保費日貴 滿足保障需精打細算

中央社 – 2011年12月11日 上午10:09

(中央社記者田裕斌台北11日電)隨著低利時代拉長,保障型保單未來只會愈來愈貴,壽險業者建議,如何利用有限預算讓人生各階段有充足保障,對於保險規劃必須精打細算。

根據保險事業發展中心統計,截至去年底,國人含年金險的有效契約投保率雖達210%,但壽險平均保額偏低僅約新台幣80萬元。

業者表示,人生各階段可視個人經濟狀況,進行不同保障規劃,社會新鮮人收入較為有限,建議可先選擇定期險或投資型保單,搭配部份醫療險意外險,待收入較高有較為充裕的保障預算時,就可以考慮搭配投保終身壽險或增額終身壽險,提高終身保障額度。

舉例而言,單身族在收入有限前提下,建議可先購買定期壽險,以30歲男性、投保保額 100萬元、20年期繳費,年繳保費約3600元,僅是終身壽險的1/10,一旦結婚生子,家庭責任加重,就要重新調整並提高壽險保障額度,將遭遇疾病或重殘事故時,家庭經濟重擔及房屋貸款等開支一併考慮在內。

如果想兼具壽險保障及投資雙重功能,則可利用投資型保單「低保費、高保障」的特性,並可隨經濟責任加重或減輕時,隨時調整壽險保障的高低,保戶還可依據所設定的投資目標及對風險的承受能力,自由選擇投資組合標的,不僅享有壽險保障,也有機會獲取投資效益。

此外,由於目前外幣利率較高,還本壽險也可考慮外幣美元還本保單,活得愈久領得愈多,輕鬆享受退休生活。

壽險業者表示,不論哪類保單,保費與年紀大小呈正相關連結,就是年齡越大保費越高,所以趁年紀輕投保,保費也比較低,青壯年時期尤應重壽險保障,萬一發生事故,可以用壽險理賠支付來保障後續生活,老年階段最好有些收入保障與醫療險的加強;壽險規劃與人生各階段需求息息相關,及早投保規劃,保障才能更周全。1001211


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