見費出單將上路 車主難欠保費

中央社 – 2012年1月31日 下午4:20

(中央社記者吳靜君台北31日電)車主未來難欠產險公司保費!產物保險商業同業公會擬推動車險「見費出單」制度,也就是保險公司要收到保費,保單才會生效,今年可望上路。

根據產險業者估計,現在流動的汽車約有600萬輛、機車有1000萬輛,都要適用見費出單制度。產險公會統計,民國99年、100年的車險保費收入都有5%到6%的成長率,預估今年保費收入可達新台幣580億元。

產險公會今天新春團拜,提出產險業101年的業務展望,車險業務正積極規劃「實收保費制度」(見費出單),如果行政院金融監督管理委員會核可,消費者的權益有明確保障,產險業者的經營也能更具效益。

產險業者表示,所謂見費出單,是必須要收到保費,保單才能夠生效,但過去車險多由保險通路、車商等代為辦理,考量競爭力因素,保單內容往往允許先出單(保單生效)後付款,產險業者也常面臨到收不到保費的窘況。

產險公會理事長戴英祥表示,本來賣東西就是要「收到錢,才能夠給貨品」,很少有先給貨品再收錢的道理,所以產險業實施見費出單制度,只是回歸合理情形,對於一般正常繳交保費的車主沒有影響。

戴英祥表示,目前規劃車險先實施見費出單制度,操作穩定之後,適用範圍再擴大到產險業的其他保險業務。1010131

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不保險 南非收回135萬個保險套

作者: 張子清 | 中央廣播電台 – 2012年1月31日 下午5:36

南非衛生部門發言人恩巴魯拉(Jabu Mbalula)今天(31日)說,衛生部門正收回先前發給民眾的大約135萬個保險套。

恩巴魯拉說,衛生部門在今年1月初執政黨非洲民族議會(ANC)的百年黨慶大會上,發給民眾的保險套,遭人指控有破洞,甚至在使用時還會出現破損,對於防治愛滋病毫無益處。

這次估計有10多萬人參與非洲民族議會的黨慶活動。

南非愛滋病活躍人士摩科哈利丕(Sello Mokhalipi)說,有許多民眾到他的治療行動運動(Treatment Action Campaign)辦公室投訴,抱怨政府衛生部門發給的保險套容易破裂,非常不安全。

摩科哈利丕說,他們將水倒入這些保險套裡,結果發現水就像倒進篩漏一樣,不斷漏出。

恩巴魯拉說,衛生部門在收回這些保險套後,將進行科學試驗,以確定這些保險套的品質。他說,衛生部門在2個星期前展開收回保險套行動至今,並不清楚有多少保險套出現問題。

南非是全球愛滋病患人數最多的國家。

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外商壽險鳳還巢 先簽承諾書

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年1月31日 上午7:48

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

金管會官員透露,國衛人壽(AXA)已正式遞件要重新在台設立新公司,且承諾要匯入較高額的資本投資台灣,但AXA二次進入台灣、又二次出售在台子公司,「紀錄不佳」,金管會要求必須簽署長期經營承諾。

據了解,AXA已大動作在台招兵買馬,並在信義計畫區租下辦公室,但法國集團對要簽下在台至少經營10年以上的契約仍有顧慮;金管會官員則表示,只要AXA不肯簽長期經營承諾,就不太可能核准其重回台灣市場。

至於英商英傑華人壽在金管會要求下,也未再向重提退出的申請,金管會也認為英傑華人壽在進入台灣2~3年內就要退出,與先前申請長期看好台灣市場的說法違背,應有合理、能取信台灣保戶的作法才能移轉股權。

金管會處理南山、大都會人壽股權出售案後,已確定相關監理方向,即壽險大股東要退出,找來的接手股東要是知名保險或金融集團,且後續要投入資金確保資本適足率無虞,同時要簽至少經營10年承諾。

AXA是法國前幾大保險集團,二度進軍台灣市場,首次是安盛國衛人壽,2001年出售給全球人壽,至今仍有許多國衛保戶爭議未處理完;第二次是接手瑞泰人壽股權,後來又出售給中國人壽。

