春節長假 壽險銀行服務貼心

中央社 – 2014年1月30日 上午10:20

(中央社記者田裕斌台北30日電)今年農曆春節假期共6天,壽險業者體貼客戶,推出提前給付保險金等貼心服務,銀行亦確保自動櫃員機(ATM)操作無虞。

壽險業針對保戶於連續假日期間旅遊及資金上的需求,特別提供保戶貼心服務,春節期間0800免付費服務專線照常上班,提供24小時免費平面道路救援服務、ATM現貸卡直接提領借款等服務,讓客戶能更輕鬆、更愉快地過個好年。

為讓客戶資金調度更靈活,包括國泰人壽、新光人壽、台灣人壽等,滿期金、年金等相關保險給付,只要給付日期落於農曆春節連續假期(1月30日至2月4日)者,將提前給付。

此外,考量保戶於春節仍有資金需求,亦提供ATM現貸卡貸款服務,保戶想要使用時可直接在各地提款機貸款,因應臨時性資金需求,有借款才計算利息。

壽險業者春節期間0800免付費服務專線仍將照常服務,為保戶解答保險單各項疑難;非專人服務時間來電,可留下姓名、身份證ID、電話等相關資料,客服人員將在第一時間回電。

銀行業者確保ATM服務不打烊,業者提醒,除了提前提領現金、避開尖峰時段使用ATM,同時了解提款及轉帳金額的限制、保留交易明細單、善用緊急聯絡電話,還要慎防ATM詐騙。

業者表示,根據歷年春節期間ATM交易統計顯示,春節假期前3日與除夕、年初一的上午11時至下午2時,以及下午5時至7時的兩個時段,ATM使用最為忙碌,建議避開這些時段,避免排隊耗費時間。

春節期間各銀行提款及轉帳金額的限制規定並不一致,大部分銀行每日累計提款限額約在新台幣10至20萬元、每日累計非約定帳戶轉帳限額3萬元;以春節6天假期計算,在春節期間可提領現金約60至120萬元、轉帳金額約18萬元,民眾需注意各銀行對於每天提領及轉帳限額是否合併計算。1030130

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類定存保單 金管會管定了

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單,金管會管定了!金管會主委曾銘宗昨(28)日與部分壽險公司高層會面,仍堅持要繼續管制類定存保單,不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品;但曾銘宗也承諾,會兼顧壽險業發展,管制措施會循序漸進,且今年會祭出保險業健全發展方案,創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會,爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三,一是不要強制要求等價保費(FYPE,即非躉繳型的分期繳保費指標)占新契約保費的50%以上;二是投資型保單不算類定存商品;三是不要再擴大到7年期、8年期,甚至10年期保單。

曾銘宗強調,管制類定存保單是對的方向,昨天會議大家也有共識,金管會政策方向絕不改變,不能讓壽險公司長得跟銀行一樣,現在不處理,未來會出大問題。但他也說,目前已管制利變年金至少要維持6年期,後續會循序漸進,看上半年保費是否又大暴衝,決定是否還要再祭出新的措施。

據了解,保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單,若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題,甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應,在國際保險會計準則第二階段上路前,這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題,同時台灣沒有長期債券,保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意,可由保險局研議,是否將具有退休理財功能的投資型保單排除,不計入類定存保單範圍,如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低;另外只先管6年期保單,暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施,同時會搭配資金運用、新商品等開放措施,讓保險業有更健全的發展方向。

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保單健檢 三族群訴求迥異

中央社 – 2014年1月28日 下午12:11

(中央社記者田裕斌台北28日電)年終獎金入袋,壽險業者建議,經濟壓力大的「三明治族」、自給自足的「單身族」及的負擔減輕的「準退休族」,可依現階段狀況及未來需求進行保險的調整。

