銷售全委投資保單 資格擬調整

中央社 – 2014年2月23日 上午11:23

(中央社記者吳靜君台北23日電)金管會表示,保險業銷售全權委託型保單資格條件之一,有依照申訴率與理賠申訴率與處理天數等評分由低而高的百分之80,為免重複計算,擬改成依理賠申訴率與非理賠申訴率計算。

保險業者銷售全委型投資型保單,現行有許多規定,包含資本適足率(RBC)要符合法規規定、最近一年內沒有遭主管機關重大裁罰或罰鍰累計達新台幣300萬元以上、國外投資有風險控管、董事會要設有風險控管委員會或公司設置風險控管部門及風控長。

另一項規定是,保險公司的申訴率、理賠申訴率、處理天數綜合分數,要在由低而高的80%之內。

不過,有業者反映,保險公司的申訴率其實包含理賠申訴率與非理賠申訴率,若再加計理賠申訴率,有重複計算問題。

因此,金融監督管理委員會預告修正「投資型保險投資管理辦法」,將此指標調整為理賠申訴率、非理賠申訴率以及處理天數綜合評分。

若調整之後,對於理賠申訴率較高的保險公司較為有利。金管會官員表示,雖然對部分公司確實比較有利,不過仍要為綜合分數的由低而高的80%,因此可發行的家數部會因此增加,至於排名目前也尚無大幅變動。

官員說,目前是法規預告,若外界沒有大問題,依照行政程序,預計3月之後就可以調整。1030223

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安聯人壽投資型保單總收入去年奪亞軍 今年聚焦保障型商品

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月21日 下午9:51

台灣投資型保單領導品牌「安聯人壽」去(2013)年全年總保費收入排名國內前9大壽險公司,投資型保單總保費收入也創下全年累計第2名佳績。安聯人壽總經理林順才今(21)日表示,今年除持續推出創新概念投資型保險商品,也將聚焦推動保障型商品,2014年一開春更推出深具市場指標性的健康養老險。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%,市占率2.7%,市場排名第9,初年度保費收入更大幅成長76%,市占率2.9%,市場排名第10,其中投資型保單銷售更居市場第2,市占率16.8%,而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說,目前投資型保單銷售占比達9成5,希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比,5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時,今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路,並提供簡易與高效率的客戶服務。

安聯人壽表示,該公司積極開發「安聯人壽特定傷病健康養老保險」新商品,讓民眾的照護全面升級,涵蓋32項常見特定傷病,持續繳費20年就可享有30年保障;罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費;罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金,兼具保障與儲蓄功能,讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也提醒,特定傷病如阿茲海默症或巴金森氏症,不僅是患者個人的事,在漫長的疾病退化過程中,將對家庭造成照護上的沉重負擔及壓力,民眾應民眾宜趁年輕健康時,強化醫療保障,讓未來生活隨時有依靠。

有鑒於台灣人口老化快速而衍伸的諸多問題,安聯人壽除了持續推出創新概念之投資型保險商品,近期在營運面也聚焦於推廣各類保障型保險商品,締造亮眼績效。

安聯人壽表示,目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多,安聯人壽建議民眾最好先瞭解自身需求再投保,特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險,但是卻未必有買到足夠的保障,此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

「安聯人壽特定傷病健康養老保險」除了提供32項特定傷病保障,罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費,讓保戶彈性運用理賠金且保障持續不中斷;保障30年,滿期時另再給付1.06倍累積已繳保險費,兼具保障及儲蓄的功能,達到罹病理賠、無病還可強迫儲蓄的多重效果;為了彌補因重大疾病而造成之長期生活及醫療費用,罹患第一類或第二類特定傷病者,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;若不幸於保險有效期間內再身故時,也會再給付1.1倍累積已繳保險費*的身故保險金,幫助家人減輕負擔。

永和耕莘醫院張傑文醫師便指出,台灣人口快速老化,預計2018年將進入高齡社會,失能人口也快速增加,2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出,一般家庭若有一個失能者,就須有一個正常人照顧超過十年以上,造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔,負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因,其實還有很多重大疾病也會造成患者失能,例如阿茲海默症或巴金森氏症,建議除了癌症的預防,國人也要多防患特定傷病,及早為自己規畫完善,避免照護費用拖累家庭經濟,為家人建構足夠的醫療防護網。

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新婚夫妻保險 醫療、壽險優先

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月17日 上午5:55

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

最近不少情侶完成終身大事,壽險業者表示,新婚夫婦剛辦完婚禮已經花去大筆積蓄,加上經濟尚未穩固,在預算有限的情況之下,可考慮選擇專案商品,或是以主約搭配附約,且首先規劃醫療險、壽險,未來再依各自的需求來調整比重。

