保誠增保倍意外險 保障升級

作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2014年2月26日 上午5:55

工商時報【蔡淑芬】

根據衛福部公布101年度10大死因,意外身故居10大死因第6名,高達6,873名國人因意外而身故,平均每77分鐘就有1人因各種意外造成身故。保誠人壽表示,意外總無法事先預測,要分散意外風險,就要居安思危。保誠人壽為提高民眾意外保障,推出「增保倍」意外險,理賠最高可達8倍保障加計102%應已繳總保費。

因意外造成身故的年齡比例中,佔少、青年人口死因高居第1、壯年人口死因高居第3。保誠人壽「增保倍」保險,提供意外傷害事故保障,保費不變,保額每年10%遞增最高可增至200%,隨著家庭責任提升自動升級保障;同時針對特定意外傷害事故、假日意外傷害事故、海外意外傷害事故皆提供額外保障。

保誠人壽表示,「增保倍」保單除了提供最高8倍保障外,且期滿也可領回102%應已繳總保費,讓保費有去有回不浪費,資金運用更靈活。此外,這張保單還包含特定意外傷害事故、假日意外傷害事故及海上意外傷害事故,故其保障範圍包括火災、大眾運輸交通工具、電梯及溺水,因此不論是國內外的出遊或交通途中,倘若發生意外,「增保倍」皆可提供忠實的守護。

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澳幣保單再出籠 力挽滿期金

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月23日 上午5:54

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

前幾年大賣的澳幣連動債保單,近年陸續到期,壽險公司今年紛紛推出「具競爭力」的澳幣保單,希望留住或搶占澳幣滿期金,另外由於國人前往澳洲旅遊、遊學及打工人數日增,且澳幣計價保單利率相對其他幣別高等因素下,澳幣保單仍是有一定的市場。

中國人壽近日推出其澳幣增額終身壽險「澳翔人生」,繳費年期6年、10年及20年,先前中壽已有躉繳的澳幣保單,這次再推出三種繳費期別,強調澳幣保單的產品線相對完整,這張保單預定利率3.25%,若保戶是高保額,又用自動轉帳繳保費,最高可有3%的保費折減,6年繳費期滿時,不止保本,投報率也相當不錯,被中壽視為強力武器。

據了解,若以30歲男性、只用保費折扣1%來檢視,6年期滿時保本率已有105.2%,在目前市場上算是相對較高的保本率,若再將折扣率提高到3%,則保本率還會再往上,且保單投保50年後,保本率會大幅提高到429.7%,也是目前壽險業界中最高者。

同期間市場上也有新光人壽、中信人壽、南山人壽推出類似的澳幣保單。新壽的「增澳富」目前僅有一般經代通路銷售,其續期保費自動轉帳也有1%保費折減,搭配高保額,最高也有3%保費折扣,其繳費年期同樣也有6、10、20年期,6年繳費期滿保本率也近105%。

新壽強調,目前在業務員通路強打的是澳幣計價還本終身壽險「澳利」,有6、10及20年繳費,強調繳費期滿後每年以基本保額10%還本,且保障一開始就是3倍基本保額,每年再以基本保額20%往上增值。

中信人壽的澳幣增額壽險,僅有6年繳費,第7年開始是3倍基本保額,第12年起則是每5年以20%、40%、60%等幅度增加保障,保單50年末保本率同樣超過426%。

中信人壽也表示,目前新推出利變型增額壽險,只要澳幣3,000元即可投保,繳費六年即有終身保障,同時每年還有機會享宣告利率與保單預定利率間差額的增值回饋分享金。

南山人壽的澳幣增額終身壽險同樣也是繳費6年期,在中壽推出前,是市場上最「殺」的澳幣保單,且其強打第16年開始,基本保額是以3.25%複利增值,無論6年繳費期滿或第50年末的保本率,都算是市場上極高者。

