壽險業5月法說會 EV值成焦點

自由時報 – 2013年4月30日 上午6:14

〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕5月起壽險股將陸續展開法說,本週五國泰金(2882)法說率先登場,後續包括新光金(2888)、富邦金(2881)及中壽(2823)都將接棒,此次壽險業將公布去年底隱含價值(EV),將成法人關切焦點。

一般來說,隱含價值(EV)及精算評估價值(AV)是評估壽險公司價值的兩大指標,EV是對資產及資產未來可能價值的評估,AV則是精算出的實際價值,通常AV會高於EV,壽險公司股價會介於每股EV及AV之間。

法人認為,壽險股股價一般應高於每股EV,但目前則多低於其公布的每股EV,屆時壽險公司公布的最新每股EV數字,值得投資人留意。

國泰金週五將舉行法說,會中國壽也將公布最新不動產鑑價結果,以及國壽的隱含價值。國壽上次鑑價是在2011年3月,當時國壽投資不動產金額1413億元,但鑑價結果達3006億元,增值金額達1593億元。

另新光金昨在公開資訊觀測站公布第一季財報,季底合併總資產2兆3826億元,較去年同期成長6.5%,合併總純益逾76億元,較去年同期增加42億元,每股盈餘0.87元,每股淨值重回票面、達10.8元。

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報稅季來嘍 保單貸款相挺

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年4月30日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

報稅季節到,依據壽險業統計,每年5月會動用保單貸款繳稅的保戶比重達3~4成,保戶善用自己的保單調度資金,因此各壽險公司也都趁機推出保單貸款專案,最低2.25%的利率,服務保戶,也衝刺保單貸款業績。

國泰人壽今年還推出壽險業界首創的QR Code繳費證明服務,保戶只要拿到4、5月的繳費證明,用智慧型手機掃描證明上的QR Code,再輸入手機及email,就能取得全年保費的繳費電子證明。

國壽同時也推出貸貸安心的保單貸款專案,只要是前兩年有保單增貸、還款紀錄者,到今年6月底前申請保單貸款,借款金額達1萬元以上,若是年繳保費50萬元以上的VIP客戶,最低享60天2.25%的優惠利率;其餘保戶則是利率3.25%。

南山人壽則是強調唯一一家壽險公司連續八年提供電子金融憑證申請,讓保戶可以進行憑證網路報稅;同時保單貸款若是以ATM借款,單日最高借款金額可達200萬元,直接轉入保戶指定帳戶,也是壽險業中額度最高者。

南山也祭出優利貸專案,到今年7月底前,但必須臨櫃申請,且是新貸或首貸客戶,單筆借款金額必須達10萬元以上,就能享有最長一年貸款利率2.68%。

富邦人壽則推出最優貸專案,可申請到今年8月底,若是借款金額在50萬元以下,新貸戶最低利率3.25%;若是借50~100萬元間,且連續90天以上無還款紀錄,新貸客戶最低利率2.75%;借款金額在100萬元以上,且90天以上無還款紀錄,新貸者最低利率2.25%,一般非新貸者2.5%。

富邦人壽表示,若是保戶3月借100萬元,利率2.5%,借款半年的利息是1.2萬元,相較於利率若6.25%的保單借款,半年利息3萬元,可省下近六成利息費用。

中信人壽也推出優利貸專案,借款100萬元以上的首貸戶,連續借款90天以上,最低利率2.25%,其餘金額以2.75~3.5%的利率計息,同時中信人壽還會每月抽三位保單借款的客戶,獎品是一個月免息優惠。

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國泰產險獨創志工團體保險

中央社 – 2013年4月29日 下午3:14

(中央社記者田裕斌台北29日電)國泰金控旗下國泰產險,獨創「志工團體保險」,承保新北市各級學校交通導護志工,保障這些辛苦志工們的安全。

國泰產險表示,不只是學校志工,「志工團體保險」適用於各類志工團體,可提供在執行服務工作時,造成自己生命受到危害,或是不慎危害到他人的保險保障。

國泰產指出,「志工團體保險」保障志工朋友在服務期間本人所發生的意外事故,包含意外身故及意外醫療費用等保障;此外,更可再加保第三人責任保險,若因執勤時造成他人受傷或財務損失,使得志工須負賠償責任時,可讓志工對第三人的賠償責任轉嫁給保險公司承擔。1020429

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新聞詞典-隱含價值(EV)

作者: 彭禎伶 | 中時電子報 – 2013年4月29日 上午5:30

工商時報【彭禎伶】

隱含價值(Embedded Value)簡稱EV,專用於評估保險公司價值的指標,概念近似於在某個時間點,若清算此家壽險公司的整體價值有多少,也就是會將這家壽險公司現有保單的契約價值、資產價值計算出來,再去換算價股EV價值。

