個資法衝擊! 南山人壽「電銷」關門

TVBS – 2013年2月27日 下午7:19

去年10月新版個資法上路後,衝擊保險業電話行銷,不論大小壽險成交量幾乎都下跌,南山人壽這禮拜開始,甚至關閉電銷部門,70位員工得換單位,實在是因為新法限制多,電話一接通,除了要先講個資來源、自我介紹,還得強調正在錄音,即使講的很流暢,說完就快40秒,很容易就被掛電話,而且民眾只要拒絕行銷,個資就成無用資料,客戶名單常汰換,運作成本至少提高20%,業績還因此腰斬。

電銷人員:「21%的儲蓄險。」

用電話和客戶推銷產品,金融業最常使用,但去年10月新版個資法上路後,風險高、罰款重,南山人壽成為首例,裁撤電銷部門,影響大約70人。民眾:「他(電銷人員)就一直講、一直講,都不間斷,我就跟他說我在忙,就掛斷了。」

很多人本來講電話就沒耐心,個資法約束下,電話行銷難度更高。電銷人員:「楊先生您好,這裡是澳盛銀行,與我們中國信託人壽合作。」

電話撥通,電銷人員得先講個資來源,再自我介紹什麼單位,現在還一定要強調「正在錄音」,落落長講完,就將近40秒。電銷人員:「如果他聽不懂我在唸什麼,他就會要求我重說,所以速度也不能太快,黃金開場白時間其實就是30秒,(每天)大概打100通吧。」

電銷人員:「她不在喔,好,謝謝您。」

電話打了,不一定找到人,找到人,因為對話率下降5-7%,成交率大掉33%,失敗率高,人壽公司就得多取得名單數量,成本增加20%,而且現在民眾拒絕行銷後,業者就不能再打,還得刪除個資,成本放水流,還得小心最高2億元的高額罰款。壽險公司行銷中心協理許芳梅:「過去可能1個月只要做1次教育訓練,現在是每1週都要做1次回訓。」

個資法庇蔭下,電銷難度越來越高,但以這當主力的壽險公司,今年還是大舉徵才,只能加強訓練員工,靠專業提高民眾接受度。

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搶攻人民幣商機!安聯人壽推人民幣投資型保單

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2013年2月27日 下午6:47

兩岸貨幣清算機制啟動,個人財務管理工具邁向人民幣財務規劃新時代!安聯人壽身為台灣投資型保單領導品牌,今(27)日推出安聯人壽「民利雙收人民幣變額年金保險」,採人民幣收付方式,精選人民幣計價投資標的為商品連結,並可連結人民幣貨幣帳戶。

安聯人壽表示,有鑑於中國資本市場常變化於瞬間,為讓保戶更有效掌控獲利契機,安聯人壽「民利雙收人民幣變額年金保險」特別將去年頗受民眾青睞的自動停利機制搭配於產品功能內,鎖住獲利更具效率。費用部份則採分段式費用設計,不但能分散投資成本壓力、增加投資籌碼,契約附加費用最高1.75%及指數股票型基金保管、管理費合計每年0.75%更是挑戰市場競爭力,預估上市後將成為市場指標性之人民幣投資型保險商品。

隨著人民幣國際化腳步加快,人民幣在利率市場的表現愈發後市可期,安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清表示,人民幣計價商品出現,使得以人民幣計價的金融商品頓時更為炙手可熱,不過就中長期的個人財務管理面考量,仍應回歸基本面及投資風險管控的概念,「安聯人壽民利雙收人民幣變額年金保險」內附停利機制,保戶可依個人的風險承受度為保單的投資標的設定達成目標,一旦報酬率到達時即會自動轉換適時了結至貨幣帳戶,不但不會錯失獲利的機會,更可以幫助保戶克服人性貪婪的弱點,及時鎖住獲利並落袋為安。

安聯人壽「民利雙收人民幣變額年金保險」契約附加費用最高1.75%,另外,申購費0.5%及保管管理費合計0.75%。人民幣標的選擇,以連結「易方達申中證ETF」、「嘉實MSCI中國A股ETF」、「華夏滬深300 ETF」、「南方富時中國A50 ETF」等以人民幣計價標的。指數股票型基金保管費加上管理費每年共0.75%。