針對AXA第三次申請要在台灣市場營運,金管會已多次開會討論,並決定定下高門檻。

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保經成長迅速 積極布局大陸

作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2012年1月31日 上午5:30

工商時報【蔡淑芬】

根據保發中心統計資料,2011年1月至10月整體壽險保費收入約為1兆3千5百億元,減少幅度約6%。台灣前幾大保經公司也紛紛表達受大環境影響,保費收入不若前年成長幅度,但保險經代通路在台灣壽險市場佔有率卻有逐年升高之勢(見表)。

●保險經代業近2年市佔巨幅成長

人身壽險銷售通路中,延續2009年保經通路46%巨幅成長,2010年也有41%成長率,壽險市場市佔率達17.61%,正式贏過了5年前保單熱銷通路—銀行保代。

國內保險公司願意與經代業合作家數逐年攀升,連擁有大量業務部隊的富邦人壽、新光人壽、遠雄人壽近期也積極布局經代通路,富邦人壽還拿下2011年保經通路保單銷售第一名;而以銀行通路見長的中國信託人壽也積極耕耘各大經代公司,顯見台灣經代業未來在市場上影響力將不容小覷。

一位長期耕耘保險經代通路的保險業窗口就點出現今保險公司行銷通路的策略,即需求大量、分散、品質穩定的良善保單,任何一種通路佈局都不應錯失,何況保經通路一年約當有300億至500億的新契約產值,加上為追求獲利,保險公司必需推出具有利潤商品以尋找獲利,故保險公司一定會追求正三差(利差、死差和費差)效益的保單,這類型保單往往需要長年期的商品。

●保單銷售品質佳,受業者青睞

業者表示,長年期商品往往需要透過溝通、說明,正是需要人的服務,過去曾紅極一時的電話行銷或銀行通路都僅能賣出類定存保險商品,在服務上仍比不過保險經代業從業人員,又加上保經代的從業人員普遍經驗豐富,具有永續經營此行業,相對重視自我信用,這也讓許多保險公司樂於與保經公司合作,銷售出較為優質且具利潤的保單。

根據保險業者自行統計資料,2011年在保經通路件數上銷售較佳的商品仍以終身醫療險為首;而以保費收入計算,則以外幣增額保單獨領風騷。

傳統壽險方面,由遠雄人壽推出的終身壽險結合殘廢年金的創意商品,獲得市場青睞,也成為保經通路另一張熱銷商品。

礙於台灣保險市場未來成長空間受限,保險經代業除了在商品策略上定位清楚外,還要在行銷策略上不斷推陳出新。永達保經在十年前以銷售台幣計價複利增額保單,主推長年期繳費與協助客戶進行資產規劃,搶攻退休保險市場而聞名,近年因金管會深怕這類型保單因複利效果讓預定利率動輒8%~10%的高報酬水準,而致使保險公司未來面臨無力支付的壓力,要求保險公司停售。永達保經於一年半前增加「外幣增額壽險」,這種險種也成為這兩年各大保經公司主力商品。

至於精聯保經,在2008年前以銷售投資型商品為主,在金融海嘯之後,由於投資人深怕全球性金融事件無預警來襲,轉向保守型財務規劃,精聯保經也快速做出商品規劃,除了外幣增額保單外,也以傳統型分紅保單與醫療險為客戶做好風險分散和保本規劃。

磐石保經更全方位轉為四合一的集團型態,包括了壽險、產險、投顧、財富管理四大領域,過去以投資型保單見長的磐石團隊,在公司政策支援下紛紛成功轉型為投資顧問,除為客戶規劃人生風險外,還涉足成為財富風險的掌舵手,以雙帳戶的新概念,讓客戶既可以保本又可以追求投資,提高財富增值機會。

●保經業整併風將興起

台灣經代業市佔逐年升高之勢也讓金管會深怕保戶權益受損,於2011年6月通過保險法修正,原規定保險輔助人僅需繳存保證金或投保責任保險擇其一,修正後要求保險經紀人、保險代理人或保險公證人以上兩者皆要,即從2012年1月1日起,個人名義執業的保險輔助人要繳交保險金10萬元;屬公司型態則要繳交40萬元,若同時兼營再保或同時申請壽險、產險執照,保證金要繳交80萬元。公司營收超過1億元、未滿5億元,則要繳交200萬元保證金;營收逾5億元要繳交300萬元。

至於投保責任保險部分,保險金額採單一總限額,且保險期間不得中斷,個人執業者保額不得低於100萬元;公司型態者不得低於200萬元,兼營業務者為400萬元;營收逾1億、未達5億元者不得低於1,000萬元;營收逾5億者要2,000萬元以上。

