單,且其強打第16年開始,基本保額是以3.25%複利增值,無論6年繳費期滿或第50年末的保本率,都算是市場上極高者。

壽險業者表示,澳幣保單目前是國內推出外幣保單中,預定利率最高者,現約3.25%左右,同時澳幣匯率相對低點,仍是吸引不少喜歡用外幣理財或作資產配置的客戶,各公司更是希望推出足夠競爭力的澳幣保單,搶占今年陸續到期的澳幣連動債保單的滿期金。

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春節長假 壽險銀行服務貼心

中央社 – 2014年1月30日 上午10:20

(中央社記者田裕斌台北30日電)今年農曆春節假期共6天,壽險業者體貼客戶,推出提前給付保險金等貼心服務,銀行亦確保自動櫃員機(ATM)操作無虞。

壽險業針對保戶於連續假日期間旅遊及資金上的需求,特別提供保戶貼心服務,春節期間0800免付費服務專線照常上班,提供24小時免費平面道路救援服務、ATM現貸卡直接提領借款等服務,讓客戶能更輕鬆、更愉快地過個好年。

為讓客戶資金調度更靈活,包括國泰人壽、新光人壽、台灣人壽等,滿期金、年金等相關保險給付,只要給付日期落於農曆春節連續假期(1月30日至2月4日)者,將提前給付。

此外,考量保戶於春節仍有資金需求,亦提供ATM現貸卡貸款服務,保戶想要使用時可直接在各地提款機貸款,因應臨時性資金需求,有借款才計算利息。

壽險業者春節期間0800免付費服務專線仍將照常服務,為保戶解答保險單各項疑難;非專人服務時間來電,可留下姓名、身份證ID、電話等相關資料,客服人員將在第一時間回電。

銀行業者確保ATM服務不打烊,業者提醒,除了提前提領現金、避開尖峰時段使用ATM,同時了解提款及轉帳金額的限制、保留交易明細單、善用緊急聯絡電話,還要慎防ATM詐騙。

業者表示,根據歷年春節期間ATM交易統計顯示,春節假期前3日與除夕、年初一的上午11時至下午2時,以及下午5時至7時的兩個時段,ATM使用最為忙碌,建議避開這些時段,避免排隊耗費時間。

春節期間各銀行提款及轉帳金額的限制規定並不一致,大部分銀行每日累計提款限額約在新台幣10至20萬元、每日累計非約定帳戶轉帳限額3萬元;以春節6天假期計算,在春節期間可提領現金約60至120萬元、轉帳金額約18萬元,民眾需注意各銀行對於每天提領及轉帳限額是否合併計算。1030130

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類定存保單管控 解約年限被迫拉長

自由時報 – 2014年1月28日 上午6:10

〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕壽險業去年猛衝類定存保單,讓金管會很感冒,去年底要求壽險業提改善計畫;另南山等壽險公司昨也宣布,將延長躉繳保單的年限,由目前6、7年延長2至3年,即解約滿期領回年限將拉長至8至10年。

為了讓類定存保單熱度降溫,金管會祭出一波波手段,去年底更要求十多家繳費期間短及躉繳商品偏高的壽險公司提出改善計畫,業者也預定上週拜會金管會主委曾銘宗溝通,但因故延期到本週。

南山人壽財務長許妙靜昨出席一場贊助貓熊活動後表示,將拉長躉繳保單的年限,從現在的6至7年,延長2、3年,也就是說,未來民眾若買躉繳保單,解約及滿期金領回年限將拉長至8至10年。

許妙靜也說,去年南山人壽新契約保費收入為1460億元,今年將調整商品組合,除將躉繳商品年限拉長外,另也會逐步增加A&H(意外傷害及健康醫療)及期繳商品的比重,因此今年新契約保費將不會有太大成長。

壽險業者也說,若從主管機關管控類定存保單來看,其實壽險業躉繳保單的解約滿期年限勢必都得拉長才能符合規定,但對於這類保單來說,若要客戶至少得存9年、10年才能領回,就會影響銷售。

除了壽險業今年商品銷售重心將大轉彎之外,外界也關切壽險業不動產採市價評價,許妙靜說,南山近幾年才開始積極投入不動產,就算有市價增值利益,也不如早期布局的壽險公司,估計約增值百來億元。南山先前喊出要拚2014年上市,許妙靜也說,去年底累積虧損已彌平,且自潤成投資入主以來,連同去年算在內,已連續第三年獲利,符合上市櫃的基本條件,但這只是基本款,目前上市時間還沒時間表。

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壽險滿期金年前發放 6大業者加總約40億

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年1月14日 上午6:48

  農曆春節即將到來,為讓民眾過好年,國內多家壽險公司都已公告將提早發出滿期金、年金及還本金。據統計,光是前六大壽險公司,提早發出的保險給付金額,就約40多億元,若再加上其餘業者,預料可超過100億元。