中信人壽副總經理卓長興表示,上有父母、下有子女的「三明治上班族」,經濟壓力偏重,是處於人生中承擔極大風險的階段,對於保險保障的需求也較大,在保單規劃上應以滿足家庭的保障為優先,保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。

卓長興建議,優先投保增額型壽險或高額定期壽險以提供家人保障,另一方面,補足醫療險、防癌險缺口,以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。

還沒有成家的「單身族」,一般而言負擔較為輕鬆,但仍需考量因意外或疾病所導致的風險,以及將來年邁父母奉養的問題。

卓長興認為,「單身族」應首重基本保障及儲蓄規劃,建議優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」,可同時顧好意外及醫療風險,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。

若是擔心保費支出比太高,不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性,先將保障補足,保費預算充裕時可考慮增加長期看護險或具有長期給付型態的健康險;投資型保單則可提供多元幣別及多元投資標的選擇,可選擇定期定額或彈性繳費,有些保單附有資產撥回機制,在未來可維持固定的現金流,亦可作為父母的奉養金。

即將屆齡退休的「準退休族」,此階段雖然小孩已逐漸自立,房貸也快繳清,重擔已慢慢減輕,卓長興建議,應以醫療險為主要考量,另外做好稅務規劃,有多餘預算時應積極規劃退休金。

除了挑選穩健型的理財工具外,建議可以提撥一筆金額投保利率變動型養老保險,此類型保單結合傳統壽險及養老險,不僅提供壽險保障,更可穩健累積退休金,額外提供增值回饋分享機會。

利率回升時,保戶在保險期間每個月都有機會領回更多增值回饋分享金,靈活反映市場利率變動,適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。1030128

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車市勁揚 產險業績跨過一千二百億

作者: 文●周采萱 | 現代保險健康理財雜誌 – 2014年1月28日 上午6:43

去(二○一三)年產險業簽單保費終於跨越一千二百億元門檻,來到一二四二.二九億元,但成長幅度只有三.六七%,略遜於前年的六個百分點。

產險業績表現跟經濟景氣息息相關,行政院主計總處初估去(二○一三)年經濟成長率僅一.七四%,經濟成長牛步,正是去年產險業業績的最佳寫照。

產險公會原先樂觀預估,若去年經濟狀況回穩,產險全年度簽單保費可收進一二五一.五億元,有四.四六%的成長,不過,盤點產險業去年表現,簽單保費確實是跨越喊出多年的一二○○億元門檻,收進一二四二.二九億元,但還是比預期少了九億多元,且只比前年進帳

增加四十三.九六億元,小幅成長三.六七%。

新車掛牌數衝新高 拉抬車險保費收入

去年對產險業保費最有貢獻的險種是汽車險,保費收入六四○億元,佔整體簽單保費五十一.五二%,保費成長幅度也是所有險種中最大的,達八.○八%,比產險公會年初預估的六一○億足足多了三十億!

去年台灣機車新車總掛牌數六十六.八萬輛,年成長六.九九%,汽車新車掛牌數也衝出三十七.八五萬輛、成長幅度達三.四%,連帶將強制汽機車責任險全年簽單保費推升至一六一.一億元,年成長二.六%。

新車掛牌數影響強制責任險收入,新車車種分布則反映在車體損失險的保費表現。去年BMW、Mercedes-Benz等高價車系銷售數字亮眼,因此拉抬車損險的保費表現,另外,受到前年損失率上升影響,去年部分產險公司上調車損險費率,平均調整幅度在五個百分點左右,也帶動保費數字上揚,總計去年車體損失險全年收進二五○.一三億元,與前年相較成長九.二四%。

非選舉年 工程險衰退五.三四%

產險第二大險種是包含一般責任險、工程險、信用保險、保證保險與其他財產保險在內的「意外險」,去年全年收進一五七.四四億元,佔整體簽單保費十二.六七%,保費較二○一二年成長一.○九%。