中國人壽認為,近來國內食安問題層出不窮,對民眾的身體健康來說是個潛在的風險,新婚夫婦在規劃醫療保障時,應考慮是否能滿足現在或未來的醫療保障需求。

現代家庭多為雙薪形式,夫妻倆同為家中的經濟來源,若是夫妻其中一人因為生病需住院治療,另一人也必須請假照顧對方,因此雙方的保障都很重要。

中國人壽指出,像以住院醫療險為基礎,可用以支付病房費差額、聘請看護費用、生病期間收入中斷損失等,另外再加強實支實付醫療險,就可以支付新型醫材藥品等項目。

新婚夫婦經濟上若是有疑慮,購買保險的時候,可先詢問是否有專案商品,或是以主約搭配附約,讓整體預算能更精簡。

至於壽險方面,新婚夫婦初期沒有孩子的階段,資金運用會相對較寬裕,千萬不要過於享受當下的生活,忽略儲蓄的重要。

全球人壽認為,具有隨投資績效累積保單帳戶價值特色的投資型壽險,非常適合新婚夫妻規劃為家庭保單,因為投資型壽險多具有保險金額及保險費可彈性調整的特色,能符合各種家庭經濟保障需求。

同時,隨投資標的績效累積的保單帳戶價值,搭配免費轉換與部份終止次數等保單條件,則能彈性運用於家庭緊急支出。

全球人壽強調,夫妻保險規劃上,可以參考「雙十原則」,也就是壽險保額必須要有年收入的十倍,而且年繳保費不超過年收入的10分之1為原則,才不會讓保費的負擔過重。

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安聯人壽今年4大策略 強攻保障商品 首發健康養老險 

NOWnews – 2014年2月21日 下午7:48

記者顏真真/台北報導

安聯人壽去(2013)年全年總保費收入年成長34%,排名國內第九,投資型保單總保費收入更創下全年累計第二名的佳績。安聯人壽總經理林順才21日表示,今年除持續推出創新概念投資型保險商品,也將聚焦推動保障型商品,2014年開春就推出全新特定傷病健康養老險,他也更希望長期型保險與傳統型保險的銷售比重可以達到8比2,甚至是7比3。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%,市占率2.7%,市場排名第九,初年度保費收入更大幅成長76%,市占率2.9%,市場排名第十,其中投資型保單銷售更居市場第二,市占率16.8%,而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說,目前投資型保單銷售占比達9成5,希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比,5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時,今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路,並提供簡易與高效率的客戶服務。

對於今年一開春就推出深具市場指標性的健康養老險。安聯人壽表示,目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多,建議民眾最好先瞭解自身需求再投保,特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險,但是卻未必有買到足夠的保障,此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

以安聯人壽新推出的特定傷病健康養老險來說,除涵蓋32項常見特定傷病,持續繳費20年就可享有30年保障;罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費;罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金,兼具保障與儲蓄功能,讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也指出,台灣人口快速老化,預計2018年將進入高齡社會,失能人口也快速增加,2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出,一般家庭若有一個失能者,就須有一個正常人照顧超過10年以上,造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔,負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因,其實還有很多重大疾病也會造成患者失能,例如阿茲海默症或巴金森氏症,建議除了癌症的預防,國人也要多防患特定傷病,及早為自己規畫完善,避免照護費用拖累家庭經濟,為家人建構足夠的醫療防護網。

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人民幣保單 最快3月上路

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨(20)日表示,近日已密集舉行保單審查會,已審查八家壽險公司的首張人民幣保單,現在就等各公司完成補件說明,即可陸續簽報核准。據推估,最快3月底前,首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽,除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險,其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽,同樣也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示,由於全年人民幣保單銷售限額僅400~800億人民幣,預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下,只要有人民幣傳統保單推出,可能短期就會銷售一空,因此各家都極期待保險局可趕快核准商品,快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市,但根據金管會的統計,壽險業賣了一年,保費僅1.8億人民幣。業者表示,主要是保單可連結的人民幣基金不多,各家商品大多類似,同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳,所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單,例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險,業者強調,內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好,同時保戶也會看人民幣未來升值預期,加上金管會控管銷售額,只要「限量」的保單,一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險,業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」,目前已有許多保戶在詢問保單何時推出,由於人民幣傳統保單鐵定熱賣,壽險業者私下表示,不必祭出通路高佣金,這樣也有助提升保單獲利率。