  今(2014)年春節連續假期,從1月30日到2月4日止,由於只有6天,與去(2013)年相比明顯較短,因此壽險業者提前預發的金額,其實也略為減少。國泰人壽表示,滿期金、年金及還本金歷年遇到農曆春節,都會提前發放,主要是站在客戶立場,讓保戶資金需求較大之際,馬上就能有這筆錢可支應。

  國泰人壽預估,今年符合條件的保單約有1.4萬件,發出金額總計有16.6億元,都會在1月29日給付,如給付方式選擇採用支票的保戶,也將提前寄出,民眾可以特別留意。

  南山人壽方面,今年提前給付的保單估計有超過2萬張,將發出15億元的滿期金、年金及還本金,但南山人壽條件更有利消費者,凡是1月27日到2月6日到期的保單都會納入,且於1月23日就會開始支付。

  新光人壽今年在農曆假期到期的保單,件數僅6,572件,金額則約3.52億元,比去(2013)年的9億多元,明顯減少許多。新光人壽解釋,滿期金的發放,會因為銷售保單類型不同有變化,且如果農曆假期較短,須要提前發放的金額自然會相對較低。

  中國信託人壽則宣布,春節期間旗下保戶的滿期金、年金及還本金,一律在1月28日完成給付作業,讓保戶安心過新年。同時年關前,有資金週轉的問題,則可運用保單借款這項工具。而保戶在春節期間,也可在全國7-11,透過中國信託自動提款機(ATM)進行保單借款,不僅具有方便的特性,且不會有打烊的問題。

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壽險公司年前發放滿期金

作者: 洪正吉╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月7日 上午5:30

中國時報【洪正吉╱台北報導】

為因應保戶年關資金需求,包括國泰人壽、新光人壽及南山人壽等壽險業者昨日宣布,保戶滿期金、還本金將提前於農曆春節前給付,總金額逾30億元,預計其他保險公司也將陸續跟進。

國泰人壽表示,今年春節連續假期從1月30日到2月4日止,為因應保戶資金需求較大,因此,決定提前於春節前給付滿期金及還本金。預估將有1.4萬件保單符合資格,滿期金、還本金共約16.6億元,將提前於1月29日給付,如給付方式為支票者,也將提前受理並寄出。

新光人壽也表示,為迎接農曆春節到來,將在29日給付春節期間到期的滿期或還本保險金及年金,預估總計有6572件保單符合發放資格,金額約3.52億元。

南山人壽指出,將依照保戶選擇的給付方式,提前在1月23日至1月28日,發放滿期金與還本保險金、年金,今年共計2萬多件,金額達15億元。

壽險公司表示,滿期金是指繳費期滿後,依保單契約保戶可領取的一筆滿期金額,領取時無須提出任何申請及文件,壽險公司會自動辦理。

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6壽險提早發放逾40億滿期金

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月7日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險公司提早發紅包。每年農曆年前,壽險公司都會提早發出滿期金、年金及還本金,今年因為農曆春節假期僅六天,前六大大壽險公司提早發出的保險給付約40多億元,比去年的60多億元,少了20億元左右。

為了讓保戶年關調度資金及有錢過好年,壽險公司每年都會提早發放在農曆假期期間到期的滿期金、年金、還本金等,成為保戶年前的紅包,去年因為農曆春節有九天的假期,國泰人壽、新光人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、富邦人壽等六大壽險公司,提早發出的滿期金、年金及還本金有60多億元。

今年因為農曆假期僅1月30日到2月4日共六天,目前已統計出來的國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽,要提早給付的滿期金、年金、還本金共38億多元,估計六大壽險公司也頂多40多億元,明顯比去年的紅包小一些。

壽險公司表示,由於每年銷售的保單類型不同,加上農曆假期長短不一,因此滿期金等金額會有些變動。

今年提早給付金額最多的還是國壽,共有1.4萬件保單,共16.6億元,這些保單都是在1月30日到2月4日到期的滿期金、年金及還本金,國壽將在除夕前一天,即1月29日提前給付。

南山人壽今年也將提前給付逾2萬張保單,共15億元的滿期金、年金及還本金,但南山是將1月27日到2月6日到期的保單,都提前給付,從本月23日就會提早發放。

新壽今年也是先給付農曆假期期間到期的保單,因此件數僅6572件,金額約3.52億元,比去年的9億多元,少許多,新壽表示,主要是兩年到期的保單種類不同,且今年假期短,因此金額比去年少,新壽預計29日提早發出這些滿期金。