壽險業者表示,澳幣保單目前是國內推出外幣保單中,預定利率最高者,現約3.25%左右,同時澳幣匯率相對低點,仍是吸引不少喜歡用外幣理財或作資產配置的客戶,各公司更是希望推出足夠競爭力的澳幣保單,搶占今年陸續到期的澳幣連動債保單的滿期金。

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安聯人壽投資型保單總收入去年奪亞軍 今年聚焦保障型商品

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月21日 下午9:51

台灣投資型保單領導品牌「安聯人壽」去(2013)年全年總保費收入排名國內前9大壽險公司,投資型保單總保費收入也創下全年累計第2名佳績。安聯人壽總經理林順才今(21)日表示,今年除持續推出創新概念投資型保險商品,也將聚焦推動保障型商品,2014年一開春更推出深具市場指標性的健康養老險。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%,市占率2.7%,市場排名第9,初年度保費收入更大幅成長76%,市占率2.9%,市場排名第10,其中投資型保單銷售更居市場第2,市占率16.8%,而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說,目前投資型保單銷售占比達9成5,希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比,5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時,今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路,並提供簡易與高效率的客戶服務。

安聯人壽表示,該公司積極開發「安聯人壽特定傷病健康養老保險」新商品,讓民眾的照護全面升級,涵蓋32項常見特定傷病,持續繳費20年就可享有30年保障;罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費;罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金,兼具保障與儲蓄功能,讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也提醒,特定傷病如阿茲海默症或巴金森氏症,不僅是患者個人的事,在漫長的疾病退化過程中,將對家庭造成照護上的沉重負擔及壓力,民眾應民眾宜趁年輕健康時,強化醫療保障,讓未來生活隨時有依靠。

有鑒於台灣人口老化快速而衍伸的諸多問題,安聯人壽除了持續推出創新概念之投資型保險商品,近期在營運面也聚焦於推廣各類保障型保險商品,締造亮眼績效。

安聯人壽表示,目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多,安聯人壽建議民眾最好先瞭解自身需求再投保,特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險,但是卻未必有買到足夠的保障,此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

「安聯人壽特定傷病健康養老保險」除了提供32項特定傷病保障,罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費,讓保戶彈性運用理賠金且保障持續不中斷;保障30年,滿期時另再給付1.06倍累積已繳保險費,兼具保障及儲蓄的功能,達到罹病理賠、無病還可強迫儲蓄的多重效果;為了彌補因重大疾病而造成之長期生活及醫療費用,罹患第一類或第二類特定傷病者,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;若不幸於保險有效期間內再身故時,也會再給付1.1倍累積已繳保險費*的身故保險金,幫助家人減輕負擔。

永和耕莘醫院張傑文醫師便指出,台灣人口快速老化,預計2018年將進入高齡社會,失能人口也快速增加,2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出,一般家庭若有一個失能者,就須有一個正常人照顧超過十年以上,造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔,負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因,其實還有很多重大疾病也會造成患者失能,例如阿茲海默症或巴金森氏症,建議除了癌症的預防,國人也要多防患特定傷病,及早為自己規畫完善,避免照護費用拖累家庭經濟,為家人建構足夠的醫療防護網。

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新婚夫妻保險 醫療、壽險優先

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月17日 上午5:55

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

最近不少情侶完成終身大事,壽險業者表示,新婚夫婦剛辦完婚禮已經花去大筆積蓄,加上經濟尚未穩固,在預算有限的情況之下,可考慮選擇專案商品,或是以主約搭配附約,且首先規劃醫療險、壽險,未來再依各自的需求來調整比重。