另外,部分壽險公司會搭配公布精算價值(Appraisal Value,簡稱AV),即是在隱含價值的基礎上,再去加上未來幾年,壽險公司可能流入的新契約保單,計算整體價值成長的部分,即含公司未來成長性的預估。

EV通常用來表達壽險公司的真實價值,在法人投資以及壽險公司營運方面,算是重要指標,由於計算相當複雜,如要考慮資金投資報酬率、資本成本等,且有許多利率假設,各公司計算方式也大不相同,因此較難作各公司EV間的比較,多用同一公司數年的EV成長性,去判別公司經營是否有持續成長。

先前即有壽險公司表示,國際上壽險公司股價多是每股EV的1.5~2倍,先前大陸壽險股股價甚至有2.5倍以上,但近期已有些回落,反觀台灣壽險業股價多數在每股EV以下,也因此不少壽險公司負責人每到公布EV時,就會大嘆股價委屈。

每年公布EV時節,不少壽險公司也會揭露不動產增值金額,今年已確定國泰人壽、新光人壽會公布不動產重新鑑價的結果,中國人壽則表示今年公布的EV並沒有不動產重新鑑價的結果。

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3大類媽媽 善用各類投資型保險 打造自身及全家保障 

NOWnews – 2013年4月29日 上午10:30
記者顏真真/台北報導

古有孟母三遷,今有虎媽的戰歌,顯見「小孩教養及求學問題」一直為媽媽們最擔心的部分,但無論是專心照顧學齡前兒女而沒有生活及朋友的袋鼠媽媽、執行嚴格管教的虎媽,還是採取放羊方式的羊媽,先照顧好自己,才能讓家人無後顧之憂。壽險業者建議,可依人生各階段保障需求,善用不同類型的投資型保險,一方面增加壽險保障,另方面,可因投資型保單定期定額特性及分散風險的資產配置方式,為自己與家人建構完整的防護網。

調查指出,媽媽心中最煩惱者,首為子女教養(30.6%);和先生意見不合的部分,則也以子女教養方面居多,占23%。而現代媽媽依不同的教養方式,大致可分為撫育幼齡子女的袋鼠媽媽、奉行「鐵的紀律」的虎媽,以及採取放羊式寬鬆教育的羊媽,但不論是虎媽還是羊媽,安聯人壽行銷暨公關部副總經理陳俊宏提醒,身為家庭經濟守門人角色的媽媽在重視子女教育之餘,更應注重自身的財務規劃。

陳俊宏表示,不同類型的媽媽可依面臨的風險、責任及保障的需求進行調整,透過保險量身打造讓自己與子女都放心的母親節好禮,免得隨著年齡增長、家庭重擔益增,才發現財務規劃出現漏洞,導致自己辛勤構築的幸福家庭增添風險。

對於在家照顧幼小子女的新手媽媽而言,把重心放在子女身上,幾乎沒有自己的生活與朋友,就像是袋鼠媽媽總是將幼袋鼠置於腹部袋中就近照顧,因此,被稱為「袋鼠媽媽」。袋鼠媽媽初期經濟基礎尚不穩定、可運用資金較少,消費支出主要以子女費用為主,財務規劃也都是為了子女未來的教育及生活費用,教育基金會是子女求學階段時袋鼠媽媽的資產配置重心。

安聯人壽指出,就學齡前的教育準備金而言,除了要支付這段期間較大比例的學習費用外,長遠來說,也應該要開始為小學至大學的學費做長期的財務規劃,建議擁有學齡前子女的媽媽可考慮提供新興「資產自動平衡配置」概念的變額萬能壽險,像是安聯人壽享樂多變額萬能壽險,只要選擇保單專屬「投資標的自動平衡批註條款」,便可每季一次定期檢視投資標的組合,以自動平衡投資標的轉換方式維持指定資產配置比例,透過長期風險控管達成預期理財目標,極適合忙碌而無暇每日緊盯市場價格變動的袋鼠媽媽。

若是比較支持「嚴師出高徒」的虎媽,對於小孩有望子成龍、望女成鳳的高期許,希望子女能贏在起跑線上,因此,送子女出國留學、擁有美國名校文憑,便是許多虎媽的期望,為了減少短期內必需籌措龐大留學費用的壓力,安聯人壽建議,虎媽們必須儘早規劃子女留學資金,其中外幣利率變動型終身保險,像是安聯人壽的新美利年年外幣利率變動型終身保險,結合市售「生存保險金」、「增值回饋金」兩大特點於一張的保單,不僅可運用作為將來海外子女的教育金,也可用於虎媽未來退休生活的預備金或是國外旅遊基金,惟投保前須評估未來匯兌風險的承擔能力。

