金管會17日約見壽險高層

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月30日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

繼證券業後,金管會昨(29)日已正式發出通知,將在12月17日與壽險業高層「面對面」,邀請各家壽險公司董事長與會,了解保險業經營需求,及討論如何引導保險資金振興國內經濟及資本市場。

壽險公會理事長許舒博昨天澄清會向政府提出護盤「條件說」,認為目前金管會已允許RBC股票以半年均價計算,壽險業也承諾要逢低加碼,中長期持有,壽險公會近期將調查各壽險公司在風險控管條件下,最高可加碼空間,預估應該有2,000~3,000億元以上。

許舒博表示,壽險資金很樂意協助政府投入公共建設、刺激國內經濟,也願意投入因應老年化社會的建設,並提供例如年金險、長期看護險等,規劃退休以及長期照護的資金。依據保險法,公共建設部分,壽險業可投入的資金就上看1.2兆元,還不包括投入政府地上權開發、興建銀髮社區等投資。

但許舒博表示,壽險業資金至少55%要投資國內,國外投資上限最高45%,也希望政府能再適度鬆綁,讓壽險投資獲利更多元化,才更有能力協助國內經濟及重大建設。

壽險公會建議,國外投資不動產應可成立特殊目的公司(SPV),且投資海外不動產限額應由淨值10%,改為可運用資金的5%,投資動能可由563億元提高到6,332億元。

金管會已將投資海外不動產成立SPV的RBC係數降低,不必從自有資本中全數扣除,但投資額度上則仍未鬆口放寬。

許舒博表示,只要股市有投資機會,且壽險公司也能承擔的風險範圍,壽險公司都會伺機逢低進場,且壽險資金是中長期資金,相對穩定,是堅強的支持底部力量,壽險公司能加碼台股的動能,也將在與金管會會面時提出。

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專家投資術-存最多保險 賺最多房子

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月24日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

「我的座右銘就是存最多是保險,賺最多是房子!」三商美邦人壽業務長張財源投入壽險業已逾30年,除了完成4個小孩的教育,並替每個人各準備好未來的居所外,張財源跟老婆也替自己存好退休基金,兩人退休後每年合計還可領到100萬元以上的還本金。

逢甲銀保系畢業,張財源退伍就進入壽險公司擔任內勤,他看到業務員收入不錯,再加上結婚後有供房貸及養小孩的壓力,因此在30年前,毅然決然與老婆一起,從坐辦公室吹冷氣的內勤人員,轉為每天在外風吹雨淋的壽險業務員。

張財源說自己30多年都只作保險這份工作,一開始在內勤薪水很固定,當時銀行存款利率13%,自己也不懂股票或其他投資,只了解保單,因此就用保單存錢,當時壽險保單預定利率還有8~10%,他說:「我只要保單一說要停售、或公司推出好的新商品,我就投保。」

張財源說,先前每月固定在銀行存2,000元,但一下就挪用掉,但投保保單若要用,就必須用保單貸款,要支付較高利息,就比較不會去動保單的資金,多年下來發現存最多就是保單,張財源每年固定用超過1/3的錢拿去繳保費,後來4個小孩陸續出生,也替小朋友們買了不少還本險、終身壽險等,與太太二人一年保費就要繳數百萬元。

年輕時張財源在台北租房子,民國73年買下第一間房子,在和平東路三段的公寓,總價220萬,開始揹100多萬房貸,兩夫妻於是決定轉為業務員工作,第一年兩人加起來年薪破百萬元,但後來又有小孩,又買車,再加上業務員開銷又比內勤多一倍以上,支出也就更多。

後來因小孩長大,張財源就換房子,民國78年買下辛亥路獨棟透天厝,總價700多萬,也繼續揹房貸,且第一間房子至今未賣,後來因小朋友上學需求,民國86年又買下榮星花園的40坪電梯大樓,總價1,300萬元,隔3年又以接近的價格買了樓下,當時就將辛亥路透天厝以一千萬多元賣出,張財源說,民國78年到89年附近,辛亥房價沒有漲很多,只是賺了本錢加利息。