中國人壽認為,近來國內食安問題層出不窮,對民眾的身體健康來說是個潛在的風險,新婚夫婦在規劃醫療保障時,應考慮是否能滿足現在或未來的醫療保障需求。

現代家庭多為雙薪形式,夫妻倆同為家中的經濟來源,若是夫妻其中一人因為生病需住院治療,另一人也必須請假照顧對方,因此雙方的保障都很重要。

中國人壽指出,像以住院醫療險為基礎,可用以支付病房費差額、聘請看護費用、生病期間收入中斷損失等,另外再加強實支實付醫療險,就可以支付新型醫材藥品等項目。

新婚夫婦經濟上若是有疑慮,購買保險的時候,可先詢問是否有專案商品,或是以主約搭配附約,讓整體預算能更精簡。

至於壽險方面,新婚夫婦初期沒有孩子的階段,資金運用會相對較寬裕,千萬不要過於享受當下的生活,忽略儲蓄的重要。

全球人壽認為,具有隨投資績效累積保單帳戶價值特色的投資型壽險,非常適合新婚夫妻規劃為家庭保單,因為投資型壽險多具有保險金額及保險費可彈性調整的特色,能符合各種家庭經濟保障需求。

同時,隨投資標的績效累積的保單帳戶價值,搭配免費轉換與部份終止次數等保單條件,則能彈性運用於家庭緊急支出。

全球人壽強調,夫妻保險規劃上,可以參考「雙十原則」,也就是壽險保額必須要有年收入的十倍,而且年繳保費不超過年收入的10分之1為原則,才不會讓保費的負擔過重。

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安聯人壽今年4大策略 強攻保障商品 首發健康養老險 

NOWnews – 2014年2月21日 下午7:48

記者顏真真/台北報導

安聯人壽去(2013)年全年總保費收入年成長34%,排名國內第九,投資型保單總保費收入更創下全年累計第二名的佳績。安聯人壽總經理林順才21日表示,今年除持續推出創新概念投資型保險商品,也將聚焦推動保障型商品,2014年開春就推出全新特定傷病健康養老險,他也更希望長期型保險與傳統型保險的銷售比重可以達到8比2,甚至是7比3。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%,市占率2.7%,市場排名第九,初年度保費收入更大幅成長76%,市占率2.9%,市場排名第十,其中投資型保單銷售更居市場第二,市占率16.8%,而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說,目前投資型保單銷售占比達9成5,希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比,5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時,今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路,並提供簡易與高效率的客戶服務。

對於今年一開春就推出深具市場指標性的健康養老險。安聯人壽表示,目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多,建議民眾最好先瞭解自身需求再投保,特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險,但是卻未必有買到足夠的保障,此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

以安聯人壽新推出的特定傷病健康養老險來說,除涵蓋32項常見特定傷病,持續繳費20年就可享有30年保障;罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費;罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金,兼具保障與儲蓄功能,讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也指出,台灣人口快速老化,預計2018年將進入高齡社會,失能人口也快速增加,2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出,一般家庭若有一個失能者,就須有一個正常人照顧超過10年以上,造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔,負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因,其實還有很多重大疾病也會造成患者失能,例如阿茲海默症或巴金森氏症,建議除了癌症的預防,國人也要多防患特定傷病,及早為自己規畫完善,避免照護費用拖累家庭經濟,為家人建構足夠的醫療防護網。

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請領意外理賠 越早越好

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內民眾持有意外險保障比重高,但壽險業者提醒,在意外傷害事故發生後,依照條款約定,會要求被保險人在數日內,必須通知事故狀況,以及被保險人傷害程度,雖然每家保險公司訂定天數都不一樣,可是一般都不會低於五天。

就算超過五天後才通知保險公司,也不會損害申請理賠的權益,但保險契約所產生的請求權,都有兩年不行使而消滅的時效限制,且時間拖得愈久,有些事證愈難確認,可能不利民眾權益,所以建議還是即早通知保險公司,避免糾紛。

