清明祭祖 壯圍投保掃墓險

NOWnews – 2014年2月26日 下午11:58

記者張淑玲/宜蘭報導

宜蘭縣壯圍鄉去年首創「掃墓險」,鄉公所今年仍將繼續為掃幕民眾投保該項意外險,並於3月1日到15日派員進行公墓除草工作,若有墓主要自行清理墓園,請於2月底以前在墓園插上紅旗,以供辨識。

壯圍鄉公所指出,今年掃幕意外險投保期間為3月29日至4月6日,民眾萬一在該鄉公墓內掃墓受傷,可向現場工作人員或公所人員,請求幫忙舉證,以做申請理賠依據,惟就醫後需持相關單據向公所申報,實支實付。

又指出,今年投保日期比較長,投保金額從5千元提高為8千元,保費全部由鄉公所支付。鄉長簡文魁表示,公墓內因為雜草叢生,且因一些墳墓撿骨後,留下坑洞,民眾若未加注意就會跌倒受傷;去年就有一位掃墓民眾意外受傷,獲得1千多元的保險理賠。

壯圍鄉公所為配合宜蘭縣政府的掃墓便民措施,訂於3月1日到15日,派員在第一、二公墓清除雜草,以方便民眾掃墓祭祖,範圍包含公共區域及私人墓園,若有墓主不願意由鄉公所代為除草,請於2月底以前,在墓區插上紅旗。

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保誠增保倍意外險 保障升級

作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2014年2月26日 上午5:55

工商時報【蔡淑芬】

根據衛福部公布101年度10大死因,意外身故居10大死因第6名,高達6,873名國人因意外而身故,平均每77分鐘就有1人因各種意外造成身故。保誠人壽表示,意外總無法事先預測,要分散意外風險,就要居安思危。保誠人壽為提高民眾意外保障,推出「增保倍」意外險,理賠最高可達8倍保障加計102%應已繳總保費。

因意外造成身故的年齡比例中,佔少、青年人口死因高居第1、壯年人口死因高居第3。保誠人壽「增保倍」保險,提供意外傷害事故保障,保費不變,保額每年10%遞增最高可增至200%,隨著家庭責任提升自動升級保障;同時針對特定意外傷害事故、假日意外傷害事故、海外意外傷害事故皆提供額外保障。

保誠人壽表示,「增保倍」保單除了提供最高8倍保障外,且期滿也可領回102%應已繳總保費,讓保費有去有回不浪費,資金運用更靈活。此外,這張保單還包含特定意外傷害事故、假日意外傷害事故及海上意外傷害事故,故其保障範圍包括火災、大眾運輸交通工具、電梯及溺水,因此不論是國內外的出遊或交通途中,倘若發生意外,「增保倍」皆可提供忠實的守護。

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請領意外理賠 越早越好

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內民眾持有意外險保障比重高,但壽險業者提醒,在意外傷害事故發生後,依照條款約定,會要求被保險人在數日內,必須通知事故狀況,以及被保險人傷害程度,雖然每家保險公司訂定天數都不一樣,可是一般都不會低於五天。

就算超過五天後才通知保險公司,也不會損害申請理賠的權益,但保險契約所產生的請求權,都有兩年不行使而消滅的時效限制,且時間拖得愈久,有些事證愈難確認,可能不利民眾權益,所以建議還是即早通知保險公司,避免糾紛。

意外傷害保險的保障範圍較一般壽險來得少,可是具有保費低廉特性,只要因遭受意外傷害事故時,被保險人身體出現傷害致使殘廢或死亡,保險公司都得給付保險金。

不過,如果引起保險事故的主要直接原因非屬意外,例如是由疾病引起的外來突發事故,保險公司就不負理賠責任。

此外,業者指出,意外傷害保險的保費,會因被保險人職業類別而有所不同,風險性高的行業,收取保費自然較高,甚至有些行業被列為拒保範圍,所以假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業,須主動以書面通知保險業務員,讓保險公司依差額比例加收保費或退還保費。