受到民眾求償意識提升、求償金額墊高影響,中小型企業、店家投保公共意外責任險、專業人士投保專業責任險的意願增加,去年責任險的保費收進七十六.三一億元,比前年多了二.七億元。

去年政府打房使民間建案減少,加上去年非選舉年,地方政府編列在鋪路、造橋等公共工程預算較少,拖累工程險表現,全年僅收進四十三.九四億元,年減五.三四%。

產險傷害險、健康險 簽單保費雙雙成長

健康險、傷害險都是產險業近幾年開始承作的業務,但兩者的命運大不相同,其中,產險傷害險的保障內容與壽險公司幾乎無異,但保費卻更便宜,在團險市場頗具競爭力,去年產險傷害險簽單保費收進一三六.五三億元,比前一年成長五.○七%,在整體簽單保費當中,傷害險的比重達十%,穩居產險業第三大業務。

產險健康險有「不能保證續保」的先天不良因素,只能靠重大疾病險、防癌險與壽險業競爭,去年初保險局局長曾玉瓊挑明短期內不會開放產險健康險保證續保,業者紛紛搶進團體健康險市場,並且積極開發壽險業尚未涉足的通路,去年產險健康險收進十三.二二億元,只占整體簽單保費一%,但年成長幅度達七.五七%,在各險種當中排名第二,顯示另闢市場的策略頗有成效。

台灣市場規模有限,天災險、火險保費收入的消長主要關鍵在於費率的變化,前年重大天災較少,使天災險的國際再保費率下修,國內天災險再保分出的費率也跟著下調,但整體來說,天災險費率下修的幅度不大,去年天災險保費收進一○六.九二億元,僅較前年微幅衰退○.八六%。

賠案減少、企業手頭緊 天災險、火險收入雙降

火險部份,為了符合保險局對於費率適足性的要求,去年有幾家本土產險公司陸續調漲商業火險保費。不過,由於去年景氣仍不明朗,許多企業選擇降低保額、限縮保單範圍或是拉高自負額等,力求節省保費支出,使去年火險全年僅收進一○四.四二億元,年減二.七一%。 航空險同樣受到國際航空事故減少、損率良好影響,費率持續調降,儘管有新機隊加入,去年簽單保費仍衰退十六.七三%,全年保費收入只有六.九六億元,佔整體產險保費不到一%。

出口不如預期 水險收入年減九%

水險包含內陸運輸險、貨物運輸險、船體險、漁船險等險種,受國際貿易量影響頗大,去年我國出口總值的成長幅度只有一.四%,加上產險費率自由化、業者殺價競爭、船隻折舊使保額降低等影響,貨物運輸險、船體險都有一成以上的衰退,水險簽單保費更跌破八十億元,只進帳七十六.八億元,足足比二○一二年少收七.八七億元。

十四家產險公司業績成長 國泰世紀年增率第一

去年十九家產險公司中,有十四家簽單保費成長,至於保費排名則變化不大,除了泰安從前年第六名掉到去年第八,旺旺友聯、華南分別前進一個席次至第六及第七名,以及聯邦擠下科法斯,前進至第十六名之外,,其餘排名都與前年相同。

去年保費收入在百億元以上的公司仍舊只有富邦、國泰世紀、新光與明台四家,其中,富邦簽單保費二七四.九七億元穩居龍頭寶座,保費年成長率三.三七%;國泰世紀則以一六六.一一億元排名第二成長率近九%。新光以一二八.一二億元排名第三,年成長率為四.○三%。排名第四的明台全年收進一○一.三億元,年減五.二六%。

今年產險保費成長 寄望經濟復甦

去年景氣回溫不如預期,原本預估有三%的經濟成長率最後只剩一.七二%,好在車市仍大有突破,拉抬車險保費,讓產險業績不至於倒退嚕,放眼今年保費表現,產險業者預估車市應能延續去年盛況再創佳績,帶動車險保費上揚。