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高資產家族 善用短期繳費還本終身險

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用,分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢,國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招,即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%,直到終身的壽險保單,適合保守型的高資產族,替自家小孩投保,每年自己及小孩可領年金,最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年,但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後,各家公司也強化宣傳此類保單,作為高資產族的另類選擇,躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售,目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年,另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示,2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金,而這種還本險即有類似年金的功能,可每年還本,如其鑫想事成,即是7年繳費期滿後,第8年開始以基本保額的20%年年還本,壽險保障也提高為9倍,這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛,做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽,有6年繳費及7年繳費的方式,繳費期滿後,也是基本保額的20%還本,與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單,但多是6年期,南山人壽訴求保單第2年度就開始還本,每年以基本保額的5%給付,繳費期滿後就是保額的20%還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費,繳費期滿後則是每年以基本保額的18%還本,富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16%還本,這3家壽險公司的保額增幅各不相同,如南山人壽是每年以10%單利增加,中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額,另外加每年10%單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額,如每1萬元保額,通常1年保費要1.2萬多元,1年要還本10至20萬元,則保額至少要50至2100萬元,1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間,6、7年下來,也強迫存下數百萬到上千萬元,主要都是保守的高資產族來運用,而各家公司也有不同的保費折扣,如轉帳加上高保額,最高有2至2.5%的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人,每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用,身故理賠金則是給第三代,因此名為1張保單三代用。

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壽險總保費去年小幅成長3.3%

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

壽險公會資料顯示,2013年壽險業總保費收入達2.48兆元,較2012年的2.4兆元,成長3.3%;從商品面來看,去年傳統型壽險初年度保費占率下滑,但投資型商品、利率變動型年金反而提高,占率分別從16.9%提高為27%、10.2%提高至20.8%。

若從通路面來看,壽險公司業務員約占39.14%,銀行經代保代占56.71%,傳統保經代占4.15%,去年仍是以銀保通路為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示,去年傳統型壽險保費看起來是下滑,但其實因為2012年受到停售效應影響,傳統型商品業績衝高,因此去年銷售應該算是回穩。投資型保單提高則是受到去年景氣緩步回穩的影響,投資績效表現佳,因此保戶對投資型保單又重拾信心。而利變型年金商品因為自今年起的商品條件將有所變動,因此去年年底造成民眾搶購,因此銷售成績好。

以第一金人壽2013年新契約保費收入達73億元,較前年成長62%,投資型保單成長74%,保障型保單成長23%,房貸壽險成長14%。從公司各商品面向來看,都還是呈現穩定成長,但因為景氣回穩,投資型商品成長最為顯著。

進一步分析傳統型保險商品,2012年有2次調降保險商品新契約責任準備金提存利率,在保險費將因此調漲的預期心理下,使2012年保費收入較2011年度大幅成長,一般預期於外在環境無重大變化情境下,2013年度傳統型保險商品的保費收入應會較2012年同期來低。

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投資型保單崛起 類全委受寵

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

去年全球金融市場受到美國量化寬鬆(QE)退場疑慮震盪不已,投資人難以掌握市場趨勢。不過,投資型保單卻大翻身,其中的類全委保單最受投資人青睞,因為由專業團隊代為操作,發揮靈活配置,控制波動度,讓績效表現相對穩健。

整體類全委保單中,以台灣人壽委託未來資產投信代操的智多鑫全權委託管理帳戶,表現最為突出,近一年績效達12.56%。經理人張博凱表示,去年歷經歐債、QE退場等風波,操作團隊年初即考慮到經濟指標穩定性,減少國債部位,擴大股票部位比重,並降低新興市場及原物料股票配置,增持已開發國家股票,至7月將新興市場股票全部賣出,進行投資組合調整,同時間MSCI新興市場指數跌幅達10.03%。雖市場風險提高波動劇烈,未來資產投信仍交出亮眼成績。

今年來看,美國在財政緊縮抑制效果減緩下,景氣可望改善,加上歐洲經濟轉為復甦、大陸和日本也維持穩健成長。張博凱表示,預期2014年全球經濟表現將優於2013年,股市也將持續反映經濟基本面轉好,持續看好已開發國家股市。

張博凱表示,近年來熱銷的類全委保單連結投資帳戶,除了設計固定提解撥回的優勢外,交由投資帳戶經理團隊靈活運用資金做資產配置,更省去投資人挑選投資標的時間。這樣的設計很符合要創造固定現金流的需求,投資人不用到市場上贖回現有投資來應付日常所需資金,而中斷原本可享有的獲利契機。投資需要時間,而長期投資才是成功理財的不二法門。

張博凱提醒投資人,固定提解回撥並不代表投資帳戶的報酬率,投資帳戶淨值仍可能因市場因素上下波動。要將市場波動影響因素降到最低,就必需透過靈活運用各種投資工具以適應不同經濟環境。

股票、債券投資比不受限

一般股票型基金或債券型基金,主要投資標的已被限制於股票或是債券,投資靈活度大大降低;而類全委帳戶的最大的優勢就在於股票或債券投資比例不受限制,可以運用的金融工具也較廣泛,並由專家掌握投資趨勢,做最有利的資產配置,以及達到投資帳戶的目標報酬。根據金融分析期刊(Financial Analysis Journal)統計,影響投資報酬率的最大因素有91.5%來自於資產配置,把專業投資交給投資專家,而投資人只需長期投資輕鬆享受成果。