台壽今年則是提早給付1月28日到2月21日到期的保單,共6,013件,金額3.1億元,且從本月13日就開始給付,希望讓保戶能更充裕調度資金。

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壽險前三季獲利 吃大補丸

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月17日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險獲利吃下大補丸。依國內前五大壽險公司公布的1~9月獲利,包括國泰人壽、新光人壽、南山人壽、中國人壽等,前三季稅後共獲利近572億元,較去年同期成長88%;主要是大型壽險收到的現金股利就逾300億元,且可認列近200億元不動產增值利益,獲利有如吃大補丸。

中國人壽昨(16)日發布前三季稅後獲利41.98億元,每股盈餘1.54元。中壽發言人黃之寧表示,若以IFRSs實施後的調整數來看,今年前三季獲利成長率是8%,在現今的經濟環境,再加上中壽前9月新契約保費成長三成、初年度成本提高下,仍維持穩定的獲利成長。

南山人壽也公布前9月稅後獲利122.94億元,較去年同期成長46%,主要是今年可認列54億元的不動產增值利益,前三季已認列40.5億元左右,加上現金股利數十億元、外匯準備金沖回17億元左右,讓南山今年獲利也高度成長。

中壽則強調,並未認列不動產增值利益,今年現金股利收入約22億元,加上先前穩扎穩打投資奠定的基礎,讓每年獲利能維持一定的成長。

黃之寧強調,中壽並沒有大量出售債券「洗獲利」,目前利率往上,每年約有10~15%的資金到期或滿期金回流,新投資的部位都會比現在獲利更高,因此現在應算是壽險業谷底往上的時期。

相較前幾大壽險公司前9月新契約保費都較去年同期衰退,中壽前三季新契約保費662億元,成長逾30%,因此初年度成本也會提高,黃之寧表示,以現在大環境加上新契約的成本,中壽仍能維持8%獲利成長,是很不錯的成績。

中壽表示,投資的大陸建信人壽,資產已從177.6億人民幣,到9月底增加到244億人民幣,成長幅度達37%,且前三季淨利潤也達9,260萬人民幣,已超過去年全年獲利的4,960萬人民幣,前9月保費更成長近八成。

外界都視中壽參股19.9%的建信人壽為中壽未來獲利的金雞母,法人指出,若建信人壽維持現有獲利成長速度,今年全年獲利應可突破1億人民幣。

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遠雄 不讓保單變呆單

作者: 林俊輝 | 中時電子報 – 2013年10月17日 上午5:30

工商時報【林俊輝】

銀行存款有「呆錢」,保險業保單也出現不少「呆單」,造成不少保單到期後,滿期金或還本金沒人領,遠雄人壽指出,第一線內、外勤人員,透過「超級尋人任務」,將將支票送到失聯保戶手上,方能被遴選為「服務之星」。

保險關係長長久久,不少人投保後,因工作或其他因素搬遷,很容易忘了通知保險公司變更聯絡地址,或時間久了,忘記保單還享有滿期價值,遠雄整合行銷室資深協理何京玲說,遠雄不僅內勤人員每年遴選服務之星,第一線外勤人員更以「把客戶的事當成自己的事」內化為工作核心精神。當保單滿期或還本金無法順利送達保戶手上時,第一線人員便啟動超級尋人任務,只為將支票送到失聯保戶手上。

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保額太低 可用定期壽險補足

作者: 撰文:林 竹 | Smart智富月刊 – 2013年9月6日 下午2:41

又一家外商壽險公司撤離台灣。2013年7月,宏利人壽宣布出售在台業務給中國信託人壽,是自2008年金融海嘯以來, 第9家宣布離開台灣市場的外商壽險公司。

然而,卻有一家外商壽險業者安聯人壽反其道而行,不僅未撤離台灣,反而先在2012年在台購併滙豐人壽,並從去年底到今年增資24億5,000萬元,持續擴大對台灣保戶的服務承諾。

安聯人壽以銷售投資型保單見長,6月新上任的安聯人壽總經理林順才在接受《Smart智富》月刊專訪時指出,安聯人壽十分看好台灣的市場,目前投資型保單占安聯人壽新契約保費收入99%,在力守投資型保單市占率的前提下,今年還將增加銷售傳統型保單,目標5年內占公司新契約保費收入達到40%。

為何一家過去以投資型保單為主的壽險公司,在此時喊出「轉型增加傳統型保單」的經營策略?難道是台灣的投資型保單市場開始萎縮?林順才說:「不是,光2013年上半年,安聯人壽投資型保單的新契約保費收入就超過新台幣200億元,較2012年成長270%,市占率12.3%,比去年增加4個百分點,但我們會喊出增加傳統型保單保費收入的原因,在於發現台灣民眾,買了很多保單,保額卻不足,我們認為這並不符合保險轉嫁風險的精神,因此2013 下半年開始,希望能增加此一比重。」