壽險公司強調,如果被保險人轉行至高危險群行業,卻未以通知保險公司,當發生保險事故時,保險公司可以按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付,也就是說保障額度會依比例縮小。

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公車旅遊風氣盛 投保意外險保障加倍

NOWnews – 2014年2月14日 上午10:16

記者顏真真/台北報導

每到假期旅遊時,風景區塞車最讓人敗興而歸,因此目前國人興起搭乘大眾交通工具旅遊風氣,觀光局甚至推出公車、火車等配套行程,壽業提醒,由於國人每年在國內旅遊次數越來越高,且運用大眾交通工具旅遊也日趨盛行,建議可以利用1年期多倍型意外險強化保障,不僅是大眾運輸工具保障加倍,假日保障也加倍,讓出門旅遊不僅方便也更有保障。

第一金人壽總經理林元輝表示,國內旅遊近幾年相當熱門,根據觀光局資料,國人每年國內旅遊人次都已經超過1億人次,而有些景點交通管制,加上擔心塞車問題,現在有許多人反而喜歡搭乘大眾交通工具到處去旅行。林元輝提醒,因為這些人不是跟旅行團旅遊,就沒有團體投保的意外險,需自行打理,而現代人每年國內旅遊次數頻繁,像是1年期多倍型意外險就很適合這類旅遊族群使用。

林元輝分析,過去國內旅遊時,也有民眾投保旅平險提升保障,不過像多倍型意外險不僅假日保障加倍,平日也有保障,所以即使是搭乘大眾交通工具的上下班族也能獲得加倍保障,雖然價格較旅平險高,但保障範圍廣泛,且保障期間長,建議若是旅遊時間長、次數頻繁的民眾,就可以考慮多倍型意外險,而一般旅平險則是針對旅遊期間的意外事故,因此單次繳交保費較低,適合短天期旅遊時拉高保障使用。

不過,由於意外險與旅平險本身都只有支付意外傷害事故,林元輝也提醒,如果因為意外傷害而需要住院治療,就必須要附加傷害醫療險,才能讓保障更完全。

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4大創意保單 今年出擊

作者: 記者黃惠聆、彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月8日 上午5:50

工商時報【記者黃惠聆、彭禎伶╱台北報導】

產險業今年將推出四大創意新款保單,其中擁有逾百萬會員的微笑單車(Ubike),今年可能全面投保第三人責任險,若單車造成第三人體傷、身故或財產損失,單一事件最高保額目前設計約200萬元,初步傾向由使用者付費,每次借車費用增加1元左右。

第二是登山意外險,有鑑於民眾登山失聯,常動用直升機、大批搜救人員救難,如年前某位登山者在八通關失聯,光是搜救費就花了國庫40萬元,但國家只求償3,000元,未來希望這部分費用可由保單來支應,但同樣是使用者付費,登山者要類似投保旅行平安險,依登山天數投保此保單,另外如意外險理賠有爭議的高山症,這張保單也會理賠。

第三款是先前投信經理人因違法等過失,造成四大基金委外代操損失,金管會協調產險業者設計類似投資管理人責任險等,即由想承接政府基金委外業務的投信投保,確認其員工或經理人違法或不當行為,造成政府基金損失時,要全額賠償投資損失,保單內容仍在協調當中。

第四款新奇保單是「刑事執行人員責任險」,主要是法務部推動,保障檢察官、檢察事務官等因過失造成冤獄、留置,甚至死刑等,民眾可依刑事補償法申請國賠,國庫則會向有過失的公務人員求償,產險公會表示,也就是檢察官若不慎起訴時超出應有刑度、或證據不足等出現賠償責任,未來將有保單可以承保。

這四大類產險新保單都可望在今年推出,且都是政府相關單位希望藉由商業保險,降低公務部門的支出風險,如同現在常穿梭在台北市大街小巷的Ubike,就被民眾抗議有人車速過快,造成交通事故,立委及台北市議員都要求應投保強制車險。