今年底就是七合一選舉,有業者認為政府將擴充公共建設預算,加上財政部、內政部正研議多項活化國有土地的公共建設,如青年住宅、老年住宅以及增設長照設施等,對於工程險保費收入有一定幫助,至於傷害險、健康險是否能延續成長態勢,必須視產險業能否持續開拓新通路、拿下更多團險市場而定。

產險市場與國家經濟、建設的連動性高,業績消長的關鍵與經濟成長脫不了關係,但國家經濟走勢變數多,業者要拓展市場,除了得想方設法跳脫殺價競爭的惡性循環外,也得放下作壁上觀的態度,合力投入資源發展新險種,才能挖掘新商機。

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保單除舊布新 3族群大不同

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月28日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

歲末年終之際,壽險業者建議民眾,在保險理財方面應重新檢視,尤其年終獎金即將入袋,可運用保險將年終獎金做最妥當的規畫,像是經濟壓力大的「三明治族」、自給自足的「單身族」、負擔減輕的「準退休族」,都可依現階段狀況及未來需求調整。

像是上有父母、下有子女的「三明治上班族」,經濟壓力偏重,正處於人生中承擔極大風險的階段,因此對於保險保障的需求也較大,在保單的規畫上應以滿足家庭的保障為優先,保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。

中信人壽表示,「三明治上班族」最好優先投保增額型壽險,或高額定期壽險以提供家人保障,另一方面,補足醫療險、防癌險缺口,以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。

還沒有成家的「單身族」,一般而言負擔較輕鬆,但仍需考量因意外或疾病所導致的風險,及將來奉養父母的問題。

中信人壽指出,「單身族」應首重基本保障及儲蓄規畫,可優先投保「還本型意外險」、「還本型醫療險」,同時顧好意外及醫療風險,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。若擔心保費支出比太高,不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性,先將保障補足,保費預算充裕時,則可考慮增加長期看護險或具有長期給付型態的健康險。

至於即將屆齡退休的「準退休族」,最大優勢是小孩應該已逐漸自立,重擔慢慢減輕的情況下,除了規畫醫療險之外,最好再挑選穩健型的理財工具,像提撥一筆金額投保利率變動型養老保險,有壽險保障功能,也可穩健累積退休金。

錠嵂保經提醒,保單本來就需隨著人生不同階段而調整,包括轉換工作、結婚、生子、購屋等,且需考量家族病史、計畫退休、稅賦優惠法令變更、醫療照護制度、通貨膨脹等變動因素,最好一年重新檢視一次理財規畫、保險保障。

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類定存保單管控 解約年限被迫拉長

自由時報 – 2014年1月28日 上午6:10

〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕壽險業去年猛衝類定存保單,讓金管會很感冒,去年底要求壽險業提改善計畫;另南山等壽險公司昨也宣布,將延長躉繳保單的年限,由目前6、7年延長2至3年,即解約滿期領回年限將拉長至8至10年。

為了讓類定存保單熱度降溫,金管會祭出一波波手段,去年底更要求十多家繳費期間短及躉繳商品偏高的壽險公司提出改善計畫,業者也預定上週拜會金管會主委曾銘宗溝通,但因故延期到本週。

南山人壽財務長許妙靜昨出席一場贊助貓熊活動後表示,將拉長躉繳保單的年限,從現在的6至7年,延長2、3年,也就是說,未來民眾若買躉繳保單,解約及滿期金領回年限將拉長至8至10年。

許妙靜也說,去年南山人壽新契約保費收入為1460億元,今年將調整商品組合,除將躉繳商品年限拉長外,另也會逐步增加A&H(意外傷害及健康醫療)及期繳商品的比重,因此今年新契約保費將不會有太大成長。

壽險業者也說,若從主管機關管控類定存保單來看,其實壽險業躉繳保單的解約滿期年限勢必都得拉長才能符合規定,但對於這類保單來說,若要客戶至少得存9年、10年才能領回,就會影響銷售。