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實施新費率 住宅火災保險費率均有調降 降幅最高35%

NOWnews – 2013年2月27日 下午8:57

記者顏真真/台北報導

金管會27日表示,根據財團法人保險事業發展中心所彙報資料顯示,各產險公司住宅火災保險總保險費均有調降,只是各產險公司自去(2012)年底至今年初實施新費率,調降比率約在8%至35%。

金管會說明,產險費率自由化第三階段自98年4月1日起實施,為維護消費者權益,責成產險業應依自身理賠經驗及經營成本釐定住宅火災保險商品費率,並需在每年辦理費率檢討,且將檢討結果報送保險事業發展中心。

金管會說,據保險事業發展中心所彙報資料顯示,各產險公司住宅火災保險總保險費均有調降,只是各產險公司考量配合銷售通路及行政作業,陸續自去年底至今年初實施新費率,調降比率約介於8%至35%。

金管會也呼籲,民眾可購買住宅火災保險以保障住家財產安全,在購買住宅火災保險商品前可先洽保險公司瞭解該商品的保障內容、相關規範及保險費,以維護自身權益。

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壽險不動產自律規範 出爐

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年2月27日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為向金管會爭取鬆綁不動產「禁買令」,壽險公會理監事會昨(26)日通過不動產投資自律規範,計算租金收益率方向,壽險公會建議回歸會計精神,分子的租金以稅後收益計算,分母則以資產負債表上所列的不動產價值,即若以現金收益還原法開帳者,以重新鑑價金額為分母。

壽險公會表示,為了讓壽險資金能夠重新投資不動產,自律規範會儘速送交金管管會,雖然還需要向金管會溝通,但會儘量尋求共識,力拚能在3月底前解除禁令。

根據壽險公會訂出的保險業投資國內不動產自律規範,主要有幾大方向,包括計算投資報酬率時認定不動產的取得時點,將以簽約日、得標時為基準來計算,還有,若壽險公司與建商合作開發,利潤該如何分配,以及如果壽險公司透過仲介買不動產,佣金手續費等是否要計入成本之中。

事實上,商辦市場過去一直是壽險業投資的主要目標,但是去年金管會祭出禁令之後,要求壽險公會先訂出自律規範後,再討論是否重新開放,且最低收益率仍必須在2.875%等。

壽險公會指出,金管會主要是對收益率計算希望能有統一標準,現在同業先達成共識後,就能再向上溝通。另外,免租期的訂立與計算標準,雖然金管會立場也無法得知,但壽險公會認為,5年以內的租約,免租期不超過6個月應該算是合理,租約若超過10年,免租期最長也僅1年。

壽險公會強調,一般商辦出租都會給租戶「裝潢期」,這段期間不設算租金,這就是所謂的免租期,金管會金檢時各家公司免租期長短不一,就會有逃避最低收益率監理的疑慮,統一標準後可減少爭議。

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人民幣投資型壽險 三月1 問世

作者: 記者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年2月27日 上午5:30

工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】

合庫人壽推出業界首張人民幣投資型壽險保單!有別於現在壽險業者推出的人民幣年金保單,合庫人壽總經理張志杰指出,3月1日合庫人壽將推出業界首張人民幣投資型壽險,比起年金人民幣保單最大的不同,該保單還有加入壽險保障,且保額最高更可達6000萬人民幣,充份滿足看好人民幣前景客戶以保單進行人民幣理財、保障的需求。

張志杰表示,除了人民幣投資型壽險保單,合庫人壽仍同步推出年金保單供客戶選擇。

張志杰說,合作金庫有許多經常往返兩岸的客戶,自年前就開始尋問人民幣商品,考量保險保障對這類客戶的重要性,他說:「合庫人壽加快速度推出壽險型人民幣投資型商品,為回饋客戶,我們的保單不收贖回、標的轉換、部份提領及解約等費用,儘量做到費用極小化,為客戶省下每一分錢。」

除連接華夏滬深300指數基金及南方富時中國A50二檔陸股指數基金之外,該保單更主打高保額上限,與低收費,張志杰指出,保費費用率僅1%至2.5%,遠低於業界行情1.5%至4%,只要保費達人民幣65萬以上,當月免收保單維護費用。

至於保額上限則達6000萬人民幣,遠高於業界的1200萬人民幣,投保年紀還從一般業界的70歲擴大至80歲,此外不論是轉換、部分提領,甚至是解約,全部免收費用,已顯見合庫人壽擬以首張人民幣保單拿下整個市場先機的積極企圖心。