在台北市交通局推動下,產險公會已經比照倫敦模式,設計出公共單車的第三人責任險保單,倫敦每事故約200萬英鎊,且已行之多年,台北市的部分仍待交通局確定相關租借契約,預估也是今年會招標,由某一家得標的產險業者來承保。

至於檢察官責任險,則是已協調兆豐產險及新光產險設計,初估每百萬元保額,一年保費3,000元左右,由檢察官自行投保,由於先前「冤獄」一天是折新台幣3,000元,誤判死刑則是依平均餘命一天折5,000元,若是死刑賠償動輒上千萬元,所以保額多少,由各檢察官自行決定。

國內產險業去年簽單保費收入達1,242億元,創歷史新高,今年在產險公會推出上述四大創新保單助陣下,預估全年保費可望衝破1,300億元,再創新高峰。

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壓歲錢買保障 孩童保險3步驟

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

農曆春節期間,小朋友都會收到長輩發給的紅包,壽險業者建議,如果父母擔心小孩尚不會用錢,在代為保管的情況下,可選擇補強其保險保障,尤其若是想善用年紀輕,投保保費較低的優勢,更能透過「醫療、手術、傷害附約」三步,先建立基本保障。

根據統計,國內0~4歲的小朋友,每年入院件數約逾19萬,而5~9歲的小朋友的入院件數也超過8.4萬,可見平均每天有逾750名0~9歲民眾住院,妥善規畫醫療險,才能分散小朋友的健康風險。

保德信人壽表示,選擇醫療險商品時,若有日額給付的機制,能讓小朋友有較佳的住院環境,同時家長還可考慮提供加護病房保障的醫療險,能讓保障更穩固。

另外,目前部份醫療險商品,有加入幼童特定傷病項目保障,像孩童一旦罹患腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳等好發疾病,可額外請領幼童專屬保險金。

除了住院的醫療保障,補足子女的手術需求也可減輕父母負擔,中國信託人壽就認為,手術險是父母轉嫁子女健康風險,以及收入受影響的保障工具,在規劃時可留意手術保障項目是否全面。

像是投保時提供終身最高1,600倍的手術醫療保障,投保保險金額為2,000元,便等於把紅包壓歲錢變成320萬元的手術專用醫療帳戶。

至於孩子活動力日益變強後,父母難免也會開始擔憂,一旦照顧不慎會造成遺憾,因此父母除了為孩子準備醫療保障,也應補足意外險與意外醫療。

中國信託人壽指出,醫療險主要是針對「住院」才有給付,而意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付,可使孩童的保障更完整。

據瞭解,目前市面上也有醫療險商品針對孩童意外加強保障,除了首創將幼童容易罹患的特定疾病納入保障,也針對幼童發生骨折傷害及食物中毒另外給付保險金,可讓孩童的醫療照護更完整。

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求職空窗期 3類保險不可斷

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年後有意轉職的上班族,若面臨收入可能暫停或減少的狀況,壽險公司呼籲,除了可透過一些小撇步調整保費繳交方式應急,包括壽險、醫療險、意外險等3類保險,最好不能少也不要輕易想要解約。

壽險業者表示,對於需負擔家計的族群來說,壽險為必保險種,可確保於不幸全殘、身故時持續提供家庭生活費用,如果投保保費較高的終身壽險,因為經濟窘迫暫繳不出保費,能考慮先透過保費較便宜的定期壽險應急。

且因暫停繳費停效的終身壽險,則也建議把握於經濟狀況好轉後,在保單停效後的2年內辦理「復效申請」。

至於若購買投資型保單的壽險保障,只要保單中有足額的保單帳戶價值,停扣保費仍能暫時維持壽險保障,僅需要隨時留意保單帳戶價值的額度變化,避免因扣款額度不足造成保單停效。

