澳幣保單再出籠 力挽滿期金

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月23日 上午5:54

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

前幾年大賣的澳幣連動債保單,近年陸續到期,壽險公司今年紛紛推出「具競爭力」的澳幣保單,希望留住或搶占澳幣滿期金,另外由於國人前往澳洲旅遊、遊學及打工人數日增,且澳幣計價保單利率相對其他幣別高等因素下,澳幣保單仍是有一定的市場。

中國人壽近日推出其澳幣增額終身壽險「澳翔人生」,繳費年期6年、10年及20年,先前中壽已有躉繳的澳幣保單,這次再推出三種繳費期別,強調澳幣保單的產品線相對完整,這張保單預定利率3.25%,若保戶是高保額,又用自動轉帳繳保費,最高可有3%的保費折減,6年繳費期滿時,不止保本,投報率也相當不錯,被中壽視為強力武器。

據了解,若以30歲男性、只用保費折扣1%來檢視,6年期滿時保本率已有105.2%,在目前市場上算是相對較高的保本率,若再將折扣率提高到3%,則保本率還會再往上,且保單投保50年後,保本率會大幅提高到429.7%,也是目前壽險業界中最高者。

同期間市場上也有新光人壽、中信人壽、南山人壽推出類似的澳幣保單。新壽的「增澳富」目前僅有一般經代通路銷售,其續期保費自動轉帳也有1%保費折減,搭配高保額,最高也有3%保費折扣,其繳費年期同樣也有6、10、20年期,6年繳費期滿保本率也近105%。

新壽強調,目前在業務員通路強打的是澳幣計價還本終身壽險「澳利」,有6、10及20年繳費,強調繳費期滿後每年以基本保額10%還本,且保障一開始就是3倍基本保額,每年再以基本保額20%往上增值。

中信人壽的澳幣增額壽險,僅有6年繳費,第7年開始是3倍基本保額,第12年起則是每5年以20%、40%、60%等幅度增加保障,保單50年末保本率同樣超過426%。

中信人壽也表示,目前新推出利變型增額壽險,只要澳幣3,000元即可投保,繳費六年即有終身保障,同時每年還有機會享宣告利率與保單預定利率間差額的增值回饋分享金。

南山人壽的澳幣增額終身壽險同樣也是繳費6年期,在中壽推出前,是市場上最「殺」的澳幣保單,且其強打第16年開始,基本保額是以3.25%複利增值,無論6年繳費期滿或第50年末的保本率,都算是市場上極高者。

壽險業者表示,澳幣保單目前是國內推出外幣保單中,預定利率最高者,現約3.25%左右,同時澳幣匯率相對低點,仍是吸引不少喜歡用外幣理財或作資產配置的客戶,各公司更是希望推出足夠競爭力的澳幣保單,搶占今年陸續到期的澳幣連動債保單的滿期金。

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首批人民幣傳統型保單 下月面市

ETtoday – 2014年2月21日 上午9:43

記者蔡怡杼/台北報導

人民幣保單下月面市!金管會表示,首批送審的8家人民幣傳統型保單,已審查完畢,初估最快3月底,首批人民幣保單可面市。而根據金管會規劃,首年人民幣傳統型保單不加再保業務後,額度為400億元。

首批送審人民幣傳統保單的8家壽險業者包含中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國信託人壽、合庫人壽、三商美邦人壽、以及全球人壽。

保險局主秘施瓊華表示,首批送審人民幣傳統保單的8家商品,審查委員會已審查完畢,待後續商品修正完畢,金管會簽報後即可發行,預計時程不會超過1個月,也就是,3月底首批人民幣保單即可面市。

此外,台灣人壽、南山人壽、第一金人壽以及保誠人壽也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,預計後續人民幣傳統型保單將新增這4家。