除了壽險業今年商品銷售重心將大轉彎之外,外界也關切壽險業不動產採市價評價,許妙靜說,南山近幾年才開始積極投入不動產,就算有市價增值利益,也不如早期布局的壽險公司,估計約增值百來億元。南山先前喊出要拚2014年上市,許妙靜也說,去年底累積虧損已彌平,且自潤成投資入主以來,連同去年算在內,已連續第三年獲利,符合上市櫃的基本條件,但這只是基本款,目前上市時間還沒時間表。

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保險公司財務背景 應納入考慮

作者: 葉圳轍、陳宏淇 | 中時電子報 – 2014年1月28日 上午5:50

工商時報【葉圳轍、陳宏淇】

問:國際保單的安全性及保障為何?

答:國際保險公司只要在當地國是合法成立且營運正常,受當地國家財政與保險相關單位監督管轄,則其所發行的國際保單是合法有效的;國際保單的法律契約效力雖無國界之限制,但有一定的法律依據與管轄。因此,購買國際保單之前應審慎查核確認該國際保險公司的財務安全穩健度,透過如Standard&Poor's、Moody's、Fitch、A.M.Best等國際極具權威的信用評鑑機構查證該國際保險公司之資產與評鑑等級,其評鑑等級至少需具AA以上之評鑑等級(台灣的外匯存底在國際間進行投資規畫,中央銀行亦以此為依據);並可委託國際商務律師、國際會計師或國際徵信公司,先調查該公司之相關背景。

總結:

黃華強認為,台灣保險市場發展至今,大多數保險業者及從事保險業務者對國際保單之認知錯誤,甚至完全不懂,還盲目一窩蜂銷售不合法的境外保單,加深民眾對國際保單的謬誤認知。

保險市場是台灣國內最大的金融立基點,其市場利益相當驚人,尤其境外保單市場,吸引許多非專業者一窩蜂投入銷售,但皆因觀念不正確、不瞭解國際保單市場特性及商品真正本質,嚴重破壞政府法規及金融秩序與體制,因而導致市場相當紛亂、糾紛不斷。

黃華強說,知名優質的國際金融保險集團,不會去破壞當地國的金融體制與市場,而是會尊重當地國的法令和相關之金融規範,所以消費者不要盲目聽信保險業者對境外保單之銷售介紹,更不要在台灣本地購買境外保單,也呼籲台灣保險業者及保險從業人員,切勿一昧地以境外保險商品之優勢來衝擊並擾亂台灣保險市場。

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本報特約–金融透視/大陸保監會:健全保險消費投訴處理機制

中央日報 – 2014年1月27日 下午12:20

為進一步健全保險消費投訴處理機制,切實提高保險消費投訴處理工作的品質和水準,21日大陸保監會制定發佈了《保險消費投訴處理管理辦法》(下簡稱《投訴辦法》),要求各單位要統一思想、提高認識、加強領導,認真執行《投訴辦法》的各項規定,以實施《投訴辦法》為契機,努力提高保險消費投訴處理工作水準,切實保護好保險消費者的合法權益。

 保險消費投訴是廣大保險消費者反映問題,請求解決與保險機構、保險仲介機構有關爭議的主要方式。保險消費投訴處理工作是否規範高效,既關係到廣大保險消費者的切身利益,也直接反映保險服務的品質和保險監管的有效性,對保險業的健康穩定發展有著十分重要的作用。

 大陸保監會要求建立健全制度機制,加強行業協作,依法合規做好保險消費投訴處理工作。其中,各單位要按照《投訴辦法》的規定,結合工作實際,建立健全保險消費投訴處理的各項制度機制。對《投訴辦法》要求建立的制度機制要儘快建立,對不符合《投訴辦法》規定的要進行修改,並做好新舊制度的銜接工作,確保《投訴辦法》順利實施。