台灣民眾的保額有多不足?以2013年的數據來看,台灣民眾投保率達222.97%,代表每個人身上平均有2張以上的保單,但有效契約平均保額卻只有78萬元,以2012年國富調查公布的每戶負債160萬元來看,保額78萬元連一半也不到。

會產生這樣的原因,政治大學風險管理與保險學系專任助理教授彭金隆說,一是台灣民眾把保險視為一種投資工具,喜歡買可以拿回還本金或滿期金的保單,偏好這種類儲蓄的保險,保額自然偏低;二是壽險市場競爭激烈,習慣以保費收入高低決定公司市占率大小,為求高市占率與排名,保險公司傾向賣銷售成本低、保障低、保費一次繳清的儲蓄險與養老險,「能提供保額的傳統型保單,保險公司耗費的銷售時間與成本比較高,保戶要投保,他們不會拒賣,但絕不會是最主力的商品。」彭金隆說。

過去民眾習慣用繳費20年期的終身壽險來拉高保障,只是保費計算與利率呈反比,在低利率環境下,傳統型保單保費愈來愈高,民眾無法負擔,因此林順才建議,其實可以用定期的傳統型保單來補強。

舉例來說,可以用20年期的定期壽險,補足個人壽險保額的不足(以同等保額來看,20年期定期壽險保費約僅終身壽險的1~2 成,但定期壽險到期無法領回), 或是利用變額萬能壽險(編按:即為「投資型保單」),它能彈性調整保額,在年輕、承擔結婚生子買房等重責時,先拉高個人保障額度,轉嫁風險,等年紀漸長、責任慢慢結束,再調低個人保障額度。

另外,保障除了談人身風險,還有醫療,林順才說,在DRGs制度實施後,終身給付的住院日額型醫療險,已不符合當前台灣的健保給付制度,他建議可以用定期的重大疾病險與實支實付醫療險,作為規畫主軸,尤其是針對癌症、心肌梗塞、腎衰竭等7 項重大疾病,給付一整筆保險金的重大疾病,更是他眼中最重要的醫療保障。「如果我是業務員,第一個賣的一定是重大疾病,因為重大疾病治療費用大,對家庭會產生極大影響,重大疾病險能給付一整筆保險金,讓保戶自行運用,因應家庭生活費用及醫療支出。」

對此彭金隆認為,用一些定期的傳統型保單,或是投資型保單來拉高個人保障做法很正確,因為人的需求隨著年齡、環境而不同,保險也要視個人不同時期做調整,「用定期險規畫就像堆積木一樣,一塊塊的去填補個人需求及保障,如此才能符合每個人不同的樣貌,進行最適合的安排。」

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壽險推還本意外險 保障升級

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年8月16日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

意外險只有出國時才需要投保嗎?中國人壽指出,去年國人前10大死因中,意外身故排名第六,平均每77分鐘就有一人死於意外,而國人的迷思常是出國遠遊才投保旅行平安險;有了壽險保障,就不需要投保意外險。

中壽強調,高鐵通車後,台北到高雄只要96分鐘,台北直飛上海只要90分鐘,一日生活圈形成後,商務人士可能隨時在台灣南北或兩岸間移動,假日出遊也可能更為頻繁,若只有出國才投保意外險,恐怕無法涵蓋所有可能的意外風險。

另外,壽險保障之外,中壽也建議應增加意外險的部分,如意外導致殘廢的風險,交通事故的加倍理賠等,可讓家庭的保障更為完整。

在今年保險費率調整後,中壽主打繳費20年期、保障25年,壽險結合意外險的還本型保單,同時強調職業等級在1~4級以內都是同一費率,如職業等級4的公車司機、搬運工人、鐵路駕駛等,以往可能要比別人多繳1.5倍的保費,在這張保單中,即可跟一般內勤人員享有同樣的費率。

這張保單在20年以內非意外身故就是退回已繳保費,若是意外身故就是一倍保額;陸上或水上交通、公共建築火災、電梯意外身故,則是2倍保額,若航空事故,則有3倍保額;且保額每5年增加15%,如100萬元的保額,到第20年時就增加為146萬元左右,加上已繳保費,一般意外身故就是領回近164萬元,若是航空意外身故則是領回近499萬元。

中壽這張保單繳費20年,但保障25年,到25年期滿被保險人仍生存,就是領回1.06倍的已繳保費,作為滿期金;如40歲男性,保額100萬元,每年保費約8,800元。

中壽強調,目前壽險業並沒有其他增額還本的意外險,這張保單在市場上詢問度頗高,建議商務人員、經常乘坐大眾運輸系統者、職業風險高於1級等,可增加此類保單規劃。

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