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人民幣保單 最快3月上路

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨(20)日表示,近日已密集舉行保單審查會,已審查八家壽險公司的首張人民幣保單,現在就等各公司完成補件說明,即可陸續簽報核准。據推估,最快3月底前,首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽,除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險,其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽,同樣也已送審人民幣傳統保單,但尚未完成保單審查會議,核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示,由於全年人民幣保單銷售限額僅400~800億人民幣,預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下,只要有人民幣傳統保單推出,可能短期就會銷售一空,因此各家都極期待保險局可趕快核准商品,快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市,但根據金管會的統計,壽險業賣了一年,保費僅1.8億人民幣。業者表示,主要是保單可連結的人民幣基金不多,各家商品大多類似,同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳,所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單,例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險,業者強調,內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好,同時保戶也會看人民幣未來升值預期,加上金管會控管銷售額,只要「限量」的保單,一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險,業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」,目前已有許多保戶在詢問保單何時推出,由於人民幣傳統保單鐵定熱賣,壽險業者私下表示,不必祭出通路高佣金,這樣也有助提升保單獲利率。

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首張民幣保單 最快3月底可見

中央社 – 2014年2月20日 下午6:26

(中央社記者吳靜君台北20日電)金管會表示,第一批8家送審的傳統型保單,已經審查完畢,預計1個月內,最快3月底前可以看到首張人民幣保單。

金融監督管理委員會已經開放人民幣傳統型保單,金管會規畫,首年總額度不計再保分出業務後,最多新台幣400億元。

金管會今天表示,有12家壽險公司已經送審,其中8家為首批;後續再新增4家。首批8家為新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽。

後續新增4家為,台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示,首批8家送審的人民幣保單,審查委員會已經審查完畢,但商品需要修正,修正後金管會簽報後即可發行。

金管會預估,時程應不會超過1個月,因此預估最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單。1030220

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首張人民幣保單 最快3月底問世

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月20日 下午9:15

金管會已經開放人民幣傳統型保單,金管會今(20)日表示,第一批8家送審的傳統型保單已經審查完畢,預計1個月內,最快3月底前可以看到首張人民幣保單問世;首年總額度不計再保分出業務後,最多新台幣400億元。

金管會今天表示,目前有12家壽險公司已經送審,首批為8家,分別為:新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽;後續再新增4家,分別為:台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示,首批8家送審的人民幣保單,審查委員會已經審查完畢,但商品需要修正,修正後金管會簽報後即可發行,預期時程應不會超過1個月,最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單問世。

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高資產家族 善用短期繳費還本終身險

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用,分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢,國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招,即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%,直到終身的壽險保單,適合保守型的高資產族,替自家小孩投保,每年自己及小孩可領年金,最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年,但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後,各家公司也強化宣傳此類保單,作為高資產族的另類選擇,躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售,目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年,另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示,2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金,而這種還本險即有類似年金的功能,可每年還本,如其鑫想事成,即是7年繳費期滿後,第8年開始以基本保額的20%年年還本,壽險保障也提高為9倍,這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛,做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽,有6年繳費及7年繳費的方式,繳費期滿後,也是基本保額的20%還本,與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單,但多是6年期,南山人壽訴求保單第2年度就開始還本,每年以基本保額的5%給付,繳費期滿後就是保額的20%還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費,繳費期滿後則是每年以基本保額的18%還本,富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16%還本,這3家壽險公司的保額增幅各不相同,如南山人壽是每年以10%單利增加,中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額,另外加每年10%單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額,如每1萬元保額,通常1年保費要1.2萬多元,1年要還本10至20萬元,則保額至少要50至2100萬元,1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間,6、7年下來,也強迫存下數百萬到上千萬元,主要都是保守的高資產族來運用,而各家公司也有不同的保費折扣,如轉帳加上高保額,最高有2至2.5%的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人,每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用,身故理賠金則是給第三代,因此名為1張保單三代用。

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身體不適就醫 壽險公司顧得到

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月11日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

氣溫驟降,造成許多人身體不適,壽險公司提醒保戶,可善用保戶服務項目,享有醫療費用抵減,只要身體有異狀應儘速就醫,主要壽險公司如國泰人壽、新光人壽、中國人壽等保戶可享有特定醫院門診、住院費用等抵減。