孩子漸漸長大,張財源覺得一家人分住兩層,老是看不見孩子「很不開心」,3年前決定買下建國北路80坪預售屋,總價5,000萬,讓全家人住在一起,張財源的第一間和平東路的房子目前給丈人居住,榮星花園的二層樓則暫時出租,這4間房目前市價都漲近一倍以上,但對他來說就是已替4個小孩都各準備好一間房,自用,是不賣的。

「鈔票上印的4個小孩就是指我!」張財源說一輩子辛苦就為養大4個小孩,也替小朋友都投保了美元保單、還本險等,小孩也都有創業的第一桶金可用。自己跟老婆則靠著終身還本的保單,預估退休後每年有逾100萬元還本金,他自己笑著說:「所以我都不看勞退可能破產的新聞,不用關心。」

投資術分析:

策略1:靠保單存錢

每年固定用超過1/3的錢拿去繳保費,且只要保單一說要停售、或公司推出好的新商品,就去投保。

策略2:為孩子鋪路

投資4間房,目前市價都漲近一倍;這是替4個小孩都各準備好一間房,是不賣的…

策略3:退休不用愁

替孩子投保了美元保單、還本險,自己跟老婆則靠著終身還本的保單,預估退休後每年有逾100萬元還本金。

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楊培萱:癌症支出龐大 一次給付型癌症險才夠用!

ETtoday – 2012年11月30日 上午10:17

財經中心/台北報導

癌症已是21世紀慢性病!隨著醫療技術進步,抗癌藥物、標靶治療或是新式器材,癌症治癒率提高,但一般日額型防癌險僅提供基本醫療保障,往往癌症病患得支付一筆龐大醫療費用;東森保代表示,國人每四個就有一人罹患癌症,比例很高,建議民眾可以購買一次給付型防癌險加強保障。

東森保代製作人楊培萱指出,一次給付型防癌險只要確定罹癌,保險金就一次給付,保戶可以靈活運用理賠金,不論標靶藥物、新式治療,都可把握治療黃金期;除了減輕醫藥費負擔,理賠金也可運用生活費用上,包括小孩教育金,還是房貸、車貸,都能減緩抗癌時的經濟壓力!此外,同時理賠一次給付,也免除日額型防癌險收集單據的煩惱。

楊培萱表示,目前市面上的一次給付型防癌險,保障方面比以往擴大許多,除了特定癌症加碼理賠,還有壽險功能,對於保費也有保本增值設計,民眾不但不吃虧,抗癌防護也更加周全。

癌症治癒提高,民眾應當重新考慮醫療自主權,以及長期療養可觀開銷,在留愛不留債的觀念下,才能無後顧之憂安心抗癌。

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保護咖啡種植 哥國提氣候保險

路透社 – 2012年11月29日 下午10:25

(路透波哥大28日電)哥倫比亞是高品質阿拉比卡(Arabica)咖啡豆世界第一生產國,但近年咖啡產出受到氣候變遷損害,官員今天表示,將提供氣候保險以保護咖啡的種植。

經歷3年惡劣氣候和近來低迷的國際咖啡豆價格,哥倫比亞正擴大提供農民的財務契約。這是在拉丁美洲較開發市場行之有年的一項政策。

哥倫比亞農業發展銀行(Finagro)首席顧問羅札諾(Andres Lozano)說,自明年一月起,哥倫比亞小農將會得到保險,保護作物免於受到劇烈氣候變化影響。

他告訴路透說:「生產者不必付錢保險,錢來自政府和咖啡農聯盟。」

由於聖嬰現象,咖啡作物自2009年9月至2010年4月,遭遇極端乾燥的氣候,但自2010年後半至今年4月,又由於反聖嬰現象,氣候轉變為傾盆暴雨。

由於氣候惡劣,聯盟訂定的2012年生產目標,從已調降的60公斤裝850萬袋,24日再度調降到約800萬袋。今年稍早訂定的目標為900萬袋。

官員說,這項保險計畫擁有300億披索(約1650萬美元)資金,60%由哥倫比亞農業發展銀行處理。保險對象涵蓋全國96%種植面積低於5公頃的50萬名咖啡農。

聯盟行銷主管說,保險只涵蓋遭到冰雹風暴、土石流、過度降雨或極端乾旱所破壞的咖啡園。中央社(翻譯)

