首批人民幣傳統型保單 下月面市

ETtoday – 2014年2月21日 上午9:43

記者蔡怡杼/台北報導

人民幣保單下月面市!金管會表示,首批送審的8家人民幣傳統型保單,已審查完畢,初估最快3月底,首批人民幣保單可面市。而根據金管會規劃,首年人民幣傳統型保單不加再保業務後,額度為400億元。

首批送審人民幣傳統保單的8家壽險業者包含中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國信託人壽、合庫人壽、三商美邦人壽、以及全球人壽。

保險局主秘施瓊華表示,首批送審人民幣傳統保單的8家商品,審查委員會已審查完畢,待後續商品修正完畢,金管會簽報後即可發行,預計時程不會超過1個月,也就是,3月底首批人民幣保單即可面市。

此外,台灣人壽、南山人壽、第一金人壽以及保誠人壽也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,預計後續人民幣傳統型保單將新增這4家。

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人民幣保單 最快3月上路

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨(20)日表示,近日已密集舉行保單審查會,已審查八家壽險公司的首張人民幣保單,現在就等各公司完成補件說明,即可陸續簽報核准。據推估,最快3月底前,首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽,除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險,其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽,同樣也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示,由於全年人民幣保單銷售限額僅400~800億人民幣,預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下,只要有人民幣傳統保單推出,可能短期就會銷售一空,因此各家都極期待保險局可趕快核准商品,快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市,但根據金管會的統計,壽險業賣了一年,保費僅1.8億人民幣。業者表示,主要是保單可連結的人民幣基金不多,各家商品大多類似,同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳,所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單,例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險,業者強調,內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好,同時保戶也會看人民幣未來升值預期,加上金管會控管銷售額,只要「限量」的保單,一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險,業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」,目前已有許多保戶在詢問保單何時推出,由於人民幣傳統保單鐵定熱賣,壽險業者私下表示,不必祭出通路高佣金,這樣也有助提升保單獲利率。

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首張民幣保單 最快3月底可見

中央社 – 2014年2月20日 下午6:26

(中央社記者吳靜君台北20日電)金管會表示,第一批8家送審的傳統型保單,已經審查完畢,預計1個月內,最快3月底前可以看到首張人民幣保單。

金融監督管理委員會已經開放人民幣傳統型保單,金管會規畫,首年總額度不計再保分出業務後,最多新台幣400億元。

金管會今天表示,有12家壽險公司已經送審,其中8家為首批;後續再新增4家。首批8家為新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽。

後續新增4家為,台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示,首批8家送審的人民幣保單,審查委員會已經審查完畢,但商品需要修正,修正後金管會簽報後即可發行。

金管會預估,時程應不會超過1個月,因此預估最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單。1030220

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首張人民幣保單 最快3月底問世

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月20日 下午9:15

金管會已經開放人民幣傳統型保單,金管會今(20)日表示,第一批8家送審的傳統型保單已經審查完畢,預計1個月內,最快3月底前可以看到首張人民幣保單問世;首年總額度不計再保分出業務後,最多新台幣400億元。

金管會今天表示,目前有12家壽險公司已經送審,首批為8家,分別為:新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽;後續再新增4家,分別為:台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示,首批8家送審的人民幣保單,審查委員會已經審查完畢,但商品需要修正,修正後金管會簽報後即可發行,預期時程應不會超過1個月,最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單問世。

