保險資金 將可赴海外併購

作者: 洪正吉╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:56

中國時報【洪正吉╱台北報導】

繼推動銀行整併後,金管會主委曾銘宗表示,將開放保險業運用保險資金,直接赴海外併購銀行或保險公司,目前以東南亞地區為優先對象,預計保險法6月完成修法後即可上路,目前尚無業者提出申請,但國泰人壽等大型壽險公司可望受惠。

曾銘宗說,保險公司到國外併購時,需符合3大前提,包括周密事前評估、財務非常健全及對購買的銀行或保險要有管理的能力,而且要做好風險管理。

曾銘宗指出,開放保險公司利用保險資金去海外併購,必須透過修法,目前保險法修法草案已報行政院,希望6月底前完成立法,屆時有了法源就會公布配套措施。

曾銘宗說,開放方向不限金控業者,但如是獨立壽險公司,考量管理問題,赴海外只能買保險公司。相對的,目前也不開放保險公司以保險資金在國內進行併購。

他說,保險資金購買國內公司都要以財務投資為主,且不應有投票權,因為有政策上的特殊考量,若開放併購會有很大爭議,理由是保險資金是大眾的資金。但如果保險業之間合意併購,可以提出申請、個案審查,金管會樂觀其成。

曾銘宗強調,併購的目的是規模要大、業務多樣化。即使政策開放,保險公司也不可能一直買,開放併購的資金額度未來可以控管,不會過度膨脹,目前看來,應以大型壽公司較有能力。

曾銘宗強調,金融業併購的方式有2種,一種是直接躍進目標市場,另外就是缺乏什麼業務,就併什麼公司,國際大型銀行也是這樣,只要不斷把缺的能力補齊,市場有了,就會發揮綜效。

另外,券商應該也有能力赴海外發展,例如,凱基證券在亞洲布局不錯,元大金過去也到韓國及泰國市場發展,因此,金管會鼓勵券商出去併購國外券商或設分公司。

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申辦e化單據 壽險公司贈好康

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月25日 上午5:56

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公司推動無紙化作業,祭出贈送超商現金抵用券、速食店餐券等好康,希望提高保戶願意申辦電子化繳費憑證,以及續期保單自動轉帳繳納,除了藉此減少紙本寄送或人工處理程序,也能響應節能減碳的環保趨勢。

例如國泰人壽即日起至3月底,旗下保戶只要申辦電子單據,就可免費獲得摩斯漢堡與冰紅茶,完全不必抽獎,且如果再進一步開通網路服務,還拿到肯德基兌換券。

國泰人壽表示,保戶申請電子單據,其實能減少紙本印刷的數量,以及郵務傳遞產生的環境汙染,再搭配開通網路服務,像是一些聯絡資料變更、投資標的轉換等,都可自行完成,不必透過業務員,時效和便利性都明顯提升。

據統計,國泰人壽目前有近兩成要保人已完成電子單據申辦,至於開通網路服務人數也達19.8萬人,在祭出好康誘因後,希望人數能再成長。

遠雄人壽也持續推廣電子帳單,至今已有超過3萬名保戶提出申請,接受度超過5%,甚至旗下51歲以上的保戶,申請數也有達到8.3%,推翻一般以為年長者恐怕難接受電子單據的觀念。

除了電子帳單,遠雄人壽現在也鼓勵保戶申辦「續期保單自動轉帳」,不必擔心忘記繳交保費使得保單權益受損,而且還能享有1%保費優惠。

遠雄人壽指出,現在保險費的繳費方式多元,但最方便還是透過自動轉帳,目前為止,平均每個月都有約1,200名保戶進行申請轉換,省下不少麻煩。

遠雄人壽指出,即日起原本選擇信用卡繳費的保戶,只要申辦轉換成自動轉帳,就會贈送7-11現金抵用券。

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保險海外投資 擬鬆綁

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月24日 上午5:55

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

保險業海外投資本周可望進一步鬆綁。據了解,金管會保險局已研擬完成保險業辦理國外投資管理辦法相關修正案,增加國內發行的外幣有價證券,為保險業可投資項目,將可引導保險資金進入國內寶島債市場,協助擴大市場規模。