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昆士蘭按揭保險(亞洲)與富邦銀行(香港)達成合作協議 積極拓展按揭保險業務

昆士蘭按揭保險(亞洲)與富邦銀行(香港)達成合作協議 積極拓展按揭保險業務 – 新聞稿全球發佈-美通社-PR-Newswire

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昆士蘭按揭保險(亞洲)與富邦銀行(香港)達成合作協議 積極拓展按揭保險業務
2012-11-29 17:45

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「2013香港樓市展望」午餐會

香港2012年11月29日電 /美通社/ — 昆士蘭按揭保險 (亞洲) 有限公司 (「昆士蘭按揭保險 (亞洲)」) 一直致力為置業者提供優質、具彈性的按揭保險方案,助他們實現置業夢想。為進一步拓展集團業務發展,該公司今天 (11月29日) 宣佈與富邦銀行 (香港) 有限公司 (「富邦銀行 (香港)」) 達成合作協議,並由明日起在富邦銀行 (香港) 推出其按揭保險產品,為置業者提供更多元化的按揭服務。為加強業界交流,集團於同日舉辦「2013香港樓市展望」午餐會,並請來房委會資助房屋小組主席以及長遠房屋策略督導委員會成員黃遠輝先生,以及著名經濟評論員、香港中文大學客席講師黃元山先生,與現場一百名銀行業界人士分析有關環球經濟對明年本港房地產市場的影響。

昆士蘭按揭保險 (亞洲) 有限公司董事總經理潘國源先生指出,集團在港經營超過13年,一直配合銀行需要,為客戶提供按揭保險產品,讓銀行可在經濟週期的不斷變化中轉移風險。昆士蘭按揭保險 (亞洲) 為置業者向銀行提供高於7成貸款部份的按揭保障,讓置業者最低只需付出樓價10%便可輕鬆置業,令更多人實現置業夢想。

集團服務覆蓋一手或二手的樓宇市場,和以現有抵押貸款作再融資;村屋、居屋及樓齡達30年的舊樓亦可申請。任何職業的申請人也可能符合申請昆士蘭按揭保險的資格,集團主要客戶對象包括首次置業人士、年經夫婦、需要樓宇轉按、加按之人士。同時,集團會為客戶設計和度身訂造新產品,為客戶提供高效率、高價值、多元化和靈活的選擇,以滿足不同客戶的需求。

潘先生續指:「富邦銀行 (香港) 已是本年度第二家宣佈和昆士蘭按揭保險 (亞洲)合作的銀行,雙方的合作關係將有助貸款銀行擴充客戶網,並擴充他們的貸款投資組合。集團也將繼續尋找新的合作夥伴以擴充其市場佔有率,並繼續開發新的按揭保險產品,期望幫助更多的置業者實現置業夢想。」

富邦銀行 (香港) 高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明先生亦同樣表示:「透過富邦銀行 (香港) 與昆士蘭按揭保險 (亞洲) 的合作,不單可以為本行的按揭服務提供更多元化的選擇,更有助我們拓展九成按揭計劃的市場佔有率。在樓價高企的大氣候下,按揭保險服務可為更多人提供置業機會,特別是可減輕首次置業人士的財務負擔,我們亦深信,昆士蘭按揭保險 (亞洲) 所提供的服務將有助富邦銀行 (香港) 更能捉緊市場需要,為我們的按揭業務帶來更大的商機。」