中壽指出,過年期間大吃大喝及南北人員流動,可能感染諾羅病毒、流行性感冒,依據衛福部統計,去年春節第一大急診名單即是腸胃炎,已連續蟬聯三年的榜首,平均每天有5,000人掛急診,其次就是感冒及挫傷等。

近日冷氣團來臨,有些中壯年民眾出現心肌梗塞等情況,因此壽險公司都呼籲民眾一有不適,要儘速就醫,才能早期發現病因,以免造成不幸,主要壽險公司也提供保戶一些醫療費用抵減或專案,讓保戶維護自身健康。

國泰人壽先前有發給保戶卡認證,但現在保戶只要上網即可登錄e保戶卡,到國泰醫院就醫時,門診費可抵減20元,另外還可能享有住院病房升等的一些專案。

新壽則是與新光醫院合作,在新光醫院設有專屬櫃台可查詢保戶身分,不必再額外申請保戶識別卡等,只要是新壽的保戶,在新光醫院住院的差額可打9折,若是在新光醫院健檢則有95折,若同時持有新光銀行信用卡,最低9折。

中壽則是提供「尊榮卡」的保戶,即分期繳保費年化有3.6萬元以上、躉繳50萬元以上,亦或萬能壽險、利變年金躉繳10萬元以上的保戶,即有尊榮卡,到和信醫院就醫時,門診掛號費、病房費、診察費、護理費及健康檢查自費部分可有95折。

南山人壽提供「幸福卡」客戶在全省五家長庚醫院、及中國醫藥學院附設醫院健檢時,可以享有健檢費9折,台灣人壽則是免費提供「鑽石卡」保戶和信醫院癌症第二意見諮詢,價值5,000元。

壽險業者建設保戶平時要多運動,在過年大魚大肉、不小心發胖之後,要更加努力運動瘦身,並要定期健檢,注意身體變化,同時也可趁年後進行保單健檢,了解自身保障是否充裕。

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類定存保單管控 解約年限被迫拉長

自由時報 – 2014年1月28日 上午6:10

〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕壽險業去年猛衝類定存保單,讓金管會很感冒,去年底要求壽險業提改善計畫;另南山等壽險公司昨也宣布,將延長躉繳保單的年限,由目前6、7年延長2至3年,即解約滿期領回年限將拉長至8至10年。

為了讓類定存保單熱度降溫,金管會祭出一波波手段,去年底更要求十多家繳費期間短及躉繳商品偏高的壽險公司提出改善計畫,業者也預定上週拜會金管會主委曾銘宗溝通,但因故延期到本週。

南山人壽財務長許妙靜昨出席一場贊助貓熊活動後表示,將拉長躉繳保單的年限,從現在的6至7年,延長2、3年,也就是說,未來民眾若買躉繳保單,解約及滿期金領回年限將拉長至8至10年。

許妙靜也說,去年南山人壽新契約保費收入為1460億元,今年將調整商品組合,除將躉繳商品年限拉長外,另也會逐步增加A&H(意外傷害及健康醫療)及期繳商品的比重,因此今年新契約保費將不會有太大成長。

壽險業者也說,若從主管機關管控類定存保單來看,其實壽險業躉繳保單的解約滿期年限勢必都得拉長才能符合規定,但對於這類保單來說,若要客戶至少得存9年、10年才能領回,就會影響銷售。

除了壽險業今年商品銷售重心將大轉彎之外,外界也關切壽險業不動產採市價評價,許妙靜說,南山近幾年才開始積極投入不動產,就算有市價增值利益,也不如早期布局的壽險公司,估計約增值百來億元。南山先前喊出要拚2014年上市,許妙靜也說,去年底累積虧損已彌平,且自潤成投資入主以來,連同去年算在內,已連續第三年獲利,符合上市櫃的基本條件,但這只是基本款,目前上市時間還沒時間表。

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年關保單借款籌資金 利率最低下殺2.25%

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年1月20日 上午3:48

  農曆春節將至,壽險業者特別推出低利保單借款,讓有需求的保戶能多一個管道,以減低資金壓力,像是富邦人壽、南山人壽都提供低於3%的專案,比起過去動輒4~6%左右的利率水準,明顯較為划算。