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高資產家族 善用短期繳費還本終身險

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用,分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢,國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招,即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%,直到終身的壽險保單,適合保守型的高資產族,替自家小孩投保,每年自己及小孩可領年金,最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年,但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後,各家公司也強化宣傳此類保單,作為高資產族的另類選擇,躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售,目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年,另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示,2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金,而這種還本險即有類似年金的功能,可每年還本,如其鑫想事成,即是7年繳費期滿後,第8年開始以基本保額的20%年年還本,壽險保障也提高為9倍,這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛,做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽,有6年繳費及7年繳費的方式,繳費期滿後,也是基本保額的20%還本,與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單,但多是6年期,南山人壽訴求保單第2年度就開始還本,每年以基本保額的5%給付,繳費期滿後就是保額的20%還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費,繳費期滿後則是每年以基本保額的18%還本,富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16%還本,這3家壽險公司的保額增幅各不相同,如南山人壽是每年以10%單利增加,中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額,另外加每年10%單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額,如每1萬元保額,通常1年保費要1.2萬多元,1年要還本10至20萬元,則保額至少要50至2100萬元,1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間,6、7年下來,也強迫存下數百萬到上千萬元,主要都是保守的高資產族來運用,而各家公司也有不同的保費折扣,如轉帳加上高保額,最高有2至2.5%的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人,每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用,身故理賠金則是給第三代,因此名為1張保單三代用。

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壽險投資海外 城市不再設限

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月13日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險投資海外不動產,將不再限特定城市。金管會主委曾銘宗昨(12)日表示,金管會無法代替保險業者評估不動產投資最佳地點,因此開放所有業者自行評估,在有風險管控下,個案核准,即先前業者最想去的日本、香港、新加坡等都可以考慮開放。

同時如國泰人壽建議的國外不動產信託投資架構,及富邦人壽建議的股東借款給SPV的投資架構,曾銘宗也都表示,只要是合乎國內及當地相關法規,又可提升投資報酬率,都可以考慮進一步鬆綁。

金管會去年首肯壽險業可以個案申請方式,投資海外不動產,首波開放城市為紐約、倫敦、多倫多、法蘭克福、上海、北商及胡志明市等,希望壽險公司可在當地買下地標大樓,也替台灣的金融業作國際宣傳。

目前僅有國壽一家獲准投資倫敦地區的商辦大樓,額度4億英鎊,但因為金管會審查期間,部分國壽相中的大樓已被其他投資人搶走,國壽再通過一些標的,至今尚未確定。

但壽險業者其實有多家都對日本不動產極感興趣,尤其是東京等大城市,不少公司董事長都已親自赴當地考察標的,由於先前金管會認為東京不動產已漲飆過一波,再去投資的風險已高,因此未在去年首波開放之列。

曾銘宗對此表示,金管會其實無法替壽險公司評估哪些地區的不動產值得投資,或哪些地區風險已高,必須由各公司投資團隊經過事前詳細的調查及分析,再由公司董事會等通過,並要有事後風險控管機制。

曾銘宗說:「不會去限定城市,金管會在這部分不用管太多。」

即未來各壽險公司可逐案申請,不再限首波七大城市,日本、香港、新加坡等地都可考慮,金管會會個案審酌壽險公司是否有投資海外不動產的能力及事前評估是否充足,且事後風險控管是否足夠,這些投資則計入海外投資限額控管。

另外壽險公司建議的信託架構及股東借款架構,也建議多時,金管會認為只要沒有違反相關規定,又能對壽險公司投資有益,可以考慮開放,但曾銘宗說,前提是要架構透明,不可以太複雜,免得讓外界難以監督。

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類定存保單 金管會管定了

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單,金管會管定了!金管會主委曾銘宗昨(28)日與部分壽險公司高層會面,仍堅持要繼續管制類定存保單,不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品;但曾銘宗也承諾,會兼顧壽險業發展,管制措施會循序漸進,且今年會祭出保險業健全發展方案,創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會,爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三,一是不要強制要求等價保費(FYPE,即非躉繳型的分期繳保費指標)占新契約保費的50%以上;二是投資型保單不算類定存商品;三是不要再擴大到7年期、8年期,甚至10年期保單。

曾銘宗強調,管制類定存保單是對的方向,昨天會議大家也有共識,金管會政策方向絕不改變,不能讓壽險公司長得跟銀行一樣,現在不處理,未來會出大問題。但他也說,目前已管制利變年金至少要維持6年期,後續會循序漸進,看上半年保費是否又大暴衝,決定是否還要再祭出新的措施。