除此之外,為防止修法後造成小型保險輔助人公司掛單、轉單到大型輔助人公司,保險局也要求這類公司不得任意接受「轉單掛件」,除非事先取得要保人書面同意。

●籲循港澳CEPA模式,為經代業登陸解套

保險經代業不諱言,2012年經代業將可能掀起整併風,尤其台灣與中國大陸簽訂ECFA後,中國開放台灣保險業必需符合「532條款」,即集團總資產50億美元以上,其中任何一家台灣保險公司的經營歷史在30年以上,且其中任何一家台灣保險公司在大陸設立代表處2年以上的高門檻,併購成為進軍中國大陸最快速的策略之一。

各家保經公司布局大陸也都有五至六年的歷程,在中國沿海城市設立辦事處,唯獨兩岸政策未鬆綁,台灣保經業進入中國大陸門檻仍高,永達保經董事長吳文永去年即曾宣誓繞道香港、澳門,進行收購香港經代公司的具體動作,這一舉措也是台灣保經公司進軍中國大陸具體動作最大的公司。

擔任中華民國保險經紀人商業同業公會副理事長,也是精聯保經董事長的李傳晧也呼籲台灣政府能夠仿效港澳CEPA保險同業模式,向中國爭取放行大陸設點,讓在台設立10年、資本額50萬港幣且3年無不良紀錄的保經公司可以申請在大陸開公司的優惠條件,以爭取進入中國大陸卡位機會。

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醫療+退休 一金壽:新女性新規劃

作者: 王克庭 | 中時電子報 – 2012年1月31日 上午5:30

工商時報【王克庭】

電視劇中貼心的大仁哥,備受女性喜愛,但現實生活中如此完美男人難尋,再加上女性普遍較長壽,第一金人壽總經理林元輝表示,現代女性不如投保「醫療+退休」兩種險種,確保終身生活無虞,勝過苦苦等待大仁哥。

林元輝指出,以不同世代女性來看,可利用階段性方式規劃醫療照護及退休金,以醫療規劃來看,7年級女生因剛踏入社會不久,薪水不多,建議先購買保費便宜的定期醫療險,或利用醫療附約方式投保,而5、6年級女生收入穩定,可進階到終身醫療險、長期看護險等險種。若以退休規劃來看,一般都用存款、基金、股票等作為退休規劃工具,但易受到景氣起伏或利率低迷影響,而年金險是唯一能夠預防長壽風險的理財工具,建議可將年金險列入規劃之一。

林元輝說,6、7年級女生可利用變額年金險,每月定期定額投入3000~5000元不等,累積退休金之餘,也有機會可以透過投資獲取較佳報酬;5年級女生因離退休較近,可承擔風險較低,可考慮利變年金或是養老險規劃。

林元輝表示,年金規劃要趁早累積,才能發揮時間複利效果,以「第一金人壽金第一變額年金保險」來看,若希望在65歲退休時累積到500萬元退休金,以6%投報率計算,35歲女性每個月需定期投入約5300元,若45歲才開始準備,每個月則要投入近12,000元,才能有相同累積金額,所以越早規劃就越有利。

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陸客領犯罪被害人補償 開首例

自由時報 – 2012年1月31日 上午4:32

〔自由時報記者林欣漢/花蓮報導〕中國上海觀光客李冠一日前來台自由行車禍身亡,犯罪被害人保護協會花蓮分會昨協助李冠一家屬申請「犯罪被害人補償金」,若通過,將成為台灣首樁犯保協會保護中國人民的個案。

陸客李冠一23日(大年初一)過29歲生日,他當天從上海飛來台灣自由行,沒想到隔天就發生車禍意外死亡,這是第一件自由行中國觀光客在台車禍死亡案。

家屬提申請 上限210萬

李冠一家屬前天和肇事的游姓騎士見面,發現游男經濟狀況並不好,初步傾向民事不求償,但刑事部分仍得由檢方偵辦決定。

李冠一來台有投保意外險,包括最高200萬元理賠金,另有游姓騎士的機車強制責任險,最高可獲160萬元理賠金。

此外,由於立法院去年十一月十五日三讀通過「犯罪被害人保護法第三十條及第三十三條條文修正草案」,包括中國人在內的外國人,在國內因犯罪而成為受害者,均可適用犯罪被害人保護法;李冠一的雙親因此於昨天下午到犯罪被害人保護協會花蓮分會,提出犯罪被害人補償金申請。

