申辦e化單據 壽險公司贈好康

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月25日 上午5:56

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公司推動無紙化作業,祭出贈送超商現金抵用券、速食店餐券等好康,希望提高保戶願意申辦電子化繳費憑證,以及續期保單自動轉帳繳納,除了藉此減少紙本寄送或人工處理程序,也能響應節能減碳的環保趨勢。

例如國泰人壽即日起至3月底,旗下保戶只要申辦電子單據,就可免費獲得摩斯漢堡與冰紅茶,完全不必抽獎,且如果再進一步開通網路服務,還拿到肯德基兌換券。

國泰人壽表示,保戶申請電子單據,其實能減少紙本印刷的數量,以及郵務傳遞產生的環境汙染,再搭配開通網路服務,像是一些聯絡資料變更、投資標的轉換等,都可自行完成,不必透過業務員,時效和便利性都明顯提升。

據統計,國泰人壽目前有近兩成要保人已完成電子單據申辦,至於開通網路服務人數也達19.8萬人,在祭出好康誘因後,希望人數能再成長。

遠雄人壽也持續推廣電子帳單,至今已有超過3萬名保戶提出申請,接受度超過5%,甚至旗下51歲以上的保戶,申請數也有達到8.3%,推翻一般以為年長者恐怕難接受電子單據的觀念。

除了電子帳單,遠雄人壽現在也鼓勵保戶申辦「續期保單自動轉帳」,不必擔心忘記繳交保費使得保單權益受損,而且還能享有1%保費優惠。

遠雄人壽指出,現在保險費的繳費方式多元,但最方便還是透過自動轉帳,目前為止,平均每個月都有約1,200名保戶進行申請轉換,省下不少麻煩。

遠雄人壽指出,即日起原本選擇信用卡繳費的保戶,只要申辦轉換成自動轉帳,就會贈送7-11現金抵用券。

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澳幣保單再出籠 力挽滿期金

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月23日 上午5:54

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

前幾年大賣的澳幣連動債保單,近年陸續到期,壽險公司今年紛紛推出「具競爭力」的澳幣保單,希望留住或搶占澳幣滿期金,另外由於國人前往澳洲旅遊、遊學及打工人數日增,且澳幣計價保單利率相對其他幣別高等因素下,澳幣保單仍是有一定的市場。

中國人壽近日推出其澳幣增額終身壽險「澳翔人生」,繳費年期6年、10年及20年,先前中壽已有躉繳的澳幣保單,這次再推出三種繳費期別,強調澳幣保單的產品線相對完整,這張保單預定利率3.25%,若保戶是高保額,又用自動轉帳繳保費,最高可有3%的保費折減,6年繳費期滿時,不止保本,投報率也相當不錯,被中壽視為強力武器。

據了解,若以30歲男性、只用保費折扣1%來檢視,6年期滿時保本率已有105.2%,在目前市場上算是相對較高的保本率,若再將折扣率提高到3%,則保本率還會再往上,且保單投保50年後,保本率會大幅提高到429.7%,也是目前壽險業界中最高者。

同期間市場上也有新光人壽、中信人壽、南山人壽推出類似的澳幣保單。新壽的「增澳富」目前僅有一般經代通路銷售,其續期保費自動轉帳也有1%保費折減,搭配高保額,最高也有3%保費折扣,其繳費年期同樣也有6、10、20年期,6年繳費期滿保本率也近105%。

新壽強調,目前在業務員通路強打的是澳幣計價還本終身壽險「澳利」,有6、10及20年繳費,強調繳費期滿後每年以基本保額10%還本,且保障一開始就是3倍基本保額,每年再以基本保額20%往上增值。

中信人壽的澳幣增額壽險,僅有6年繳費,第7年開始是3倍基本保額,第12年起則是每5年以20%、40%、60%等幅度增加保障,保單50年末保本率同樣超過426%。

中信人壽也表示,目前新推出利變型增額壽險,只要澳幣3,000元即可投保,繳費六年即有終身保障,同時每年還有機會享宣告利率與保單預定利率間差額的增值回饋分享金。

南山人壽的澳幣增額終身壽險同樣也是繳費6年期,在中壽推出前,是市場上最「殺」的澳幣保單,且其強打第16年開始,基本保額是以3.25%複利增值,無論6年繳費期滿或第50年末的保本率,都算是市場上極高者。

壽險業者表示,澳幣保單目前是國內推出外幣保單中,預定利率最高者,現約3.25%左右,同時澳幣匯率相對低點,仍是吸引不少喜歡用外幣理財或作資產配置的客戶,各公司更是希望推出足夠競爭力的澳幣保單,搶占今年陸續到期的澳幣連動債保單的滿期金。