另外,收入中斷者也沒本錢生病,一旦健康亮起紅燈,龐大醫療費恐會造成家中的經濟負擔,所以無論如何,醫療險的保障同樣要維持。

壽險業者指出,沒繳交保費造成醫療險停效,之後若發生保險事故就無法獲得保險公司理賠,且醫療險一般都設有等待期,保戶在此期間發生疾病,保險公司是不提供保障的,若是保單停效又復效,還得面臨等待期重新起算,等於是讓保障面臨空窗期。

而意外險方面,由於是以職業等級來計算費率,職業等級越高保費也越高,如果職業等級在二級以上的民眾面臨失業,可向保險公司申請調整職業等級,避免多繳保費。

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年後轉職 留意3保險權益

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月5日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

農曆新年前後,常有上班族醞釀要轉換工作跑道,壽險業者提醒,轉職時除了把重點放在新工作的薪資、職位變化之外,更別忽略自身的保險權益,建議留意「意外險職業等級」、「團保保障」、「變更聯絡資訊」三大項目。

根據人力銀行調查,最近一個月,已有27萬名求職者主動應徵,比去年同期增加3.25%,其中以25~29歲為轉職主力,其次是30~34歲的中生代。

三商美邦人壽表示,有投保意外險的民眾,若於年後轉職,要記得通知保險公司,以免轉職後的工作風險降低,多繳不必要的保費;反之,若職業風險提高未通知保險公司,日後理賠可是會打折的。

意外險是以職業等級來計算費率,其中職業等級是以職業與工作環境的危險程度來區分,共分為1~6級,職業等級越高者,表示危險性愈高,所需支付的意外險保費也越高。

另外,有些企業會提供員工團險保障,甚至開放員工眷屬加保,由於團保是以大數法則來計算危險費率,所以保費相對會比個人險便宜。

國泰人壽指出,團保雖便宜,但必須在同一家公司任職保障才能持續,自己或家人的保障若全依賴團保,一旦轉換工作,便可能因為轉職企業未提供團保而讓家庭保障出現空窗期,且即使新的任職企業有提供團保,保障內容可能也不盡完善,須面臨重新健康告知,以及重新計算等待期的風險。

事實上,民眾轉換工作時,可主張行使團保「更約權」,在原公司投保的團保只要加保滿6個月以上,離職後可在喪失被保險人資格日起30天內,向當初投保團險的保險公司更改契約,不但免核保,同時是以更約當時年齡轉成相同額度的個人險,不過僅可行使於團體定期壽險及團體傷害保險。

另外,不少民眾在投保時,登記的收費地址與電話,是任職公司聯絡方式,所以轉換跑道後要向保險公司辦理契約變更更改聯繫資訊,而選擇透過薪資帳戶扣繳保費,轉職後也要告知保險公司更改扣款帳戶,以免扣款失敗影響保單效力。

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保單健檢 三族群訴求迥異

中央社 – 2014年1月28日 下午12:11

(中央社記者田裕斌台北28日電)年終獎金入袋,壽險業者建議,經濟壓力大的「三明治族」、自給自足的「單身族」及的負擔減輕的「準退休族」,可依現階段狀況及未來需求進行保險的調整。

中信人壽副總經理卓長興表示,上有父母、下有子女的「三明治上班族」,經濟壓力偏重,是處於人生中承擔極大風險的階段,對於保險保障的需求也較大,在保單規劃上應以滿足家庭的保障為優先,保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。

卓長興建議,優先投保增額型壽險或高額定期壽險以提供家人保障,另一方面,補足醫療險、防癌險缺口,以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。

還沒有成家的「單身族」,一般而言負擔較為輕鬆,但仍需考量因意外或疾病所導致的風險,以及將來年邁父母奉養的問題。

卓長興認為,「單身族」應首重基本保障及儲蓄規劃,建議優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」,可同時顧好意外及醫療風險,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。