犯保指出,經由花蓮地檢署犯罪被害人補償審議委員會綜合審議,並考量李冠一家屬可得的保險理賠金額,會對補償金額做出最後決定;犯罪人若沒有社會保險(如機車強制責任險),犯罪被害人可獲得犯罪被害補償金上限為210萬元,以游姓機車騎士的強制責任險最高160萬元理賠金全額給付為例,犯罪被害補償金還有50萬元的審議空間。

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善用壓歲錢 存第一桶金

自由時報 – 2012年1月31日 上午4:23

〔自由時報記者呂清郎/台北報導〕過年期間許多小朋友最開心的就是有壓歲錢拿,隨年假過後的開學腳步近,銀行建議家長們,不妨利用如何處理壓歲錢的機會,教導子女正確的理財觀念,儲存人生的第一桶金。

台新銀行協理張志先表示,由於社會環境變遷,不少父母對小朋友過年拿到的壓歲錢會任其自主處理,不再直接以傳統儲蓄的方式處理,且根據消費統計也顯示,小朋友已成為具消費力的族群,除學用品花費外,休閒娛樂上的比例大幅提高,因此,建議家長應以輔導者的角色,趁機教導子女學習正確的金錢使用觀念,確實分辨「想要」、「需要」、「儲蓄」的差異,發揮壓歲錢的最大效益。

張志先認為,壓歲錢的妥善運用方式,可參考三大重點,即開立獨立理財帳戶、保留一定比例自由運用、家長代為進行理財規劃。首先,家長可帶子女一起去銀行開設獨立帳戶,尤其6到12歲是兒童理財觀念培養的黃金時期,建立定期儲蓄習慣,更趁機教導銀行儲蓄的方法、種類、利率、利息等概念。

分辨想要、需要、儲蓄

其次,趁機教導「想要」及「需要」的分別,例如保留一定比率的10%至20%壓歲錢,讓子女自由運用,可購買自己「想要」的東西或休閒娛樂,其餘約50%支出在「需要」上,如繳納學費、添購必需日常用品等,建立管理與分配自己財產的正確規劃,避免養成想要什麼就買什麼的錯誤觀念;最後,以剩餘的30%至40%,由家長主導代為投資,儘管金額不大,但長期累積仍有聚沙成塔效果,建議可選擇如還本儲蓄險、定期基金等,且操作基金時更可逐步教導投資概念,從小培養投資理財與整體金融市場的關聯,及早儲蓄、理財,贏在起跑點。

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李恩守:用最少錢買最大保障

作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2012年1月31日 上午5:30

工商時報【蔡淑芬】

「外幣增額壽險」宜採長年期或躉繳

去年保險市場熱賣保單「外幣增額壽險」,保戶通常看到比起台幣計價保單高出近一倍的預定利率而趨之若鶩。磐石金融服務集團副總經理李恩守提醒保戶,躉繳或短年期保單有可能會賺到預定利率卻賠掉匯兌風險。

李恩守進一步說明,目前台灣銷售外幣保單不外乎以美元或澳幣計價,一般預定利率介於3.5%~4%之間,市場上95%客戶以買美元計價保單為主,若是購買躉繳及短年期保單,有可能遇到匯率變化而無法收原先預定利率的實質效果,以磐石做法,一旦保單到期日遇到美元貶值,會先將資金轉向以美元計價海外高收益債或投資基金或購買繳費期滿仍可續放的商品,躲過匯兌風險。

對於長年期「外幣增額壽險」,李恩守認為較不受匯兌影響,他解釋,一般經濟循環週期為5至10年有一個小循環;10至20年會有一次大循環,長達15年至20年的長年期保單,定期定額的投保方式可以消弭匯兌之風險。其次,若保戶本身已經擁有一筆資金,建議也可以用雙帳戶方式以提升報酬率。

投資+保障雙帳戶守住財富

歷經2008年金嘯大海嘯,投資型保單好像瞬間退燒,李恩守表示,事實上投資型商品並沒有賣不好,海嘯後讓保戶更加深刻理解資產配置的重要性,磐石所推動的雙帳戶概念就是一種兼具保本與投資的商品策略,保戶一方面購買外幣增額壽險以確保保單到期還本金額;一方面藉由投資型保單以提升保單到期之價值。