目前市場上連結ETF(交易所買賣基金)投資帳戶的類全委保單也是熱銷產品之一,一般來說投資ETF會比投資共同基金成本更低,回饋至較低的經管費用中,舉例來說,類全委保單連結ETF投資帳戶的經理費約0.45%,相較於投資基金的經理費約1%~2%,若以每年省下1%費用計算,十年複利共可因此相對多出10.46%的報酬,因此,每省一分就更有利於投資人長期累積財富。

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人民幣傳統保單 金馬年躍起

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

去年保險銷售穩定成長,綜合保險業者看法,今年配合市場趨勢及環境,預期保單將有三大支柱,分別為「人民幣計價的傳統型保單」、「投資型保險商品」、「長期照護與保障型保單」。消費者在金馬年購買保單時,可以回歸自身保險及理財規畫需求,規畫適合的保險商品。

第一金人壽總經理林元輝指出,今年除了投資型保單持續看好,人民幣傳統型保單將成為重點商品。去年陸續有多家業者推出人民幣投資型保單,但叫好不叫座,因為受限於人民幣每日換匯的限制,加上投資標的有限,人民幣投資型保單整年度業績未超過10億元。

人民幣保單 業績可望成長

不過,隨著人民幣計價的傳統型保單上市在即,加上目前銀行通路也累積足夠的人民幣資產,今年可望帶動整體人民幣保單市場動能。

林元輝表示,現有銀行客戶都已經有人民幣存款,加上銀行能夠協助客戶全面規畫人民幣資產,因此預估在人民幣傳統型保單的推波助瀾下,今年銀行保險業績應可維持去年規模,甚至小幅成長1至2成。

投資型保單 因應景氣變化

此外,投資型保單去年表現不錯,林元輝說,投資型保單的優點,就是保費相對低,且能夠因應景氣變化,適時調整投資配置。缺點就是盈虧需自負,因此保戶本身對投資市場的了解及投資配置的能力就可能影響保單帳戶價值。而在經歷上一波經濟動盪後,民眾開始了解風險配置的重要性,因此尋求的不再只是收益高低,也更重視保障及風險屬性,因此逐漸轉向能夠有較穩定的收益,或是由專家代為操作投資的商品。

林元輝說,以第一金人壽前年推出的類全委保單來看,包括了變額年金與變額萬能壽險,訴求專家代操,嚴格執行投資紀律,且符合一定條件下,每個月都會提減撥回一定比率,在銀行保險通路相當受到歡迎。另外,去年許多保費收入都是來自於舊客戶的單筆追加,顯示客戶對於這類商品的青睞,也代表商品表現受到客戶肯定。類全委保單特別適合沒時間研究市場資訊,無法嚴守投資紀律的民眾,且可以利用每個月提減撥回的資金,當作部分生活開銷,旅遊津貼等,因此也有民眾作為退休規畫使用。

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求職空窗期 3類保險不可斷

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年後有意轉職的上班族,若面臨收入可能暫停或減少的狀況,壽險公司呼籲,除了可透過一些小撇步調整保費繳交方式應急,包括壽險、醫療險、意外險等3類保險,最好不能少也不要輕易想要解約。

壽險業者表示,對於需負擔家計的族群來說,壽險為必保險種,可確保於不幸全殘、身故時持續提供家庭生活費用,如果投保保費較高的終身壽險,因為經濟窘迫暫繳不出保費,能考慮先透過保費較便宜的定期壽險應急。

且因暫停繳費停效的終身壽險,則也建議把握於經濟狀況好轉後,在保單停效後的2年內辦理「復效申請」。

至於若購買投資型保單的壽險保障,只要保單中有足額的保單帳戶價值,停扣保費仍能暫時維持壽險保障,僅需要隨時留意保單帳戶價值的額度變化,避免因扣款額度不足造成保單停效。

另外,收入中斷者也沒本錢生病,一旦健康亮起紅燈,龐大醫療費恐會造成家中的經濟負擔,所以無論如何,醫療險的保障同樣要維持。

壽險業者指出,沒繳交保費造成醫療險停效,之後若發生保險事故就無法獲得保險公司理賠,且醫療險一般都設有等待期,保戶在此期間發生疾病,保險公司是不提供保障的,若是保單停效又復效,還得面臨等待期重新起算,等於是讓保障面臨空窗期。

而意外險方面,由於是以職業等級來計算費率,職業等級越高保費也越高,如果職業等級在二級以上的民眾面臨失業,可向保險公司申請調整職業等級,避免多繳保費。

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