另外,保險局也同意保險業投資海外不動產,除了可申請特殊目的公司(SPV),也同意國泰人壽提議的信託投資架構,及某大壽險公司提議的股東借款模式,可提高海外投資不動產的整體投資報酬率。

保險法修正條文已獲行政院通過,未來保險資金投資國內發行外幣計價的股權或債權,可不計入海外投資限額,也就是只要是在國內發行的美元債、人民幣債券(即寶島債),都不算是國外投資。

業者指出,這麼一來,投資額度可大幅提高,有助未來保險業人民幣資金回流,也可快速協助台灣發展人民幣債市及離岸人民幣中心。

保險局最快本周即可確定相關條文,先將寶島債等列為保險業可投資項目,但在條文公布前,目前保險業還不能投資如中行等大陸註冊機構來台發行的寶島債。

一旦保險局放行,壽險業者表示,與其要繞道香港去投資,不如直接投資台灣的寶島債券,同時未來還可不計入海外投資,絕對會比香港更具吸引力。

另在投資海外不動產上,同意增加信託投資及股東借款的架構,信託架構即類似不動產投資基金,買賣不動產都是由信託基金為主體,未來若出售不動產,資金也不必全數匯回台灣,可繼續投資新的標的,以免多次匯款增加匯兌風險。

至於股東借款模式,即是部分直接出資成為股分,部分則是由母公司借款給SPV公司,借款利息可作為公司支出抵減稅額,以增加整體不動產投資報酬率。

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首批人民幣傳統型保單 下月面市

ETtoday – 2014年2月21日 上午9:43

記者蔡怡杼/台北報導

人民幣保單下月面市!金管會表示,首批送審的8家人民幣傳統型保單,已審查完畢,初估最快3月底,首批人民幣保單可面市。而根據金管會規劃,首年人民幣傳統型保單不加再保業務後,額度為400億元。

首批送審人民幣傳統保單的8家壽險業者包含中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國信託人壽、合庫人壽、三商美邦人壽、以及全球人壽。

保險局主秘施瓊華表示,首批送審人民幣傳統保單的8家商品,審查委員會已審查完畢,待後續商品修正完畢,金管會簽報後即可發行,預計時程不會超過1個月,也就是,3月底首批人民幣保單即可面市。

此外,台灣人壽、南山人壽、第一金人壽以及保誠人壽也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,預計後續人民幣傳統型保單將新增這4家。

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人民幣保單 最快3月上路

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨(20)日表示,近日已密集舉行保單審查會,已審查八家壽險公司的首張人民幣保單,現在就等各公司完成補件說明,即可陸續簽報核准。據推估,最快3月底前,首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽,除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險,其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽,同樣也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示,由於全年人民幣保單銷售限額僅400~800億人民幣,預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下,只要有人民幣傳統保單推出,可能短期就會銷售一空,因此各家都極期待保險局可趕快核准商品,快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市,但根據金管會的統計,壽險業賣了一年,保費僅1.8億人民幣。業者表示,主要是保單可連結的人民幣基金不多,各家商品大多類似,同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳,所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單,例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險,業者強調,內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好,同時保戶也會看人民幣未來升值預期,加上金管會控管銷售額,只要「限量」的保單,一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險,業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」,目前已有許多保戶在詢問保單何時推出,由於人民幣傳統保單鐵定熱賣,壽險業者私下表示,不必祭出通路高佣金,這樣也有助提升保單獲利率。