若是擔心保費支出比太高,不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性,先將保障補足,保費預算充裕時可考慮增加長期看護險或具有長期給付型態的健康險;投資型保單則可提供多元幣別及多元投資標的選擇,可選擇定期定額或彈性繳費,有些保單附有資產撥回機制,在未來可維持固定的現金流,亦可作為父母的奉養金。

即將屆齡退休的「準退休族」,此階段雖然小孩已逐漸自立,房貸也快繳清,重擔已慢慢減輕,卓長興建議,應以醫療險為主要考量,另外做好稅務規劃,有多餘預算時應積極規劃退休金。

除了挑選穩健型的理財工具外,建議可以提撥一筆金額投保利率變動型養老保險,此類型保單結合傳統壽險及養老險,不僅提供壽險保障,更可穩健累積退休金,額外提供增值回饋分享機會。

利率回升時,保戶在保險期間每個月都有機會領回更多增值回饋分享金,靈活反映市場利率變動,適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。1030128

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車市勁揚 產險業績跨過一千二百億

作者: 文●周采萱 | 現代保險健康理財雜誌 – 2014年1月28日 上午6:43

去(二○一三)年產險業簽單保費終於跨越一千二百億元門檻,來到一二四二.二九億元,但成長幅度只有三.六七%,略遜於前年的六個百分點。

產險業績表現跟經濟景氣息息相關,行政院主計總處初估去(二○一三)年經濟成長率僅一.七四%,經濟成長牛步,正是去年產險業業績的最佳寫照。

產險公會原先樂觀預估,若去年經濟狀況回穩,產險全年度簽單保費可收進一二五一.五億元,有四.四六%的成長,不過,盤點產險業去年表現,簽單保費確實是跨越喊出多年的一二○○億元門檻,收進一二四二.二九億元,但還是比預期少了九億多元,且只比前年進帳

增加四十三.九六億元,小幅成長三.六七%。

新車掛牌數衝新高 拉抬車險保費收入

去年對產險業保費最有貢獻的險種是汽車險,保費收入六四○億元,佔整體簽單保費五十一.五二%,保費成長幅度也是所有險種中最大的,達八.○八%,比產險公會年初預估的六一○億足足多了三十億!

去年台灣機車新車總掛牌數六十六.八萬輛,年成長六.九九%,汽車新車掛牌數也衝出三十七.八五萬輛、成長幅度達三.四%,連帶將強制汽機車責任險全年簽單保費推升至一六一.一億元,年成長二.六%。

新車掛牌數影響強制責任險收入,新車車種分布則反映在車體損失險的保費表現。去年BMW、Mercedes-Benz等高價車系銷售數字亮眼,因此拉抬車損險的保費表現,另外,受到前年損失率上升影響,去年部分產險公司上調車損險費率,平均調整幅度在五個百分點左右,也帶動保費數字上揚,總計去年車體損失險全年收進二五○.一三億元,與前年相較成長九.二四%。

非選舉年 工程險衰退五.三四%

產險第二大險種是包含一般責任險、工程險、信用保險、保證保險與其他財產保險在內的「意外險」,去年全年收進一五七.四四億元,佔整體簽單保費十二.六七%,保費較二○一二年成長一.○九%。

受到民眾求償意識提升、求償金額墊高影響,中小型企業、店家投保公共意外責任險、專業人士投保專業責任險的意願增加,去年責任險的保費收進七十六.三一億元,比前年多了二.七億元。

去年政府打房使民間建案減少,加上去年非選舉年,地方政府編列在鋪路、造橋等公共工程預算較少,拖累工程險表現,全年僅收進四十三.九四億元,年減五.三四%。

產險傷害險、健康險 簽單保費雙雙成長

健康險、傷害險都是產險業近幾年開始承作的業務,但兩者的命運大不相同,其中,產險傷害險的保障內容與壽險公司幾乎無異,但保費卻更便宜,在團險市場頗具競爭力,去年產險傷害險簽單保費收進一三六.五三億元,比前一年成長五.○七%,在整體簽單保費當中,傷害險的比重達十%,穩居產險業第三大業務。