據了解,保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單,若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題,甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應,在國際保險會計準則第二階段上路前,這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題,同時台灣沒有長期債券,保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意,可由保險局研議,是否將具有退休理財功能的投資型保單排除,不計入類定存保單範圍,如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低;另外只先管6年期保單,暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施,同時會搭配資金運用、新商品等開放措施,讓保險業有更健全的發展方向。

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車市勁揚 產險業績跨過一千二百億

作者: 文●周采萱 | 現代保險健康理財雜誌 – 2014年1月28日 上午6:43

去(二○一三)年產險業簽單保費終於跨越一千二百億元門檻,來到一二四二.二九億元,但成長幅度只有三.六七%,略遜於前年的六個百分點。

產險業績表現跟經濟景氣息息相關,行政院主計總處初估去(二○一三)年經濟成長率僅一.七四%,經濟成長牛步,正是去年產險業業績的最佳寫照。

產險公會原先樂觀預估,若去年經濟狀況回穩,產險全年度簽單保費可收進一二五一.五億元,有四.四六%的成長,不過,盤點產險業去年表現,簽單保費確實是跨越喊出多年的一二○○億元門檻,收進一二四二.二九億元,但還是比預期少了九億多元,且只比前年進帳

增加四十三.九六億元,小幅成長三.六七%。

新車掛牌數衝新高 拉抬車險保費收入

去年對產險業保費最有貢獻的險種是汽車險,保費收入六四○億元,佔整體簽單保費五十一.五二%,保費成長幅度也是所有險種中最大的,達八.○八%,比產險公會年初預估的六一○億足足多了三十億!

去年台灣機車新車總掛牌數六十六.八萬輛,年成長六.九九%,汽車新車掛牌數也衝出三十七.八五萬輛、成長幅度達三.四%,連帶將強制汽機車責任險全年簽單保費推升至一六一.一億元,年成長二.六%。

新車掛牌數影響強制責任險收入,新車車種分布則反映在車體損失險的保費表現。去年BMW、Mercedes-Benz等高價車系銷售數字亮眼,因此拉抬車損險的保費表現,另外,受到前年損失率上升影響,去年部分產險公司上調車損險費率,平均調整幅度在五個百分點左右,也帶動保費數字上揚,總計去年車體損失險全年收進二五○.一三億元,與前年相較成長九.二四%。

非選舉年 工程險衰退五.三四%

產險第二大險種是包含一般責任險、工程險、信用保險、保證保險與其他財產保險在內的「意外險」,去年全年收進一五七.四四億元,佔整體簽單保費十二.六七%,保費較二○一二年成長一.○九%。

受到民眾求償意識提升、求償金額墊高影響,中小型企業、店家投保公共意外責任險、專業人士投保專業責任險的意願增加,去年責任險的保費收進七十六.三一億元,比前年多了二.七億元。

去年政府打房使民間建案減少,加上去年非選舉年,地方政府編列在鋪路、造橋等公共工程預算較少,拖累工程險表現,全年僅收進四十三.九四億元,年減五.三四%。

產險傷害險、健康險 簽單保費雙雙成長

健康險、傷害險都是產險業近幾年開始承作的業務,但兩者的命運大不相同,其中,產險傷害險的保障內容與壽險公司幾乎無異,但保費卻更便宜,在團險市場頗具競爭力,去年產險傷害險簽單保費收進一三六.五三億元,比前一年成長五.○七%,在整體簽單保費當中,傷害險的比重達十%,穩居產險業第三大業務。

產險健康險有「不能保證續保」的先天不良因素,只能靠重大疾病險、防癌險與壽險業競爭,去年初保險局局長曾玉瓊挑明短期內不會開放產險健康險保證續保,業者紛紛搶進團體健康險市場,並且積極開發壽險業尚未涉足的通路,去年產險健康險收進十三.二二億元,只占整體簽單保費一%,但年成長幅度達七.五七%,在各險種當中排名第二,顯示另闢市場的策略頗有成效。