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請領意外理賠 越早越好

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內民眾持有意外險保障比重高,但壽險業者提醒,在意外傷害事故發生後,依照條款約定,會要求被保險人在數日內,必須通知事故狀況,以及被保險人傷害程度,雖然每家保險公司訂定天數都不一樣,可是一般都不會低於五天。

就算超過五天後才通知保險公司,也不會損害申請理賠的權益,但保險契約所產生的請求權,都有兩年不行使而消滅的時效限制,且時間拖得愈久,有些事證愈難確認,可能不利民眾權益,所以建議還是即早通知保險公司,避免糾紛。

意外傷害保險的保障範圍較一般壽險來得少,可是具有保費低廉特性,只要因遭受意外傷害事故時,被保險人身體出現傷害致使殘廢或死亡,保險公司都得給付保險金。

不過,如果引起保險事故的主要直接原因非屬意外,例如是由疾病引起的外來突發事故,保險公司就不負理賠責任。

此外,業者指出,意外傷害保險的保費,會因被保險人職業類別而有所不同,風險性高的行業,收取保費自然較高,甚至有些行業被列為拒保範圍,所以假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業,須主動以書面通知保險業務員,讓保險公司依差額比例加收保費或退還保費。

壽險公司強調,如果被保險人轉行至高危險群行業,卻未以通知保險公司,當發生保險事故時,保險公司可以按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付,也就是說保障額度會依比例縮小。

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新聞分析-金管會出手 有助保單銷售正常化

作者: 張中昌 | 中時電子報 – 2014年2月19日 上午5:50

工商時報【張中昌】

近年保經代成為保單銷售管道之一,但保經代在代銷保險公司保單時,除了可能因佣金高低而非民眾需求決定主要銷售內容,有時也會向壽險公司爭取提供「禮券」等其他好康,作為銷售保單時的胡蘿蔔,只是,這樣一來,民眾可能拿到禮券,卻沒有真正補足保障缺口,也失去投保意義。

金管會祭出兩大招,一是嚴管保經代額外報酬,另一是提高保經代成立的資本門檻,說到底,用意就是要讓保單回歸保險本質,而非再被當作「理財商品」來銷售,長遠來說,對民眾才是真正良善的作法。

過去壽險業最早是靠業務部隊賣保單,但近十多年來,銀行保險和保經代通路異軍突起,壽險業者除提供高佣金,也常被要求發放高額「獎金」或「禮券」,獎勵業績達成率高的理專和銷售人員,這些理專和銷售人員再將獲得的大額禮券「回饋」給客戶,以爭取更多業績。

像是前幾年,如果在銀行或保經代買保險,很多客戶會有所謂「滿額禮」,也就是投保固定金額的保單,就可拿到禮券回饋,例如買500萬元保額、回饋5萬元現金禮券,雖然讓不少民眾因而爭相購買保單,實則是利用民眾貪小便宜的心理,而非從替民眾規畫所需保障的角度出發。

另一種情況,則是保單佣金率過高,可能讓一些業務員為了銷售保單賺佣金,每隔一段時間,就鼓勵客戶解約保單或減額繳清,然後再行銷其他保單給客戶,換言之,保單還是被當成抽佣的理財商品而非保障工具在銷售。

金管會這次提出兩大管控措施,對導正保險市場具有正面意義,也有助保單回到應有的本質。

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壽險總保費去年小幅成長3.3%

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

壽險公會資料顯示,2013年壽險業總保費收入達2.48兆元,較2012年的2.4兆元,成長3.3%;從商品面來看,去年傳統型壽險初年度保費占率下滑,但投資型商品、利率變動型年金反而提高,占率分別從16.9%提高為27%、10.2%提高至20.8%。

若從通路面來看,壽險公司業務員約占39.14%,銀行經代保代占56.71%,傳統保經代占4.15%,去年仍是以銀保通路為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示,去年傳統型壽險保費看起來是下滑,但其實因為2012年受到停售效應影響,傳統型商品業績衝高,因此去年銷售應該算是回穩。投資型保單提高則是受到去年景氣緩步回穩的影響,投資績效表現佳,因此保戶對投資型保單又重拾信心。而利變型年金商品因為自今年起的商品條件將有所變動,因此去年年底造成民眾搶購,因此銷售成績好。

以第一金人壽2013年新契約保費收入達73億元,較前年成長62%,投資型保單成長74%,保障型保單成長23%,房貸壽險成長14%。從公司各商品面向來看,都還是呈現穩定成長,但因為景氣回穩,投資型商品成長最為顯著。

進一步分析傳統型保險商品,2012年有2次調降保險商品新契約責任準備金提存利率,在保險費將因此調漲的預期心理下,使2012年保費收入較2011年度大幅成長,一般預期於外在環境無重大變化情境下,2013年度傳統型保險商品的保費收入應會較2012年同期來低。