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首張民幣保單 最快3月底可見

中央社 – 2014年2月20日 下午6:26

(中央社記者吳靜君台北20日電)金管會表示,第一批8家送審的傳統型保單,已經審查完畢,預計1個月內,最快3月底前可以看到首張人民幣保單。

金融監督管理委員會已經開放人民幣傳統型保單,金管會規畫,首年總額度不計再保分出業務後,最多新台幣400億元。

金管會今天表示,有12家壽險公司已經送審,其中8家為首批;後續再新增4家。首批8家為新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽。

後續新增4家為,台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示,首批8家送審的人民幣保單,審查委員會已經審查完畢,但商品需要修正,修正後金管會簽報後即可發行。

金管會預估,時程應不會超過1個月,因此預估最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單。1030220

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首張人民幣保單 最快3月底問世

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月20日 下午9:15

金管會已經開放人民幣傳統型保單,金管會今(20)日表示,第一批8家送審的傳統型保單已經審查完畢,預計1個月內,最快3月底前可以看到首張人民幣保單問世;首年總額度不計再保分出業務後,最多新台幣400億元。

金管會今天表示,目前有12家壽險公司已經送審,首批為8家,分別為:新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽;後續再新增4家,分別為:台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示,首批8家送審的人民幣保單,審查委員會已經審查完畢,但商品需要修正,修正後金管會簽報後即可發行,預期時程應不會超過1個月,最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單問世。

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總經理投資術-別長抱股票 波段獲利了結

作者: 彭禎伶 | 中時電子報 – 2014年2月15日 上午5:50

工商時報【彭禎伶】

不相信股票可以長線投資、基金1個月扣款3次、買儲蓄險保單、存人民幣定存,第一金投信總經理邱華創的投資理念,乍聽令人「驚奇」,似乎跟一般金融理財人員的說法不太一樣,但卻是他投資生涯累積25年的精華。

談基金投資

主張長期定期定額

1988年以第一批證券分析人員身份進入當年的國泰人壽投資部門,邱華創展開了其金融投資生涯,歷任投信投資長、壽險公司投資長到現在重回投信部門,邱華創對投資自有其一番理解,早期會投資未上市櫃股票,若上市櫃母公司獲利佳,未上市櫃的子公司前景也看好,先行投資其子公司部分,投資報酬率相對較高。

「我不認為台股長線投資一定是最好的方式」。邱華創分析,1,500家左右上市櫃公司多數是中小型企業,在企業經營深度、廣度及寬度上,未必能與歐美大型企業相比,對全球大環境變化的因變能力及觀察力,也因企業主經驗各有不同,因此台灣已有幾代股王,若投資一直抱著,反而不易獲利,應該要採波段獲利了結。

若是基金投資,邱華創則主張長期定期定額,因為台股是單押1家企業經營成效,但基金則是投資組合,如2008年邱華創替兩個小孩定期定額投資台股基金,連扣18個月,獲利3~4成以上。

不過一般人定期定額,可能每月扣款,但邱華創同一檔基金的定期定額是1個月扣3次,月初、月中及月底各扣1次,追求更均衡的投資。

邱華創說這樣根本不太用盯盤,但基金投資出現「翹尾現象」,即投報率突然急升時,就要分批獲利了結出場。

邱華創也購置不動產,多是自用,一次是1997年,一次是2008年金融海嘯之後,獲利都超過1倍以上,但目前在大直的部分仍在自住。

看購屋時機

只要大幅下修就買

邱華創的心得是不動產市場景氣循環,只要下去,一定會再上來,只要有大幅下修,就是買房的好時機,標的就以交通便利處最佳。

邱華創大部分的資金其實是保守型投資,如人民幣6個月期定存、多家壽險的儲蓄型保單,包括利變年金、六年期養老險等,許多年化報酬率都在3.6%以上,對於投資,邱華創很低調、很謹慎,卻自有一套能穩定獲利的投資心法。

策略1:

台股未必所有股票都適合長線投資,最好採波段獲利了結,降低投資風險。

策略2:

基金投資要定期定額,但有翹尾現象要逐步獲利出場。

策略3:

不動產價格下修後,即可選擇地段佳的標的進場。

策略4:

保守型投資如定存、儲蓄型保單有時是極佳累積資產的工具。

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高資產家族 善用短期繳費還本終身險

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用,分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢,國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招,即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%,直到終身的壽險保單,適合保守型的高資產族,替自家小孩投保,每年自己及小孩可領年金,最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年,但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後,各家公司也強化宣傳此類保單,作為高資產族的另類選擇,躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售,目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年,另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示,2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金,而這種還本險即有類似年金的功能,可每年還本,如其鑫想事成,即是7年繳費期滿後,第8年開始以基本保額的20%年年還本,壽險保障也提高為9倍,這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛,做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽,有6年繳費及7年繳費的方式,繳費期滿後,也是基本保額的20%還本,與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單,但多是6年期,南山人壽訴求保單第2年度就開始還本,每年以基本保額的5%給付,繳費期滿後就是保額的20%還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費,繳費期滿後則是每年以基本保額的18%還本,富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16%還本,這3家壽險公司的保額增幅各不相同,如南山人壽是每年以10%單利增加,中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額,另外加每年10%單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額,如每1萬元保額,通常1年保費要1.2萬多元,1年要還本10至20萬元,則保額至少要50至2100萬元,1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間,6、7年下來,也強迫存下數百萬到上千萬元,主要都是保守的高資產族來運用,而各家公司也有不同的保費折扣,如轉帳加上高保額,最高有2至2.5%的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人,每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用,身故理賠金則是給第三代,因此名為1張保單三代用。

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壽險投資海外 城市不再設限

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月13日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險投資海外不動產,將不再限特定城市。金管會主委曾銘宗昨(12)日表示,金管會無法代替保險業者評估不動產投資最佳地點,因此開放所有業者自行評估,在有風險管控下,個案核准,即先前業者最想去的日本、香港、新加坡等都可以考慮開放。

同時如國泰人壽建議的國外不動產信託投資架構,及富邦人壽建議的股東借款給SPV的投資架構,曾銘宗也都表示,只要是合乎國內及當地相關法規,又可提升投資報酬率,都可以考慮進一步鬆綁。

金管會去年首肯壽險業可以個案申請方式,投資海外不動產,首波開放城市為紐約、倫敦、多倫多、法蘭克福、上海、北商及胡志明市等,希望壽險公司可在當地買下地標大樓,也替台灣的金融業作國際宣傳。

目前僅有國壽一家獲准投資倫敦地區的商辦大樓,額度4億英鎊,但因為金管會審查期間,部分國壽相中的大樓已被其他投資人搶走,國壽再通過一些標的,至今尚未確定。

但壽險業者其實有多家都對日本不動產極感興趣,尤其是東京等大城市,不少公司董事長都已親自赴當地考察標的,由於先前金管會認為東京不動產已漲飆過一波,再去投資的風險已高,因此未在去年首波開放之列。

曾銘宗對此表示,金管會其實無法替壽險公司評估哪些地區的不動產值得投資,或哪些地區風險已高,必須由各公司投資團隊經過事前詳細的調查及分析,再由公司董事會等通過,並要有事後風險控管機制。

曾銘宗說:「不會去限定城市,金管會在這部分不用管太多。」

即未來各壽險公司可逐案申請,不再限首波七大城市,日本、香港、新加坡等地都可考慮,金管會會個案審酌壽險公司是否有投資海外不動產的能力及事前評估是否充足,且事後風險控管是否足夠,這些投資則計入海外投資限額控管。

另外壽險公司建議的信託架構及股東借款架構,也建議多時,金管會認為只要沒有違反相關規定,又能對壽險公司投資有益,可以考慮開放,但曾銘宗說,前提是要架構透明,不可以太複雜,免得讓外界難以監督。

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