根據保發中心統計,台灣平均壽險保額不到80萬元,許多保戶會認為提高壽險保額的年支出保費勢必很高,李恩守說明,搭配對商品,1千萬的壽險保額,一年保費2萬元內也可以買得到。李恩守打破舊有傳統投保觀念,他認為保戶可選購定期壽險再搭配長、中期退休規劃或運用投資型商品收益轉壽險方式,逐年提高壽險保額。

醫療險不可少 夠用就好

隨著國人罹癌率已達25%以上,又加上二代健保實施,醫療險貴的程度已來到有史來最高,尤其癌症險一單位保費突破1萬5千元。李恩守分析,以申請理賠機率與效益來看,保戶應著重在日額型理賠、手術理賠與實報實銷醫療費為主,尤其可以強化日額型到5千元以上,同時也要重視看護補貼上。

如何用最少的錢獲得最大的保障?李恩守以射飛鏢的命中率作為比喻,不是每買一張保單都能百分之百命中,但如何將投資的保單發揮最大效益,就必需有全方位的保障,像癌症險這種單一險種的保障,機率當然比起日額型且不分何種疾病來得低,雖然理賠的金額不如單一險種來得高,但夠支付最低額度的保障即可。

李恩守建議保戶,一定要有風險規劃與財富管理的觀念,所謂風險規劃,即是注重醫療險與壽險,其次才是財產保障,在財產保障上也一樣遵守花最少錢獲得最大保障的守則。另外,在財富管理上,有三大守則:重視複利效果、資產配置和分散風險。

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新光吳家錄 辭世

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年1月31日 上午8:49

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

保險爺爺走了。新光金控副董事長吳家錄去年10月6日因心臟不適昏迷,送入台大醫院加護病房,今年1月24日上午,吳家錄因多重器官衰竭,搶救無效而離世,享年85歲。

新光金昨(30)日也在重訊公告此訊息,新光金董事長吳東進表示,吳家錄服務新光集團63年,新光多家關係企業創立時都看見吳家錄的身影,希望新光的所有成員,學習吳家錄無怨無悔付出的精神,化悲憤為力量,繼績為新光打拚。

吳家錄先前常說自己最早是「討厭人壽保險的人」,最後卻成為大家口中的保險爺爺,1993年吳家錄拿出自己的退休金,成立吳家錄保險文化教育基金會,至今已提供逾2,000多位保險科系、清寒學生獎學金。

信仰基督教的吳家錄將以追思禮拜舉辦告別式,新光金也將在2月1日在總部設臨時的吳家錄紀念館,供各界緬懷這位保險界傳奇人物。

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積極推動養殖漁業保險

作者: (杜宇╱陳李農改研究團隊執行長) | 旺報 – 2012年1月31日 上午5:30

旺報【(杜宇╱陳李農改研究團隊執行長)】

中國是世界養殖漁業大國,水產養殖產量占世界總產量的70%,不僅為廣大消費者提供了大量優質蛋白質,還為國家糧食安全提供了重要保證。但是近年來,接連發生海洋汙染以及颱風、寒流、潮強等天然災害,給海洋水產養殖業造成了重大損失。根據官方統計,2009年大陸各類天然災害造成水產品損失116萬噸,受災養殖面積1296萬畝,直接經濟損失達152億元人民幣,確有必要透過保險來分散經營風險。為呼應養殖業者和企業的需求,官方從2008年開始啟動水產養殖保險業務。目前水產養殖保險發展相較於農畜產業緩慢的主要原因在於,水產養殖抵禦各種天然災害的能力較弱,存在巨災風險,商業保險公司因收益較小不願涉足,其次是風險發生後進行事後勘察困難,保險業務在實施過程中難度較大。

台灣雖然貴為養殖先進國家,在繁養殖技術上有相當傑出的成就,但是在風險控管方面的表現卻乏善可陳。無論是養殖魚類因病造成的龐大損失或因風災、寒害所造成養殖魚種的大量死亡,業者都只能自行承擔風險,甚至在不堪長期虧損下被迫黯然退場。

目前重要養殖國家如日本、挪威、美國等實施的養殖漁業保險均屬「政策性」扶持,由國家給予相當的經費補助,委由民間漁業互助保險組織推動。此種做為值得兩岸政府參採。

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