昆士蘭按揭保險 (亞洲) 有限公司為香港提供按揭保險服務超過13年,對香港市場有深厚認識。公司由昆士蘭按揭保險(澳洲)(QBE LMI)全資擁有。QBE LMI 是大洋洲地區享負盛名的按揭保險公司,於澳洲市場提供按揭保險超過45年,而新西蘭業務亦超過20年。我們一直積極進取,不斷以創新的產品及服務,豐富的專業知識及經驗,幫助客戶管理按揭風險。

QBE LMI的最終控股公司為QBE保險集團有限公司。QBE保險集團是澳洲最大的國際保險和再保險集團,淨保險收益更是全球排名首20位的保險和再保險公司之一,業務遍及52個國家及重要保險市場。

消息來源: 昆士蘭按揭保險 (亞洲) 有限公司

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精選視頻

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壽險業年底要交五年計畫

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月29日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

金管會關切在現在的市場環境下,國內壽險公司準備金是否提列充足,昨(28)日已正式發文壽險業者,要求以市場風險利率加計0.25~1.5個百分點,計算是否要增提準備金,年底前各公司須交出試算結果,並列出5年強化計畫。

金管會訂出的計算方式分兩大方向,一是保單責任準備金預定利率4%以上者(多是民國91年以前的高利率保單),計算準備金適足性是以市場風險利率加計1.5個百分點,目前最高大約3~4%;另方向是準備金利率4%以下者,即92年起銷售的保單,用市場風險利率加計0.25個百分點計算。

壽險業者表示,準備金4%以下的保單標準較嚴格,原本以為金管會將允許加碼0.5% ,但最後風險貼水的部分只有0.25%,相對上壓力就會比較大,但據先前幾次試算,大部分壽險公司應該都可過關,不必大量增提準備金。

保險局表示,國際會計準則在2017年也打算對準備金,即保險業負債面以公平價值認列,台灣只是提早比照國際標準,督促業者逐步提升準備金。

簡單來說,目前壽險公司提存準備金是用金管會訂出的利率,如2.5%,即類似收100元保費,要提97.5元在帳上,是強制性提存;但未來國際準則是依不同年期保單,依據無風險利率(即公債利率),加上一定的風險貼水,去計算準備金是否足夠因應未來的給付。

金管會官員表示,新的計算方式會加上保單脫退率(即有些保戶會提早解約,拿不回所有的保險金)、實際死亡率等,有些保單甚至可能法定提存比實際需要的準備金還多,金管會是以總數來看壽險公司是否要再增提準備金。

今年壽險公司就必須以9月底的財報來試算,年底要交出準備金適足的計算結果,若有提存不足的公司,就必須訂出5年改善計畫,逐步增提。

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年終玩樂 3步驟檢視保障

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年底將有4天連假,加上農曆春節將至,預期國內又將掀起一波旅遊潮,壽險公司提醒,有規劃海外旅遊的民眾,最好透過三個步驟,確保自己出國遇到意外時,能夠得到最全面的保障,包括檢現自己現有保單中是否附帶海外急難求助服務;是否投保旅行平安險;視個人需求投保意外險。

台灣的保單覆蓋率極高,民眾購買的保險,其實多有附帶海外急難求助服務,這屬於保戶的加值服務的一部分,但服務範圍各家業者不盡相同,保戶可事先了解,以充分保障自己的權益。

中國人壽副總經理洪祝瑞舉例,像是投保1年期以上的個人有效保單,包括個人壽險、意外險、健康險等,皆有海外的諮詢服務,躉繳保費12,000元以上,更享緊急醫療轉送、緊急轉送回國、復原期間住宿安排及一名親友前往協助處理及探視的費用補助等。

另外,看準國人赴海外旅遊人次創新高,現在許多壽險公司都祭出只要一通電話,就可投保旅平險的服務,例如台灣人壽、富邦人壽、南山人壽、國泰人壽等,只要出發前1小時打電話,就能完成投保

國泰人壽表示,9月起也推出「易Call保」專案,會員透過電話完成投保旅平險,海內外旅平險皆可7折。

規劃完成旅遊行程的民眾,最後可檢視自己的需求,選擇適合的意外保障,例如附加意外醫療及突發性疾病住院及門診保險,只要出國前,投保旅平險附加意外醫療及突發疾病,就可以享有海外急難救助緊急醫療協助服務,最高投保天數可達180天。