台灣市場規模有限,天災險、火險保費收入的消長主要關鍵在於費率的變化,前年重大天災較少,使天災險的國際再保費率下修,國內天災險再保分出的費率也跟著下調,但整體來說,天災險費率下修的幅度不大,去年天災險保費收進一○六.九二億元,僅較前年微幅衰退○.八六%。

賠案減少、企業手頭緊 天災險、火險收入雙降

火險部份,為了符合保險局對於費率適足性的要求,去年有幾家本土產險公司陸續調漲商業火險保費。不過,由於去年景氣仍不明朗,許多企業選擇降低保額、限縮保單範圍或是拉高自負額等,力求節省保費支出,使去年火險全年僅收進一○四.四二億元,年減二.七一%。 航空險同樣受到國際航空事故減少、損率良好影響,費率持續調降,儘管有新機隊加入,去年簽單保費仍衰退十六.七三%,全年保費收入只有六.九六億元,佔整體產險保費不到一%。

出口不如預期 水險收入年減九%

水險包含內陸運輸險、貨物運輸險、船體險、漁船險等險種,受國際貿易量影響頗大,去年我國出口總值的成長幅度只有一.四%,加上產險費率自由化、業者殺價競爭、船隻折舊使保額降低等影響,貨物運輸險、船體險都有一成以上的衰退,水險簽單保費更跌破八十億元,只進帳七十六.八億元,足足比二○一二年少收七.八七億元。

十四家產險公司業績成長 國泰世紀年增率第一

去年十九家產險公司中,有十四家簽單保費成長,至於保費排名則變化不大,除了泰安從前年第六名掉到去年第八,旺旺友聯、華南分別前進一個席次至第六及第七名,以及聯邦擠下科法斯,前進至第十六名之外,,其餘排名都與前年相同。

去年保費收入在百億元以上的公司仍舊只有富邦、國泰世紀、新光與明台四家,其中,富邦簽單保費二七四.九七億元穩居龍頭寶座,保費年成長率三.三七%;國泰世紀則以一六六.一一億元排名第二成長率近九%。新光以一二八.一二億元排名第三,年成長率為四.○三%。排名第四的明台全年收進一○一.三億元,年減五.二六%。

今年產險保費成長 寄望經濟復甦

去年景氣回溫不如預期,原本預估有三%的經濟成長率最後只剩一.七二%,好在車市仍大有突破,拉抬車險保費,讓產險業績不至於倒退嚕,放眼今年保費表現,產險業者預估車市應能延續去年盛況再創佳績,帶動車險保費上揚。

今年底就是七合一選舉,有業者認為政府將擴充公共建設預算,加上財政部、內政部正研議多項活化國有土地的公共建設,如青年住宅、老年住宅以及增設長照設施等,對於工程險保費收入有一定幫助,至於傷害險、健康險是否能延續成長態勢,必須視產險業能否持續開拓新通路、拿下更多團險市場而定。

產險市場與國家經濟、建設的連動性高,業績消長的關鍵與經濟成長脫不了關係,但國家經濟走勢變數多,業者要拓展市場,除了得想方設法跳脫殺價競爭的惡性循環外,也得放下作壁上觀的態度,合力投入資源發展新險種,才能挖掘新商機。

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年關保單借款籌資金 利率最低下殺2.25%

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年1月20日 上午3:48

  農曆春節將至,壽險業者特別推出低利保單借款,讓有需求的保戶能多一個管道,以減低資金壓力,像是富邦人壽、南山人壽都提供低於3%的專案,比起過去動輒4~6%左右的利率水準,明顯較為划算。

