富邦安護保單 長照還本壽險匯聚

作者: 林俊輝 | 中時電子報 – 2013年1月31日 上午5:30

工商時報【林俊輝】

政府將大砍軍公教、勞工退休後所得替代率,使人人自危「老無所養」?富邦人壽提醒,除基本醫療險和癌症險外,投資人須預先做好照護規畫,為銀髮生活保障預作準備。

看準人口老化和少子化趨勢,富邦新推「富邦人壽安護保本終身保險」,強調透過一張保單,就能滿足對長期照護、老年還本和壽險保障三大需求。

富邦人壽安護保本終身保險係針對八大特定傷病規劃的長照商品,不僅保費較便宜,且結合長照、生存金保本、壽險三大功能,一旦經醫師診斷符合八大特定傷病且保險事故日及之後每一週年日仍生存,即可每年領取保額10倍特定傷病保險金至99歲,無需複檢且無給付次數或總額限制。

富邦指出,豁免後各期保費,保障繼續有效;無論是否罹病,當保險年齡滿75歲可領回生存保險(按標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和),且不須扣除已領取的特定傷病保險金,不必擔心龐大照護支出用盡養老金,若於契約有效期內不幸身故,或年滿99歲,如符合條款約定,還可再領回一筆身故保險金或祝壽保險金。

富邦以35歲李先生投保「富邦人壽安護保本終身保險」,保額2萬元,繳費20年為例,每天保費支出僅約85元(年繳保費30,900元),就能擁有終身長照及壽險保障。一旦李先生40歲不幸發生腦中風或因車禍全身癱瘓,立即免繳之後各期保險費,並可每年領取20萬元特定傷病保險金;於保險年齡滿75歲時,還可領取61.8萬元的生存保險金,可幫助患者得到更好的照護,所繳保費完全不浪費。

考量預算或已投保壽險者,富邦建議,可以「富邦人壽真心照護終身健康保險附約」加強長照保障,以李先生繳費20年,附加保額2萬元為例,每天保費支出更低,僅約23元(年繳保費8,340元),若罹患八大特定傷病,即可每年領取20萬元特定傷病保險金,並免繳之後各期保險費(限附約),以有效減輕家庭經濟壓力。

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商辦投資 壽險占6成

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月31日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

去年大環境不佳,但台北市商辦市場仍逆勢突圍,全年交易金額逾630億元,僅次於2011年的726億元,其中壽險業更是買樓主力,雖然金管會對壽險業祭出祭令,去年仍有大約6成交易金額由壽險業包辦。

根據業者統計,去年國內商用不動產交易逐季加溫,其中第3季投資金額增加至519.1億元,比第2季的343.3億元成長51%,更是歷年單季成交金額次高水準。

若進一步來看,去年商用不動產交易金額前5大案件,以國泰人壽以91.385億元標得太子敦南大樓的法拍案為最大宗;國泰人壽以72.56億元買下三商美邦宏遠大樓,則是去年的第3大交易案。

至於富邦人壽分別於去年6、8月買下長虹新凱旋科技大樓與新萬國廣場商業大樓,金額各為70.9億元、67億元,也都排名去年交易金額前5大案件。

在置產買氣帶動下,業者指出,去年台北市商辦價格一路成長,全年均價達每坪68.1萬元,價格漲幅較2011年成長15%;雖然國內商用不動產投報率已有下探跡象,在低利環境下,壽險業因資金過多,仍有購樓的需求。

壽險業者則指出,投資不動產,主要還是因為手中資金太多,加上現在投資股票風險相對較高,債券價格波動也較過去增加,相形之下,不動產投資反而較安全,就連過去很少碰的BOT,壽險業現在都很有興趣。

但是因為金管會目前仍限制壽險資金購買不動產,房市業者指出,接下來商辦市場金主可能換人,如果第四波陸資檢討開放幅度加大,應會吸引更多陸資來台投資,或增加辦公駐點的使用需求;如果景氣有更進一步復甦,對中小企業主而言,也是購買不動產的機會點。