意外傷害保險的保障範圍較一般壽險來得少,可是具有保費低廉特性,只要因遭受意外傷害事故時,被保險人身體出現傷害致使殘廢或死亡,保險公司都得給付保險金。

不過,如果引起保險事故的主要直接原因非屬意外,例如是由疾病引起的外來突發事故,保險公司就不負理賠責任。

此外,業者指出,意外傷害保險的保費,會因被保險人職業類別而有所不同,風險性高的行業,收取保費自然較高,甚至有些行業被列為拒保範圍,所以假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業,須主動以書面通知保險業務員,讓保險公司依差額比例加收保費或退還保費。

壽險公司強調,如果被保險人轉行至高危險群行業,卻未以通知保險公司,當發生保險事故時,保險公司可以按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付,也就是說保障額度會依比例縮小。

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金管會訂借貸團體保險三原則

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行投保借貸團體保險是否合乎金管會規範?保險局訂出三原則,一是必須符合「團體」定義;二是保險費必須由銀行繳交,不得轉嫁給房貸借款人;三是保險金額應以債權為限。

所謂借貸團體保險,是銀行為了確保房貸債權,將房貸客戶作為被保險人,銀行自己為保單要保人,一旦借款人中途身故,無法還款,保險公司會理賠一定金額,清償銀行的債權,讓銀行不必去執行房屋拍賣等程序。

但先前金管會曾發函,所謂房貸壽險,不能強迫房貸借款人投保,不能作為房貸借款與否的依據,同時借款人必須是保單要保人。

先前實務上多數是銀行為要保人,但被保險人即房貸借款人,要跟銀行多借一筆錢來繳清保費,被金管會認為不合理,所以要求要保人必須由銀行改為借款人,銀行方面則認為如此一來,借款人隨時可中止保單或更動受益人等,債權無法保障。

因此現在又有壽險公司推出借貸團體保險,由銀行擔任要保人,房貸客戶作為被保險人,向金管會循問此種保單是否合規。

保險局回覆,這種保單首先必須符合團體的定義,即所有被保險人是向同一家銀行借款的客戶;第二是保險費必須是銀行支付,不能用各類名義轉嫁給借款人,第三則是保險金額必須以債權範圍為限,例如保單中每位客戶的借款金額不同,保險金額也因人及其債務金額有所不同,但保額不能超過被保險人的借款總額。

保險局表示,若符合三大要件,則這種借貸團體保險可符合先前的相關規定。

另外,對於醫療險中的急診、救護車理賠金,保險局也要求各保險公司必須採「實支實付」方式,同時是否給付日間住院,也必須在保單中明訂,這項新規定,預計今年5月1日生效,之後新的保單都必須採此規定,舊有的長期保單則不受影響。

先前有保戶為達到急診理賠標準,硬要在急診室待上6或8小時以上,未來各公司新保單會明訂理賠標準,朝實支實付及必要性設計。

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新聞分析-金管會出手 有助保單銷售正常化

作者: 張中昌 | 中時電子報 – 2014年2月19日 上午5:50

工商時報【張中昌】

近年保經代成為保單銷售管道之一,但保經代在代銷保險公司保單時,除了可能因佣金高低而非民眾需求決定主要銷售內容,有時也會向壽險公司爭取提供「禮券」等其他好康,作為銷售保單時的胡蘿蔔,只是,這樣一來,民眾可能拿到禮券,卻沒有真正補足保障缺口,也失去投保意義。

金管會祭出兩大招,一是嚴管保經代額外報酬,另一是提高保經代成立的資本門檻,說到底,用意就是要讓保單回歸保險本質,而非再被當作「理財商品」來銷售,長遠來說,對民眾才是真正良善的作法。

過去壽險業最早是靠業務部隊賣保單,但近十多年來,銀行保險和保經代通路異軍突起,壽險業者除提供高佣金,也常被要求發放高額「獎金」或「禮券」,獎勵業績達成率高的理專和銷售人員,這些理專和銷售人員再將獲得的大額禮券「回饋」給客戶,以爭取更多業績。