 同時,各單位要加強溝通協作,按照《投訴辦法》的規定建立保險消費投訴事項轉辦機制,為保險消費者提供便利。各保監局要加強對轄區保險消費投訴事項轉辦工作的指導和監督,既要通過轉辦的方式監督保險公司的投訴處理工作,發揮轉辦制度對保險消費投訴處理工作的促進作用,又要防止在轉辦中出現推諉、敷衍、扯皮現象。各保險公司對收到的由中國保監會或所在地保監局轉辦的保險消費投訴事項,要按照要求書面報告處理工作的有關情況。

 保監會要求,各保險公司要組織本公司各級機構的高級管理人員和相關崗位人員認真學習《投訴辦法》,特別是要加強基層機構和一線從業人員的培訓,切實將《投訴辦法》的各項要求貫徹到客戶服務和保險消費投訴處理工作中。中國大陸保險行業協會要將《投訴辦法》的內容列入行業日常培訓課程安排,加大培訓力度,提高會員單位對《投訴辦法》的理解和認識。

 各保險公司將於2014年3月1日前將本單位2013年度保險消費投訴處理工作自查報告報送至中國大陸保監會保險消費者權益保護局。各保險公司省級分公司應於2014年3月1日前將本單位2013年度保險消費投訴處理工作自查報告報送至所在地保監局。

                  (大陸國研網專供,作者:盧曉平)

【中央網路報】

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保單未詳填遭解約 判契約存在

中央社 – 2014年1月26日 下午4:10

(中央社記者黃意涵台北26日電)保險業務員未在要保書註明朱女曾出車禍,導致朱女事後受傷申請理賠時,遭保險公司以她未盡告知義務解約;法院判契約存在。

根據台灣高等法院的判決書指出,朱姓女子主張,她於民國100年11月出車禍,住院治療,隔月投保時,保險業務員因急於成交以納入年終業績,在要保書上「最近二個月是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?」等選項勾選「否」。

朱女說,她在101年1、2月意外受傷,申請理賠時,保險公司竟以她投保時未告知先前曾因車禍住院治療、未善盡告知義務而解除保險契約,她因此請求法院確認保險契約關係存在。

保險公司於法院審理時主張,業務員是代朱女勾選告知事項,朱女破壞誠實信用原則,應負違反說明義務的責任。

但業務員於法院審理時證稱,她急於成交才招攬此保單,她知道公司規定出院後半年才可送件,所以她未依照朱女住院情況填寫,因為若依實際狀況填寫,公司一定不會承保。

法院一審判決保險公司敗訴。高院審理認為,保險業務員故意不對朱女說明填寫事項,又未經對方同意或授權而填寫,難認朱女故意隱匿或不實說明,判決保險契約關係存在確定。1030126

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金管會盼降類定存保單比例

中央社 – 2014年1月26日 下午2:33

(中央社記者吳靜君台北26日電)金管會將與壽險業者討論提高期繳保費、不要亂賣類定存保單。金管會主委曾銘宗說,保險業者亂賣類定存保單,危害程度會比銀行殺價競爭還嚴重。

金融監督管理委員會28日將邀集壽險業者等討論降低壽險業者銷售類定存保單、提高期繳保費。

金管會期望壽險業調整等價保費(FYPE)占初年度保費的比重,可以逐步拉高。金管會表示,目前看起來,過去壽險業賣短年期、類定存的保單,實在比重過高,期望可以慢慢調整。

曾銘宗說,銀行若是殺價競爭,是影響獲利;但是壽險業若亂賣類定存保單,將會影響未來風險承擔能力,他認為都不可取,但是壽險業亂賣類定存保單,危害程度將會更嚴重。

因此金管會也期望,討論出具體的方案,可以讓壽險業降低賣類定存保單,而重視民眾的保障。

此外,若壽險業若期繳商品比重太低,將來也會影響壽險業者未來繳交安定基金保費的多寡。1030126

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