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2012財管體檢 基金消保險長

作者: 記者魏喬怡╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月31日 上午5:30

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】

檢視2012年整體銀行的財富管理市場,可發現去年財管主要是靠保單銷售業績撐起一片天,境外基金規模則受到市場投資氣氛不佳而往下掉。

銀行業者表示,隨市場投資氣氛逆轉,財富管理策略也要因應調整,2013年境外基金可望回溫,躉繳型保單則可能轉趨降溫。

據銀行公會統計至2012年11月底,整體含銀行以外通路的境外基金規模達新台幣1.4兆元,比2011年衰退13.26%,但反觀整體銀行保險的規模達5,886億元,市占率成長了29.09%。

就整體境外基金的規模來看,據投信投顧公會統計,2011年11月境外基金國人持有金額來到2.62兆元的新高,銀行業者分析,去年市場波動大,加上不確定因素多,銀行端銷售主要還是以固定收益型基金為主。

保險市場的部分,去年在1年內連兩次保單停售,全年為壽險業衝出1.19兆元的新契約保費,多數銀行在上半年也都以躉繳型的保單為銷售主力,停賣效應下,業績大幅成長。

儘管整體市場表現是「基金消、保險長」,但是個別公司因不同策略而有不同的結果。國泰世華銀行就表示,儘管境外基金規模整體下滑,但國泰世華銀行去年的境外基金規模年成長率達10.18%,逆勢上揚。

金融業者表示,今年保險銷售沒有停賣效應加持,加上保費又調漲一波,是否還能衝出好成績,仍然有待觀察,第1季各家主力仍會放在美元保單,以及類全委投資型保單,包括國泰人壽、中國信託人壽、中國人壽均以美元保單為主力商品。

至於境外基金,銀行業者預估,今年在歐債危機、美國財政懸崖議題暫歇下,可能維持穩定成長。

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類全委保單 強打提解機制

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月31日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

金蛇年一開春,全球景氣欣欣向榮,壽險業者建議有意利用年終獎金投資的保戶,不妨善用紅包錢,選擇具『提解』特色的全權委託型投資型保單,一方面享有保險保障,另一方面善用定期「提解」機制,適時獲利了結,同時掌握保障與資產增值。

壽險業者指出,由投信代操的類全委保單在國內已發展兩年以上,功能愈來愈齊備,包含富邦、宏利,以及第一金人壽等壽險公司紛紛設計「提解機制」,也就是每年提解固定比率的收益給保戶,讓保戶可定期落袋為安,作各種資金用途。

以富邦人壽委由施羅德投信代操的年年富利目標報酬全權委託投資帳戶為例,是國內少數率先推出提解概念的全權委託管理帳戶,產品設計還一舉拿下2011年保險信望愛最佳商品創意獎(壽險組),設定每年3月進行提解,成立至今已經提解一次,淨值持續維持在發行價以上,根據富邦人壽網站績效統計,6個月帳戶漲幅超過7%。

想要參與全權委託投資帳戶的保戶,除了可以單筆投資外,不妨考慮藉定期定額的方式分批進場,等到固定的提解時間來臨,可以提領資金,再尋求低點進場布局,慢慢累積資產。

壽險業者提醒,如果是固定提解率的保單,有可能提解到本金。由於每年承諾提解一定比率的帳戶價值,當固定提解比率的金額超過投資帳戶的投資報酬時,帳戶中的資產總值將有減少的可能。

因此,布局提解機制的全權委託型投資型保單,宜優先選擇操作績效良好、具有長期穩健操作績效可循的資產管理公司。

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朝陽保單真心相貸 2.75%起息

作者: 何宗陶 | 中時電子報 – 2013年1月31日 上午5:30

工商時報【何宗陶】

年關春節將近,利用保單小額借款民眾漸增,朝陽人壽宣布,即日起至4月底,推出「真心相貸」保單優惠借款,可享超低年利率2.75%優惠,期間最長90天。

朝陽人壽表示,此次長達三個月的借款優惠活動,主推對象為臺幣計價之傳統型保單借款要保人,首次借款或新增借款淨額達5萬元以上者,享年利率2.75%,且優惠期間自借款日起算,最長達90天,總借款金額以2億元為限。

朝陽強調,保戶欲於優惠期間償還借款、或有應給付之各項保險金時,應優先償還適用此次專案的借款本息。此外外幣保單、利率變動型年金、變額萬能壽險、萬能壽險等則不適用該優惠活動。