  國內常見的融資管道,包括有信用貸款、房屋貸款、股票借款及保單借款等四項,其中又以信用貸款最多人使用,也較容易被民眾立刻聯想到,可是國人擁有保單比率超高,透過保單借款其實更有利於籌措資金。

  以富邦人壽為例,即日起提供「好年貸」專案,利率最低下殺到2.25%,只要是「首貸」客戶,借款金額達100萬元以上,並連續借超過60天,就能享有優惠。至於非首貸的客戶,若符合借款金額、時間,利率則為2.5%,雖然稍微略高,但就整體業界來看,仍算相當不錯的條件。不過,須於1月28日前提出,且優惠利率期間至3月底。

  南山人壽近期也推出2.28%優惠利率的保單借款專案,但要求保戶必須持有低收入戶證明文件,主要是希望讓弱勢家庭能夠過好年。南山人壽表示,此專案必須到全台客服中心櫃台申辦,且每張保單限申請一次,必須透過ATM保單借款。但利變型壽險、萬能壽險、南山人壽鑫富利養老保險、利變型年金保險、老年住院醫療免息保單等,則不能適用。

  台灣人壽的「富3貸」保單借款專案,提供最低3.33%起的專案年利率,雖然利率高於3%,不過活動期間至今(2014)年6月底止,除了年關的資金需求之外,接下來繳納學費、綜所稅等,也都可利用此管道籌措資金。

  金管會則呼籲,雖然各家壽險公司借款利率不一,不同保險種類產品會有不同利率,民眾可先到壽險公會網站的「各壽險公司保單借款利率一覽表」進行瞭解與比較。同時,更須注意使用保單借款後,一旦短期內不會償還,記得要先定期繳交保單借款利息,以避免保單借款本息超過保單價值準備金,或保單帳戶價值時,將可能影響保單的契約效力,而造成無法享有保障。

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銀行賣保單 仍贏過業務員

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月18日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行通路賣保單去年全年仍是賣贏壽險業務員。據壽險公會統計,去年全年銀行銷售的新契約保費達6,290億元,占壽險整體新契約保費的57%,且在整體新契約保費衰退7%的情況下,銀行通路的保費只比前年減少5.5%。

去年全年壽險公司業務員銷售新契約保費4,237億元,較前年衰退9.4%,在整體新契約保費中,占率為38.3%,壽險業者表示,主要是去年業務員通路轉而強調分期繳商品,保費收入雖比較少,但對壽險公司未來獲利價值較高。

在金管會嚴管類定存保單、提高今年短年期繳費保單利率的政策下,去年最後一季出現利變年金、躉繳養老險的停售熱潮,銀行通路最後三個月衝出2,042億元的新契約業績,占全年的32%,而原本去年初預估銷售保單業績會少很多的銀行,去年依舊達到一定的業績目標。

壽險公會理事長許舒博則表示,壽險業去年一年給付銀行通路的佣金約300億元,其中給理專的獎金約占一半,一半是銀行的通路收益,今年若躉繳型商品大幅衰退,則銀行業績應會受到極大衝擊,理專收入可能會受影響。

去年新契約保費以富邦人壽2,128億元為最高,其中銀行通路貢獻64%,達到1,361億元,也是壽險業最高,富邦人壽的業務員則貢獻643億元,占率30%,其他保經代公司則貢獻124億元。

去年全年新契約保費第二名是國泰人壽,有2,004億元,其中國泰業務員就貢獻1,560億元,占78%,是去年國內壽險公司中新契約保費最高的業務員通路,銀行通路對國壽僅貢獻22%,即442億元,算是去年新契約前10名壽險公司中,銀行通路占率最低的公司。

去年全年第三名是南山人壽的1,463億元,其中銀行通路也占53%,第四名則是中國人壽,首度全年新契約保費突破千億元,達1,144億元,其銀行通路占率為77%;總計去年前10強,銀行通路占一半以上的就高達八家,還包括三商美邦人壽、中信人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安聯人壽。

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