張志杰建議,有退休規劃的民眾可選擇年金平台,投保年齡為0歲到70歲;追求完善人生風險保障的民眾,則可考慮壽險平台。

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類全委保單 搶攻退休財

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年2月27日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

22K低薪現象讓年輕人連養活自己都成問題,壽險業者建議,與其養兒防老,不如選擇類全委保單為自己存退休金。自2009年以來,三商美邦、新光、中泰和宏利人壽積極推動全權委託型投資型保單,其中新光人壽還因旗下帳戶表現佳,奠定在類全委保單市場領先地位。

去年開始,政府退休基金陸續傳出破產危機,國人儲備退休金已是當務之急,況且隨著年紀增長,醫療照護的開支費用更驚人。據衛生署統計,民國100年,60歲以上的長者每年個人平均醫療支出已達9萬元以上,在民國91年至100年間,個人醫療支出更成長83%,可見退休後傷病準備的重要性,而在眾多的理財工具中,全權委託型投資型保單最能兼顧投資與保障。

有鑑於此,為了提供更完善的退休規劃,從2009年開始,壽險業者陸續推出全權委託型投資型保單,截至目前,全權委託管理帳戶已經超過40個,而三商美邦、新光、中泰與宏利人壽四家壽險公司就佔了超過一半,其中,三商美邦將近10個帳戶,新光人壽6個,中泰人壽與宏利人壽則各在5個帳戶上下。

若仔細觀察這幾家壽險公司旗下全權委託管理帳戶表現,就屬新光人壽與施羅德投信推出的2020全權委託管理帳戶表現最為亮眼,2010年5月26日成立至今,已繳出2成以上報酬率,而三商美邦人壽的寰宇投資帳戶─保守型,與中泰人壽的犇騰積極組合投資帳戶表現則緊追在後。

壽險業者分析,這幾年來成立的全權委託管理投資型保單,委由專業團隊管理,不論從投資績效面或是保險保障面來看,的確提供保戶全方位退休解決方案,與其養老防兒,不如養個保障與資產增值兼備的『全委兒子』,讓退休儲備更保險。

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法國巴黎壽推後收型人民幣保單

作者: 謝奇璋 | 中時電子報 – 2013年2月27日 上午5:30

工商時報【謝奇璋】

人民幣保單近期火紅上路,法國巴黎人壽更推出後收型人民幣保單,僅有一年的解約期限制,客戶資金運用更靈活,百分百投資。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示,3月1日將推出市場首張後收型人民幣保單,結合年金與壽險雙平台,保戶可選擇具退休規劃特色的年金平台,法巴後收平台無保費費用率。

吳澔如表示,該商品特色為其壽險平台採用第五回生命表,危險保費較第四回生命表便宜20%~30%不等,以40歲王先生100萬危險保費,累積10年危險保費,若以第五回生命表計算,較採用第四回生命表便宜近20%,女性差額更高達35%,在風險發生時,為客戶提供資產保全的最佳防護。

兼具儲蓄與保障雙功能的法國巴黎人壽人民幣保單,具備保險理財、儲蓄與保障的多元優點,壽險部份0至80歲皆可投保,年金則是0至70歲,新契約最低投保保費為人民幣2萬元,最高累積保費為人民幣6,000萬元。

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人民幣保單夯 壽險掀瘋潮

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年2月27日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內人民幣保單問世後,首波搶得先機的4家壽險業者,積極推展其商品,要維持領先地位,接下來第二波,已經有包括新光人壽、三商美邦人壽、台銀人壽等蓄勢待發,其中新光人壽方面,更規劃推出首張的人民幣計價全委投資型保單。

人民幣保單6日起開賣後,4家壽險公司的民眾洽詢電話接不完,且以國泰人壽為例,第1天就收進60萬元的人民幣保單保費收入,幾乎已經預告未來銷售成績將會有不錯表現。

壽險業者認為,大陸經濟成長持續不墜,人民幣升值趨勢仍可望延續,加上利率相對新台幣高,因此人民幣保單等於具有「強勢雙率」優勢,今年有機會挑戰美元保單的龍頭地位。

雖然新光人壽未能趕上首波,在農曆年前就推出人民幣保單,但已經先預告,最快3月就會開賣國內首張人民幣計價的全委投資型保單,因為交由專家操盤,投資標的不限目前在港交所掛牌,4檔可投資中國股債的指數股票型基金(RQFII ETF)。