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壽險公會:爭取設保額門檻

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月8日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公會將向保險局爭取電話行銷區分不同保額,決定是否親見保戶及親視簽名等,另外在重大疾病保單上,也希望能爭取更寬的理賠認定,給予業者保單創新的空間。

壽險公會7日由理事長許舒博親自召開會議,確定在電話行銷、重大疾病險定義兩項議題的共識,將在下周陸續把建議作法送至金管會,再與保險局官員溝通,希望儘快協調出結論。

電話行銷保單方面,壽險公會表示,將在近期內整理出不同險種、不同保額標準的方案,爭取未來達到門檻時,才需要作到與客戶見面程度,其餘則是加強透過類似電話、簡訊等方式,確定客戶的要保書為自己親簽即可。

壽險公會認為,金管會期望達成的效果,是要所有業者對電銷客戶,都能親見、親簽契約,這對現在已有業務部隊的公司問題不大,但少數僅有電銷部隊的公司,經營成本等於將增加不少,且現在很多公司,都有規定電銷業務員禁止與客戶直接接觸。

壽險公會指出,每項險種的特性不同,應該要設計不同標準,要求電銷一視同仁達到相同的風控,業務發展會有不小受限。

此外,在重大疾病險定義上,壽險公會表示,現在已有3家業者向保險局送審這類商品,而昨日討論後,還是希望爭取以健保的重大傷病卡為依歸,只要符合資格領取,就屬理賠範圍。

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保單未詳填遭解約 判契約存在

中央社 – 2014年1月26日 下午4:10

(中央社記者黃意涵台北26日電)保險業務員未在要保書註明朱女曾出車禍,導致朱女事後受傷申請理賠時,遭保險公司以她未盡告知義務解約;法院判契約存在。

根據台灣高等法院的判決書指出,朱姓女子主張,她於民國100年11月出車禍,住院治療,隔月投保時,保險業務員因急於成交以納入年終業績,在要保書上「最近二個月是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?」等選項勾選「否」。

朱女說,她在101年1、2月意外受傷,申請理賠時,保險公司竟以她投保時未告知先前曾因車禍住院治療、未善盡告知義務而解除保險契約,她因此請求法院確認保險契約關係存在。

保險公司於法院審理時主張,業務員是代朱女勾選告知事項,朱女破壞誠實信用原則,應負違反說明義務的責任。

但業務員於法院審理時證稱,她急於成交才招攬此保單,她知道公司規定出院後半年才可送件,所以她未依照朱女住院情況填寫,因為若依實際狀況填寫,公司一定不會承保。

法院一審判決保險公司敗訴。高院審理認為,保險業務員故意不對朱女說明填寫事項,又未經對方同意或授權而填寫,難認朱女故意隱匿或不實說明,判決保險契約關係存在確定。1030126

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銀行賣保單 仍贏過業務員

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月18日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行通路賣保單去年全年仍是賣贏壽險業務員。據壽險公會統計,去年全年銀行銷售的新契約保費達6,290億元,占壽險整體新契約保費的57%,且在整體新契約保費衰退7%的情況下,銀行通路的保費只比前年減少5.5%。

去年全年壽險公司業務員銷售新契約保費4,237億元,較前年衰退9.4%,在整體新契約保費中,占率為38.3%,壽險業者表示,主要是去年業務員通路轉而強調分期繳商品,保費收入雖比較少,但對壽險公司未來獲利價值較高。

在金管會嚴管類定存保單、提高今年短年期繳費保單利率的政策下,去年最後一季出現利變年金、躉繳養老險的停售熱潮,銀行通路最後三個月衝出2,042億元的新契約業績,占全年的32%,而原本去年初預估銷售保單業績會少很多的銀行,去年依舊達到一定的業績目標。

壽險公會理事長許舒博則表示,壽險業去年一年給付銀行通路的佣金約300億元,其中給理專的獎金約占一半,一半是銀行的通路收益,今年若躉繳型商品大幅衰退,則銀行業績應會受到極大衝擊,理專收入可能會受影響。

去年新契約保費以富邦人壽2,128億元為最高,其中銀行通路貢獻64%,達到1,361億元,也是壽險業最高,富邦人壽的業務員則貢獻643億元,占率30%,其他保經代公司則貢獻124億元。

去年全年新契約保費第二名是國泰人壽,有2,004億元,其中國泰業務員就貢獻1,560億元,占78%,是去年國內壽險公司中新契約保費最高的業務員通路,銀行通路對國壽僅貢獻22%,即442億元,算是去年新契約前10名壽險公司中,銀行通路占率最低的公司。