至於採取放羊吃草的羊媽,儘管鼓勵兒女在寬鬆的環境裡自由成長,不過於保護及限制孩子的發展,安聯人壽提醒羊媽仍應提早為兒女的教育基金及退休規劃做打算,可考慮連結多檔基金的變額萬能壽險,例如連結400多檔的安聯人壽吉利久久變額萬能壽險,鼓勵保戶定期定額持續準時繳交目標保險費,繳費久久、回饋也久久,「一魚雙吃」的商品特性可讓羊媽於放手管教小孩的過程中,同享經濟上的無憂無慮。

其實,不論是袋鼠媽媽、虎媽還是羊媽,都是出於愛護子女的心意而採取不同的教育方式,不過,在考慮家人的同時,媽媽們自身的保障其實更為重要,陳俊宏建議,媽媽們除了趁母親節好好休息之外,也別忘了趁機檢視自身的保障,不同型態的媽媽們皆可依階段性需求、長期財務規劃目標及風險來進行保單規劃,且伴隨著生活型態改變、責任演進及收入增減,定時檢視調整保單內容,為自己及家人打造周全的保障。

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申請理賠凸槌 文件不齊最多

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年4月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內民眾購買保險比重高,但碰到的理賠糾紛也不少,根據保險業者自行統計,保戶申請保險理賠時,最易忽略申請文件及發生資料疏漏,比重逾16%,業者建議,申請理賠前,務必詳知保單載明內容,或與保險服務人員聯絡,若投保時間過久,也應適時審視保單是否仍適合自己。

錠嵂保經法務室主任于鴻文表示,一般民眾在準備理賠文件時,最常忽略未檢附正本收據、正本診斷書或診斷書缺醫院關防或醫師章、病理切片報告(申請癌症險理賠)、殘廢診斷證明書(申請殘廢保險金時或殘廢生活扶助金)等保險理賠必備資料。

他指出,上述文件如果不全,須再回醫院申請,通常會導致理賠金核發延後。

另外,部分保險提供急診超過6小時可以申請一天住院醫療費用,但是民眾請醫生開立診斷證明時,也常常忘記要求在證明書上載明到院、離院時間。

于鴻文提醒,醫療險並非任何醫療行為都可理賠,部分保單條款保險範圍,可能未涵蓋門診手術、特定醫療行為,民眾在收到保單的審閱期間內,一定要詳閱保單條款內容。

至於若因投保時間已久,不清楚保障內容,也容易造成理解及認知的落差,業者建議,此時最好定期與保險服務人員聯繫,並進行保單健檢,重新審視保單內容,才能依照生涯轉變隨時調整規劃。

業者指出,現代人生活忙碌,各式帳單多又複雜,稍不注意可能造成保費的遺漏繳納,建議為避免類似情況發生,除了靠保險公司寄發通知,可將繳納日期記於行事曆,或改以自動轉帳扣繳的方式,確定保障能夠延續不中斷。

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西2男砍手詐領保險 傷口露餡

中央社 – 2013年4月27日 下午4:34

(中央社台北27日電)兩名西班牙男子砍下自己的手,謊稱發生意外,試圖詐領200萬英鎊的保險金,但因為傷口平整而被識破。

英國「每日郵報」(The Daily Mail)線上版報導,這兩名男子以為只要讓保險公司相信他們在意外中受傷,就能領取多達200萬英鎊的保險金,但兩起案件沒有關連。

受經濟衰退影響,西班牙有不少民眾身無分文,走投無路,為了餬口,手段愈來愈極端,這兩名男子就是其中的例子。

當局表示,其中1名申請人以電鋸鋸下自己的手,但他告訴保險公司,他的手在車禍中被扯斷。他之後向11家保險公司索賠200萬英鎊。

不過當醫務人員檢查他的傷口時,發現切口「太乾淨」,不像撕裂傷。調查單位人員說:「這名男子可能要求別人拿鋸子鋸斷他的手。外科醫生絕不會幫他鋸。」

另1名男子則把手臂砍下來,宣稱因為意外被電鋸鋸斷,向保險公司索賠60萬歐元。

保險公司合作調查(Investigation Co-operativeof Insurance Companies)表示,過去5年這類情況增加了5成,並表示民眾缺錢才出此下策。