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保單借款 智慧手機嘛也通

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

保單借款逐漸成為民眾常用的籌資管道,特別是接近歲末年終,民眾資金需求大增,各家壽險公司為強化這項服務,不但結合ATM,更開發能使用行動載具,包括智慧型手機等,讓有需要辦理的保戶,能快速、方便取得資金。

國泰人壽觀察,目前保單借款的申請案件約有75%的申貸管道是透過自動化服務進行,顯示隨時隨地皆可動用交易,是保戶希望的特點,因此也推出用智慧型手機就能完成借款的服務項目。

國泰人壽強調,當保戶有多張保單且使用ATM通路借款時,會主動以最低保單借款利率優先借款,還款則由最高保單借款利率優先償還,提供保戶最佳化貸款配置。

實際上,以ATM來說,現階段提供這樣服務的壽險公司,像是國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、中國信託人壽等,都是與自家金控母公司的銀行合作,三商美邦人壽、台灣人壽、國寶人壽則是與第一銀行配合。

新光人壽表示,公司有發行「ATM現貸卡」,保戶能將保單的可借金額,設定在要保人在新光銀行所開立的存摺帳號,一旦保戶想要使用,可直接用該存摺或該ATM現貸卡提款,十分迅速方便。

目前國泰人壽、新光人壽、富邦人壽保戶,透過ATM進行保單借款時,都無法使用他行金融卡,反觀中國信託人壽,則採取開放方式。

中國信託人壽指出,繼推出7-11 i-bon理賠申請後,看準金控母公司在7-11有超過4,000台ATM的優勢,進一步相結合便能讓保單借款服務達到全年無休,成為民眾資金運用上最靈活的工具。

中國信託人壽保戶只要完成ATM保單借款申請手續,能使用任何一家銀行發行的晶片金融卡,在全台7-11的中國信託ATM進行保單借款,單次保單借款可轉帳提領最少為2,000元,最多可達20萬元。

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賠付全球人壽保險安定基金籌組700億聯貸

作者: 記者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月29日 上午5:30

工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】

有關人士指出,為籌措賠付全球人壽的資金,保險安定基金將籌組700億元聯貸案,並屬意由大型公股行庫出掌管理銀行,將在台銀、兆豐、合庫、一銀等四大銀行擇一,目前以台銀出線的可能性最高。

相關人士透露,金管會早在2年前就已有支付標售國華人壽高額賠付金的準備,當時已接觸台銀、合庫、兆豐等3家銀行,探詢接手作聯貸案的意向,當時提出的聯貸規模約400~500億元,並直接用保險安定基金出面作為借款人。

行庫主管表示,由於金管會是國華人壽的賣方而非買方,因此完全不能將國華人壽的任何不動產等作為借款的抵押擔保品,使該聯貸案的進行只能以政府機關本身的信用來掛保證,比起高鐵聯貸案的模式,該案幾乎毫無「擔保品」。

行庫主管指出,倘若該聯貸案籌組,適用利率將為一般政府機關的放款利率,因此利率頂多1.5%,絕不可能到2%,至於借款期間,至少會在7年以上,通常公股行庫會接這類案件,絕大部分是配合政策需求,而非以營利為目的。

相關人士指出,時隔一年多,國華人壽的虧損愈來愈大,連帶也拉高金管會保險安定基金所須支付的賠付金。

昨天在立法院財委會,立委賴士葆、薛凌也砲轟金管會支付883億元的高賠付金,卻未事先照會財政部,包括將對外舉借超過500億元的資金,賴士葆質疑:「這些都得動用政府出面掛保證,怎能說跟財政部沒關係?」

賴士葆更批金管會說,「接管(國華人壽)愈久賠愈多」,從虧600多億元,增為虧800多億元,3年下來虧損增加了150多億元。

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