去年全年第三名是南山人壽的1,463億元,其中銀行通路也占53%,第四名則是中國人壽,首度全年新契約保費突破千億元,達1,144億元,其銀行通路占率為77%;總計去年前10強,銀行通路占一半以上的就高達八家,還包括三商美邦人壽、中信人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安聯人壽。

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保險經紀人 f人氣王 初選揭曉

作者: 黃志方 | 中時電子報 – 2014年1月18日 上午5:30

工商時報【黃志方】

由本報所主辦中華民國保險經紀人商業同業公會及普明管理顧問公司協辦的「2014年金鑽保險經紀人貼心服務宣言『facebook人氣王』票選活動」,1月9日展開網路投票,1月15日截止報名,包括大誠、公勝、台名、永旭、和成、泛亞、富易達、崴統、詮國、精聯、磐石、磐石華誠及環球世達等13家保險經紀人公司均派出代表,共計31名菁英參與競爭「facebook人氣王」寶座。獲得「facebook人氣王」的各公司代表除可獲得獎品,公會亦會進行頒獎表揚,本項活動第一階段人氣初賽至1月15日為止,已吸引2,000多人熱烈參與,競爭相當激烈,活動將進行到2月15日,後續競賽一定更加精采,也歡迎社會大眾上網投票,參加票選的粉絲也有機會抽得主辦單位準備的大獎,活動網址為http://fv38.com/82622。

第一階段人氣王投票期間為1月9日至15日,短短七天時間能集氣超過2,000粉絲,可見大家很重視這個活動。第一階段壽險組共有24人競賽,前三強分別為編號1號的魏淑蓮(大誠)票數369票、編號2號的謝坤岳(大誠)票數315票,及編號21號的潘華庭(磐石)301票。

產險組有7人參賽,第一階段人氣產險組前三名分別為,編號3號的李俊德(公勝)123票、編號16號的郭淑瓊(台名)98票,以及編號20號的倪祥瀚(磐石華誠)51票。

雖然第一階段人氣出爐,但票數是累計的,活動截止日為2014年2月15日,還有一個月的時間,所有參賽者要加緊宣傳,為自己拉票,2014「facebook人氣王」是屬於堅持到最後的積極參賽者。

本次活動獲中華民國保險經紀人商業同業公會參與協辦並大力支持,且鼓勵公會會員熱列參與。長期以來,一般民眾對於保險公司業務員、保險代理人公司業務員、保險經紀人公司業務員所代表的角色定位,很難清楚分辨,理事長李傳晧表示,希望藉由本次活動提升民眾對保險經紀人公司的了解,進而讓民眾更了解保險經紀人定位與價值。

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非本人買電銷保單 業務員須再親晤

作者: 記者孫中英╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2014年1月17日 上午3:30

未來透過電話買保單,你可能只能買給自己。為管理電銷保單市場,金管會近期祭出最新規定,若消費者透過電話幫別人買保單、買投資型保單或主動打給壽險公司說要買保單,電銷業務員都須再「親晤」當事人,否則不能算成交。

目前壽險業電話行銷根本做不到「親晤」,金管會保險局這項新規定,造成業界大震撼。包括中國信託人壽、保誠人壽、友邦人壽三家以電話行銷為主力的壽險公司,已陸續宣布將停止前述三種類型的電銷保單進件,電銷保費恐大減至少三分之一。

壽險業者指出,透過電話行銷保單,各公司必須先取得「合法名單」,照保險局規定,若電銷人員打給名單中的客戶,客戶同意購買(即自己買給自己),因為「客戶已在名單中」,不會有無法確認當事人的問題;因此,保險局同意,電銷人員不須再「親晤」當事人,只要客戶在電話中同意買保單,就算成交。

但如果電銷人員打給名單中的客戶,客戶卻要幫「別人」買,如媽媽幫「小孩」買,但「小孩」非屬名單中的客戶;保險局認為,此時就有確認「被保險人(小孩)及要保人(媽媽)」的必要,電銷員須「親晤」。

有部分壽險公司開放消費者,可主動「打進」壽險公司說要買保單,保險局也認為,這也算「非名單中的客戶」投保,電銷人員也要親晤;「投資型保單」由於涉及投資盈虧自負問題,為避免爭議,這類保單行銷後,電銷人員也要親晤。

壽險業者說,這三類電銷保單、俗稱叫做「紙本件」,現行的做法是,只要在電銷後以傳真方式,請保戶在要保文件上簽名後回傳即可,不用「親晤」當事人。

保險局已發文,要電銷業者對這三類「紙本件」,全面做到「親晤」;壽險業者大喊,難度太高,做不到。

因為以電銷為主力的公司,據點都集中在北中南都會區;若有住在澎湖的民眾看到廣告打電話來台北說要買保單,壽險業者說,難不成還要派人去澎湖「看到」當事人,才算成交?「親晤」的門檻太高,業者只好放棄這些生意。

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