  國內常見的融資管道,包括有信用貸款、房屋貸款、股票借款及保單借款等四項,其中又以信用貸款最多人使用,也較容易被民眾立刻聯想到,可是國人擁有保單比率超高,透過保單借款其實更有利於籌措資金。

  以富邦人壽為例,即日起提供「好年貸」專案,利率最低下殺到2.25%,只要是「首貸」客戶,借款金額達100萬元以上,並連續借超過60天,就能享有優惠。至於非首貸的客戶,若符合借款金額、時間,利率則為2.5%,雖然稍微略高,但就整體業界來看,仍算相當不錯的條件。不過,須於1月28日前提出,且優惠利率期間至3月底。

  南山人壽近期也推出2.28%優惠利率的保單借款專案,但要求保戶必須持有低收入戶證明文件,主要是希望讓弱勢家庭能夠過好年。南山人壽表示,此專案必須到全台客服中心櫃台申辦,且每張保單限申請一次,必須透過ATM保單借款。但利變型壽險、萬能壽險、南山人壽鑫富利養老保險、利變型年金保險、老年住院醫療免息保單等,則不能適用。

  台灣人壽的「富3貸」保單借款專案,提供最低3.33%起的專案年利率,雖然利率高於3%,不過活動期間至今(2014)年6月底止,除了年關的資金需求之外,接下來繳納學費、綜所稅等,也都可利用此管道籌措資金。

  金管會則呼籲,雖然各家壽險公司借款利率不一,不同保險種類產品會有不同利率,民眾可先到壽險公會網站的「各壽險公司保單借款利率一覽表」進行瞭解與比較。同時,更須注意使用保單借款後,一旦短期內不會償還,記得要先定期繳交保單借款利息,以避免保單借款本息超過保單價值準備金,或保單帳戶價值時,將可能影響保單的契約效力,而造成無法享有保障。

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銀行賣保單 仍贏過業務員

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月18日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行通路賣保單去年全年仍是賣贏壽險業務員。據壽險公會統計,去年全年銀行銷售的新契約保費達6,290億元,占壽險整體新契約保費的57%,且在整體新契約保費衰退7%的情況下,銀行通路的保費只比前年減少5.5%。

去年全年壽險公司業務員銷售新契約保費4,237億元,較前年衰退9.4%,在整體新契約保費中,占率為38.3%,壽險業者表示,主要是去年業務員通路轉而強調分期繳商品,保費收入雖比較少,但對壽險公司未來獲利價值較高。

在金管會嚴管類定存保單、提高今年短年期繳費保單利率的政策下,去年最後一季出現利變年金、躉繳養老險的停售熱潮,銀行通路最後三個月衝出2,042億元的新契約業績,占全年的32%,而原本去年初預估銷售保單業績會少很多的銀行,去年依舊達到一定的業績目標。

壽險公會理事長許舒博則表示,壽險業去年一年給付銀行通路的佣金約300億元,其中給理專的獎金約占一半,一半是銀行的通路收益,今年若躉繳型商品大幅衰退,則銀行業績應會受到極大衝擊,理專收入可能會受影響。

去年新契約保費以富邦人壽2,128億元為最高,其中銀行通路貢獻64%,達到1,361億元,也是壽險業最高,富邦人壽的業務員則貢獻643億元,占率30%,其他保經代公司則貢獻124億元。

去年全年新契約保費第二名是國泰人壽,有2,004億元,其中國泰業務員就貢獻1,560億元,占78%,是去年國內壽險公司中新契約保費最高的業務員通路,銀行通路對國壽僅貢獻22%,即442億元,算是去年新契約前10名壽險公司中,銀行通路占率最低的公司。

去年全年第三名是南山人壽的1,463億元,其中銀行通路也占53%,第四名則是中國人壽,首度全年新契約保費突破千億元,達1,144億元,其銀行通路占率為77%;總計去年前10強,銀行通路占一半以上的就高達八家,還包括三商美邦人壽、中信人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安聯人壽。

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