像是前幾年,如果在銀行或保經代買保險,很多客戶會有所謂「滿額禮」,也就是投保固定金額的保單,就可拿到禮券回饋,例如買500萬元保額、回饋5萬元現金禮券,雖然讓不少民眾因而爭相購買保單,實則是利用民眾貪小便宜的心理,而非從替民眾規畫所需保障的角度出發。

另一種情況,則是保單佣金率過高,可能讓一些業務員為了銷售保單賺佣金,每隔一段時間,就鼓勵客戶解約保單或減額繳清,然後再行銷其他保單給客戶,換言之,保單還是被當成抽佣的理財商品而非保障工具在銷售。

金管會這次提出兩大管控措施,對導正保險市場具有正面意義,也有助保單回到應有的本質。

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公車旅遊風氣盛 投保意外險保障加倍

NOWnews – 2014年2月14日 上午10:16

記者顏真真/台北報導

每到假期旅遊時,風景區塞車最讓人敗興而歸,因此目前國人興起搭乘大眾交通工具旅遊風氣,觀光局甚至推出公車、火車等配套行程,壽業提醒,由於國人每年在國內旅遊次數越來越高,且運用大眾交通工具旅遊也日趨盛行,建議可以利用1年期多倍型意外險強化保障,不僅是大眾運輸工具保障加倍,假日保障也加倍,讓出門旅遊不僅方便也更有保障。

第一金人壽總經理林元輝表示,國內旅遊近幾年相當熱門,根據觀光局資料,國人每年國內旅遊人次都已經超過1億人次,而有些景點交通管制,加上擔心塞車問題,現在有許多人反而喜歡搭乘大眾交通工具到處去旅行。林元輝提醒,因為這些人不是跟旅行團旅遊,就沒有團體投保的意外險,需自行打理,而現代人每年國內旅遊次數頻繁,像是1年期多倍型意外險就很適合這類旅遊族群使用。

林元輝分析,過去國內旅遊時,也有民眾投保旅平險提升保障,不過像多倍型意外險不僅假日保障加倍,平日也有保障,所以即使是搭乘大眾交通工具的上下班族也能獲得加倍保障,雖然價格較旅平險高,但保障範圍廣泛,且保障期間長,建議若是旅遊時間長、次數頻繁的民眾,就可以考慮多倍型意外險,而一般旅平險則是針對旅遊期間的意外事故,因此單次繳交保費較低,適合短天期旅遊時拉高保障使用。

不過,由於意外險與旅平險本身都只有支付意外傷害事故,林元輝也提醒,如果因為意外傷害而需要住院治療,就必須要附加傷害醫療險,才能讓保障更完全。

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高資產家族 善用短期繳費還本終身險

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用,分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢,國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招,即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%,直到終身的壽險保單,適合保守型的高資產族,替自家小孩投保,每年自己及小孩可領年金,最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年,但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後,各家公司也強化宣傳此類保單,作為高資產族的另類選擇,躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售,目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年,另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示,2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金,而這種還本險即有類似年金的功能,可每年還本,如其鑫想事成,即是7年繳費期滿後,第8年開始以基本保額的20%年年還本,壽險保障也提高為9倍,這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛,做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽,有6年繳費及7年繳費的方式,繳費期滿後,也是基本保額的20%還本,與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單,但多是6年期,南山人壽訴求保單第2年度就開始還本,每年以基本保額的5%給付,繳費期滿後就是保額的20%還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費,繳費期滿後則是每年以基本保額的18%還本,富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16%還本,這3家壽險公司的保額增幅各不相同,如南山人壽是每年以10%單利增加,中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額,另外加每年10%單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額,如每1萬元保額,通常1年保費要1.2萬多元,1年要還本10至20萬元,則保額至少要50至2100萬元,1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間,6、7年下來,也強迫存下數百萬到上千萬元,主要都是保守的高資產族來運用,而各家公司也有不同的保費折扣,如轉帳加上高保額,最高有2至2.5%的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人,每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用,身故理賠金則是給第三代,因此名為1張保單三代用。

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