另外,三商美邦人壽副總經理張財源也透露,已經向合作的投信業者接洽,希望未來投信能夠新發行以人民幣計價的大中華基金,投資香港點心債、大陸A股等商品時,讓公司即將問世的人民幣保單可以來連結。

張財源強調,投資型保單最大特色就是可以連結到全球各式各樣的標的。過去台灣投信業發行的中國基金、大中華基金等,投資大陸市場可能只有沾點邊,主要可能是投資台股的中概股,為迎接人民幣保單的來臨,希望能發行「原汁原味」的大中華基金,真的投資到香港、中國大陸有價證券。

張財源認為,去年相關外幣保單當中,美元保單締造出驚人的銷售熱潮,但是今年起因為責任準備金利率調降,導致保費上漲,人民幣投資型保單可望接棒,延續吸引民眾的購買力道。

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機車強制責任險3月起調降保費 2年期輕小型機車省15元

NOWnews – 2013年2月26日 下午8:23

記者顏真真/台北報導

金管會26日宣布,有關今年度強制汽車責任保險費率調整案,考量整體社會情勢及所提準備金,與各類車種附加費用佔總保費比例的合理性後,自今年3月1日起各類機車總保費將予以調降,機車整體平均調降1.3%,以2年期輕、小型機車來說,保費便宜15元,至於汽車強制責任險保費則不變。

金管會示,102年度強制汽車責任保險費率調整,依強制汽車責任保險法第45條第1項規定,提經費率審議委員會審議通過,並在去年12月3日,與交通部會銜發布,將自今年3月1日起施行,其中機車整體平均調降1.3%、汽車總保費則維持不變。

至於各類機車責任險保費調降幅度,輕型及小型機車1年期調降2.4%,保費從435元降至424元,調降11元;輕型及小型機車2年期調降2%,保費從750元降至735元,調降15元;普通重型機車1年期調降1.5%,保費從668元降至658元,調降10元;普通重型機車2年期調降1.2%,保費從1214元降至1200元,調降14元;大型重型機車1年期調降1.4%,保費從721元降至711元,調降10元;大型重型機車2年期調降1%,保費從1320元降至1306元,調降14元。

此外,金管會表示,為提醒機車車主按時為愛車續保強制責任險,避免權益受損,保險公司除依相關規定於到期日前寄送一次續保通知,到期日後寄送二次重新投保通知外,交通部公路總局及金管會保險局自今年2月起依據原行車執照屆期順序,寄送1張明信片通知機車所有人應記得投保本保險。

金管會提醒,如果機車所有人收到該通知書時已投保,則可不予理會,如車號或車籍有錯誤時,建議請持該通知書及車主相關身分證明文件至最近公路監理機關查證。同時,如保險期間有疑義,則請持相關文件向承保產險公司查證,相關保險公司資料可此保險專屬網站查詢(www.cali.org.tw)。

金管會也再次呼籲車主,為了個人及車禍受害人權益,請定期檢視愛車強制責任險到期日,千萬勿因一時疏失而忘記投保,造成日後沈重負擔。

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友邦淨利飆升89% 優於預期

中央社 – 2013年2月27日 下午12:04

(中央社台北27日電)亞洲市值第3大的保險公司友邦保險集團去年淨利成長89%,比分析師預期高,拜投資市值增加和產品改良之賜。

友邦保險今天在提交給證交所的聲明中表示,去年11月30日止這12個月的獲利上升至30億美元或每股獲利25.1美分,高於上年同期的16億美元或每股獲利13.3美分。去年淨利也優於彭博訪調的12位分析師預估均值27億美元。

新保單價值增加27%至11.9美元的新高紀錄,為至少4年來首度高於10億美元。友邦保險在前母公司美國國際集團(American International Group Inc.)旗下時飽受財務窘困之苦,加上英國保誠集團(Prudential Plc)2010年有意進行收購之後,執行長塔克(Mark Tucker)就一直聚焦在新保單未來獲利預估指標上。

友邦保險今天表示,塔克在2010年7月成為友邦保險執行長,自此之後其新保單價值每年成長1倍以上,用來衡量壽險公司經濟價值的隱含價值也自2009年以來增加50%。友邦保險於2010年10月成為公開上市公司以來到昨天為止股價累漲60%,優於恆生金融指數的8.8%跌幅。(譯者:中央社陳昱婷)1020227

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