產險健康險有「不能保證續保」的先天不良因素,只能靠重大疾病險、防癌險與壽險業競爭,去年初保險局局長曾玉瓊挑明短期內不會開放產險健康險保證續保,業者紛紛搶進團體健康險市場,並且積極開發壽險業尚未涉足的通路,去年產險健康險收進十三.二二億元,只占整體簽單保費一%,但年成長幅度達七.五七%,在各險種當中排名第二,顯示另闢市場的策略頗有成效。

台灣市場規模有限,天災險、火險保費收入的消長主要關鍵在於費率的變化,前年重大天災較少,使天災險的國際再保費率下修,國內天災險再保分出的費率也跟著下調,但整體來說,天災險費率下修的幅度不大,去年天災險保費收進一○六.九二億元,僅較前年微幅衰退○.八六%。

賠案減少、企業手頭緊 天災險、火險收入雙降

火險部份,為了符合保險局對於費率適足性的要求,去年有幾家本土產險公司陸續調漲商業火險保費。不過,由於去年景氣仍不明朗,許多企業選擇降低保額、限縮保單範圍或是拉高自負額等,力求節省保費支出,使去年火險全年僅收進一○四.四二億元,年減二.七一%。 航空險同樣受到國際航空事故減少、損率良好影響,費率持續調降,儘管有新機隊加入,去年簽單保費仍衰退十六.七三%,全年保費收入只有六.九六億元,佔整體產險保費不到一%。

出口不如預期 水險收入年減九%

水險包含內陸運輸險、貨物運輸險、船體險、漁船險等險種,受國際貿易量影響頗大,去年我國出口總值的成長幅度只有一.四%,加上產險費率自由化、業者殺價競爭、船隻折舊使保額降低等影響,貨物運輸險、船體險都有一成以上的衰退,水險簽單保費更跌破八十億元,只進帳七十六.八億元,足足比二○一二年少收七.八七億元。

十四家產險公司業績成長 國泰世紀年增率第一

去年十九家產險公司中,有十四家簽單保費成長,至於保費排名則變化不大,除了泰安從前年第六名掉到去年第八,旺旺友聯、華南分別前進一個席次至第六及第七名,以及聯邦擠下科法斯,前進至第十六名之外,,其餘排名都與前年相同。

去年保費收入在百億元以上的公司仍舊只有富邦、國泰世紀、新光與明台四家,其中,富邦簽單保費二七四.九七億元穩居龍頭寶座,保費年成長率三.三七%;國泰世紀則以一六六.一一億元排名第二成長率近九%。新光以一二八.一二億元排名第三,年成長率為四.○三%。排名第四的明台全年收進一○一.三億元,年減五.二六%。

今年產險保費成長 寄望經濟復甦

去年景氣回溫不如預期,原本預估有三%的經濟成長率最後只剩一.七二%,好在車市仍大有突破,拉抬車險保費,讓產險業績不至於倒退嚕,放眼今年保費表現,產險業者預估車市應能延續去年盛況再創佳績,帶動車險保費上揚。

今年底就是七合一選舉,有業者認為政府將擴充公共建設預算,加上財政部、內政部正研議多項活化國有土地的公共建設,如青年住宅、老年住宅以及增設長照設施等,對於工程險保費收入有一定幫助,至於傷害險、健康險是否能延續成長態勢,必須視產險業能否持續開拓新通路、拿下更多團險市場而定。

產險市場與國家經濟、建設的連動性高,業績消長的關鍵與經濟成長脫不了關係,但國家經濟走勢變數多,業者要拓展市場,除了得想方設法跳脫殺價競爭的惡性循環外,也得放下作壁上觀的態度,合力投入資源發展新險種,才能挖掘新商機。

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