連西班牙犯罪集團也想從中分一杯羹,他們製造假車禍、以假名詐領保險金。調查人員說,他們的演技好,應該得奧斯卡獎。1020427

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H7N9疫情升溫康健人壽放寬並加速理賠給付

Yahoo! 奇摩新聞訊息快遞 – 2013年4月26日 下午1:28

H7N9禽流感疫情升溫,康健人壽秉持以客為尊的關懷精神,正式啟動保戶相關醫療理賠措施及服務,對於感染H7N9的醫療險保戶將放寬並加速理賠給付,並提供續期保費3個月緩繳貼心服務。H7N9禽流感疫情升溫,台灣本島也發現首發案例,行政院疾病管理局已將H7N9列入法定傳染病之一,並建立強制通報機制。康健人壽表示,秉持關懷保戶的立場,若保戶因不幸感染H7N9住院醫療,康健人壽除放寬民國87年以前保單之「法定傳染病除外責任」條款,及加速於24小時內依約給付理賠之外,並提供續期保費3個月緩繳貼心服務,讓保戶無後顧之憂,能夠安心接受治療,早日恢復健康。康健人壽也提醒民眾,預防H7N9禽流感勿任意接觸與餵食鳥禽,禽肉及蛋類務必煮熟,並且落實勤洗手、戴口罩等個人衛生防護措施,出現發燒、咳嗽等症狀,必須立即就醫。除以更積極謹慎的態度來面對疫情外,也可趁機檢視現有的保單內容,包括醫療保障範圍與額度,為個人及家庭築起最佳的保護網。若對於自身醫療險保單有疑問,可主動向投保的保險公司確認理賠範圍,以保障自身權益。以上訊息由康健人壽提供

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政院通過 勞保月投保薪資採12年計算

自立晚報 – 2013年4月25日 下午9:59

【記者王文智台北報導】行政院25日公布勞保年金改革方案,平均月投保薪資以加保期間最高144個月平均計算;保險費率每年調整0.5%,至12%後有評估機制。

年資給付率部分,平均月投保薪資新台幣3萬元以下者,以1.55%計;3萬元以上者,就超過部分微調給付率按1.3%計算。勞委會估算,年金給付金額每月最多減少約1000元,平均減少約500元。

行政院推動年金改革,院會上午通過勞工保險條例、公立學校教職員退休撫卹條例、陸海空軍軍官士官服役條例等部分條文修正草案,將送立法院審議。

勞工保險條例部分條文修正草案中有關平均月投保薪資部分,從現行被保險人加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算,調整為每年增加12個月至加保期間最高144個月平均計算。

保險費率方面,依現行費率調整機制於民國104年達9%,其後每年調整0.5%,於110年達到上限12%時,設有評估機制;如精算未來20年保險基金餘額,確不足以支應保險給付時,每年繼續調高0.5%,但不超過18.5%上限。

政府負最終給付責任條文確定入法,政府擬定分年撥補計畫,第一年至少撥補200億元;修正條文明訂於施行後6個月內由中央主管機關擬訂撥補計畫,報行政院核定後實施。

基金運用績效方面,由現行101年精算報告假設為3%,提高至4%以上。

改革後是否拉進與軍公教退撫之間的差距?行政院勞工委員會主委潘世偉在行政院會後記者會表示,就相對值而言,這次改革有拉進兩者差距。不過,他說,在退休金部分,因結構上問題,要拉平兩者有困難,未來會努力提高勞工所得替代率,並鼓勵勞工自提6%退休金。2013/4/25

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憂天災人禍 多功能保單夯

自由時報 – 2013年4月26日 上午6:20

〔自由時報記者李靚慧/台北報導〕今年以來,全球籠罩在天災人禍的陰影中,受到公共意外事故、地震及禽流感病毒的恐懼影響,近期民眾關注多功能保單的比率提高,壽險業者建議,在低利率的時代,利用還本型保險的特性,既可儲蓄又擁有保障,對保戶而言相對有利。

中國信託人壽指出,傳統的意外險保單是1年1約,保障期間只有1年,保障範圍僅為意外身故保險金及意外殘廢保險金,由於保費便宜,適合需要擁有高保障的民眾投保,但如果保險期間內沒有理賠出險,期滿所繳保費即歸零無法累積,是純意外險的缺點。

不過,愈來愈多保險業者將多種保障內容結合儲蓄規劃,成為多重功能的保單,舉例來說,一張保單結合意外險及壽險的雙重保障,同時兼具儲蓄規劃,保戶無論是因為一般身故、意外身故或殘廢,都可以受到保障。

中國信託人壽指出,此類保單的保障範圍,除了基本的身故保險金、殘廢保險金外,甚至可提供生活扶助金、豁免保險費、生存保險金、滿期保險金、意外門診保險金等範圍,而且還可設計保障自動升級功能。

例如保戶搭乘大眾運輸工具時,保障最高自動升級3倍,若不幸遭逢重大意外傷害,致符合契約約定殘廢程度者,保險公司還將按月提供長達120個月的保戶生活扶助金,繳費期滿後,還可每年領取生存保險金。

不過,既然是保障範圍較多、所繳的保費到期可領回,每月所繳的保費自然較單純意外險高出數十倍,民眾可依據自身的理財規劃,選擇適合的保險商品。

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