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勞會研擬勞退自提6%儲蓄運用

中央社 – 2013年1月30日 下午8:14

(中央社記者魏紜鈴台北30日電)勞委會主委潘世偉今天說,規劃與財政部等單位研擬薪資自提6%,朝第3層私人商業保險概念,作為勞工個人儲蓄運用基金方案。

這波勞保年金改革規劃,主要變動內容有:投保薪資計算標準循序漸進,每年增加12個月至加保期間最高180個月平均計算,投保薪資上限新台幣4萬3900元維持不變;勞保費率從民國105年逐年調高0.5%、所得替代率分成甲乙案。

外界以為,其實最需要提高的應是所謂「勞保投保薪資上限」的4萬3900元,才能解決勞工老年生活經濟安全無虞。

勞委會主委潘世偉解釋,勞保是社會保險,軍公教是退休金,是不一樣的比較基礎。在現階段,不考慮調高投保薪資上限,原因是,從條件來看若如今調整「投保薪資上限」,而所得給付率不變,年資計算仍維持60個月的話,「會造成世代差距更嚴重」。

潘世偉說,現在接近退休者,最容易將投保薪資平均拉到最高,會領得最多,也間接影響下一代所面臨的勞保財務問題。此外,基於社會保險概念,就是希望多數人民拿到基礎老年生活保障。

「勞工可在其他第2層法定職業退休金及第3層個人商業保險等,依行業別建立退休金,」潘世偉強調,唯有在勞保財務基礎框架穩定時,才會考慮調升月投保薪資上限。

此外,潘世偉進一步解釋,台灣年金制度現況分為3層,第1層法定公共年金,第2層法定職業退休金及第3層個人保險。勞保年金屬第1層,勞退金雇主提撥6%屬第2層,而現行勞工自提6%也屬於勞退金。

潘世偉說,未來勞委會有意與財政部及金管會合作,研擬薪資自提6%,朝第3層私人商業保險概念,作為勞工個人儲蓄運用基金方案。1020130

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看護長者 台壽長期看護終身險新上市

作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2013年1月30日 上午5:30

工商時報【蔡淑芬】

年紀大最怕病了沒人照顧,政府正規劃長期照護保險,但若要保有較佳照顧品質,可透過商業長期看護保險來作補強。台灣人壽推出新長期看護終身壽險,強調是業界少數非帳戶型、長期看護保險金給付至96歲保單,一旦發生須長期看護之狀況,還可以一次給付保額20%「長期看護療養金」。

依據衛生署國民長期照護需求調查估計,2016年失能人口將超過104萬人,長期照護需求平均超過7年以上。以目前看護的市場行情來看,若請外籍看護來照顧,一個月也要花費2萬元以上,對薪水階級者將是沈重負擔。

台灣人壽以30歲男性為例,投保台灣人壽「新長期看護終身壽險」20年期、保額100萬元為例,每月保費約3,300元,一旦發生意外或疾病符合長期看護狀態需看護時,且持續符合達90日後,即可一次領取32萬元,包含「長期看護療養金」20萬元加上「長期看護保險金」12萬元,未來每半年還可領取12萬元的「長期看護保險金」,等於每個月有2萬元的保險給付。

此外,「新長期看護終身壽險」針對身故或全殘或屆滿96歲保單周年日,還給付100%壽險保障及被保險人自76歲起,因疾病或傷害住院治療時,將可依實際住院日數申請保險金額0.25%提前給付,讓年老住院可有一筆備用醫療金。

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99%頭彩得主 繼續工作怕曝光

作者: 洪凱音╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月30日 上午5:30

中國時報【洪凱音╱台北報導】

東西方文化不同,美國樂透中獎人大方曝光,台灣億萬富翁則寧可當「隱形人」,甚至不讓枕邊人發現。台灣彩券自九十六年元月接手公益彩券以來,國內多了近兩百名的「億萬富翁」,總經理黃志宜追蹤發現,九十九%的中獎人會在原崗位上繼續工作、低調生活,因為中頭獎一旦曝光,可能會惹來永無止境的麻煩。

黃志宜透露,接觸過的億萬中獎人當中,只有兩名中獎人辭職,因為他們的工作有高風險性,如需爬高的營建工人。既然不必再為五斗米折腰,黃志宜鼓勵他們轉換跑道,但也不能太過招搖,最後拿出部分彩金、選擇有興趣的領域做小本生意。

以這次桃園平鎮市、中六億元頭獎的幸運兒為例,就是擔心子女知道家有橫財,從此失去上進心。經四十八天沉澱後,做出永遠不要告知子女中頭獎的決定,但中獎人又想孝敬雙親。黃志宜建議,固定每月小額方式孝親,才能不著痕跡、不被發現。

有一名近七十歲、中兩億元大樂透的幸運兒(男性),中獎後特別寫信給黃志宜,表示即使中頭獎,還是照開二手車、吃路邊攤、買地攤貨,不改以往「儉樸」生活,並以「量寬福厚」四字時時警惕自己。

黃志宜表示,幸運兒成了億萬富翁前來領獎,台彩的責任還包括妥善資產配置,以提供中獎人長長久久的安穩生活。除了讓中獎人先完成還房貸、置產的計畫,其他彩金則是依個人風險屬性購買終身險、儲蓄險或利變型年金等。

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分紅保單 賺財富又有保障

ETtoday – 2013年1月30日 上午11:53

財經中心/台北報導

根據人力銀行調查顯示,2013年初發放的年終獎金平均為1.11個月。東森保代表示,如何有效運用年終獎金理財,是許多上班族關心的問題,建議民眾可考慮購買有「分紅」功能的保單,不僅能穩定累積財富,又有壽險保障,相當划算。

東森保代指出,年終獎金無論金額大小,都可透過理財,讓這筆得來不易的收入穩定成長,若以台灣人壽分紅保單為例,假設被保險人為25歲女性,年繳5萬2,100元,在第15年度,便可累積總額約60萬元的資產。

東森保代強調,分紅保單讓保戶在理財同時,享有壽險保障,累積所得的資產,可供未來靈活運用,只要妥善進行理財規劃,小額獎金也能發揮最大投資效益,讓投資人完成人生各階段的夢想。

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年關愁錢 保單貸款助幣力

作者: 邱麗華╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月30日 上午5:30

中國時報【邱麗華╱台北報導】

因應農曆年節為資金需求的高峰期,保險公司陸續推出保單貸款活動。台壽表示,保單借款不僅具有申請簡便、撥款快速的特性,還享有免徵信、免保人、無用途限制、及還款彈性等多項優點,對有短期資金需求的保戶,不論是出國旅遊、採購年貨、資金周轉都相當適合。

台灣人壽即日開始至12月31日止,推出保單借款專案活動,凡累積有保單價值準備金或保單帳戶價值之新台幣計價保單保戶於活動期間內申辦保單借款,每一保單號碼當次「借款新增金額」自借款日起,若原公告之保單借款年利率為6%(含)以上者,以4.5%優惠利率核貸;6%以下者,則以3.5%優惠利率核貸,利率優惠期間長達2年(共計730天)。

不過,利率變動型、萬能壽險、外幣保險商品、投保未滿半年之躉繳型商品及透過ATM、《早安!晚安!台灣人壽網》、台壽Life聯名卡等管道辦理保單借款者,並不適用該保單借款專案。

臺銀人壽表示,保戶可透過業務員,或直接向該公司全國各服務櫃台洽詢辦理,當天或最慢三天就會撥款到保戶指定帳戶。

此外,2月8日上午前完成完整申辦作業,該公司將以急件方式辦理,務求順利於年前撥款,協助保戶妥善規畫春節假期資金運用。

臺銀人壽提醒保戶,雖然保險單借款只需準時繳交借款利息,本金不限制歸還時間,但如果本金未償還,致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時,保險契約會失效停止,因此在借款期間,仍請隨時留意繳息狀況及保單效力,以確保權益。

中信人壽則自2月1日起調整保單借款利率,台幣保單借款利率介於3.75%至6.75%之間,在春節期間保戶有資金需求,可在全國(外島除外)7-11的中信銀自動提款機進行保單借款,直接從ATM自動提款機提領現金。不過,該項ATM服務需事先約定,保戶可於春節前洽詢中信人壽客服中心。

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