2012 全國最佳壽險公司排行榜

作者: 文●方雪俐 | 現代保險金融理財 – 2011年11月30日 下午12:54

1993年台灣開放本國保險公司新設,當年度本刊即首度執行「全國最佳壽險公司問卷調查」,展開對台灣市場的長期觀察。當時新契約保費收入僅619億元,有效契約保費收入則約2,324億元。到了2010年,新契約保費收入已達1兆1,617億元,是當年的18.8倍,有效契約保費則達2兆3,128億元,是當年的10倍。以給付金額來看,2010年高達1兆1,914億元,是當年738億元的16倍以上,若論壽險業的資產則更由當年的7,857億元暴增15.4倍直衝12兆1,237億元。

這些數字都說明了,1993年台灣保險市場全面開放之後,壽險業的競爭白熱化,國人投保意識也隨之抬頭。壽險業花了三十幾年才讓投保率從0到1993年的47.4%,而竄升到2010年的210.7%卻僅用了17年,就是另一個客觀的佐證。

本刊有幸在台灣壽險發展的關鍵時期,透過全國性問卷調查,持續追蹤觀察各壽險公司的優劣勢和興衰起伏的發展,以及民眾在不同時間點或特定事件後,對個別壽險公司的評價及購買行為的變化。讓全體業者就現狀知己知彼僅是本項調查最基本的價值,若對照各公司發展的軌跡與過去18次調查所揭露的各項指標排名,更可以印證本項調查結果相當程度已發展成先行指標。當然,這份調查更早已是想加入保險業或想轉換跑道者、想投保的民眾,選擇保險公司或業務員不可或缺的參考資料。

且看2012年的第19回調查,台灣民眾認為哪些公司的業務員最優、哪些公司的理賠服務最好,哪些公司最值得推薦。

最值得推薦的壽險公司排行榜

保險業而言,最強的推薦力來自消費者,無所不在的消費者才是為保險公司散佈好口碑的螞蟻雄兵。哪些壽險公司擁有最多的粉絲會逢人便說「這一家讚」呢?

商品或服務廣宣重金禮聘名人代言,不外乎想借重代言人的知名度、影響力或人氣來拉抬自家公司或商品,但是對保險公司而言,最強的推薦力不是來自名人或藝人,而是來自消費者,當然也包括自己現有的保戶。無所不在的消費者才是為保險公司散佈好口碑的螞蟻雄兵。

那麼哪些壽險公司擁有最多的粉絲會逢人便說「這一家讚」呢?

最值得推薦 國泰蟬聯第一 南山、富邦、三商美邦、新光名列五大

本刊執行的第19回「消費者壽險購買行為暨最佳壽險公司排行榜調查」結果顯示,國泰第3度蟬聯最值得推薦的壽險公司寶座,即使後有重兵追逐,2011年前10個月新契約保費收入市佔率高達27%的國泰,在深耕市場近50年之後,仍是消費者最願意推薦給親友的公司。

不過在出售風波之前盤據這項排行榜多年的南山,在新東家潤成入主之後,短短3個月就把與國泰的差距從前一回的7.2%追回到只剩2.7%,兩強未來在消費者推薦度的排名變化值得觀察。

市占率與國泰短兵相接的富邦則穩居第3,而三商美邦則竄升到第4。第19回調查,富邦與三商美邦在業務員最優、理賠服務最好、最值得推薦三項評鑑都分別名列第3、第4,這兩家「同齡」的壽險公司儼然是金控與非金控最年輕的領頭羊。

潛力市場 未來發展先行指標

前項排名為全體受訪者認為最值得推薦的壽險公司,但若對照各公司在潛力市場被推薦的狀況,則可以一窺未來可能的消長變化。

在目前有保險且未來會再投保者(簡稱會再次投保者)獲得1成以上勾選率的公司只有5家,依序為國泰、南山、富邦、新光、中華郵政,而台灣以0.2%微幅之差排名第6。在目前沒有保險但未來會投保者(簡稱將首次投保者)勾選率超過1成的則只有4家,分別為國泰、南山、富邦、三商美邦,其中南山與富邦的勾選率都是17.8%,是本回調查富邦首次出現的第2名。

從潛力市場的兩組受訪者分析,可以看出「會再次投保者」在推薦壽險公司時仍受過去印象影響,而「將首度投保者」則多反應市場或資訊現況。例如過去有些公司的業務員、廣宣活動等曾經十分活躍,讓消費者印象深刻,即使目前已部份或全部出售,但在全體受訪者與會再次投保族群中光環仍在,但在將首度投保族群的評價則明顯偏低,例如英國保誠、大都會國際等;部份在併購同業之後重新出發的公司,因為既定印象改變不易,在全體受訪者或會再投保族群被肯定的速度遠不如將首度投保族群,例如買下英國保誠業務部隊的中國。而部份由形象良好的金融機構以同名設立的壽險公司則迅速被將首度投保族群接受,例如合作金庫、第一金、滙豐等。

理賠‧服務‧業務員 贏的關鍵

本回調查顯示因為售後服務佳與理賠迅速、業務員素質高都是消費者認為最值得推薦的壽險公司必要的條件,本項排名自然與業務員最優、理賠服務最好產生相當程度的連動性。例如,除了國泰與南山在各指標互有差異的拉鋸戰之外,富邦、三商美邦與新光在這三項排名都同樣名列第3、4、5。

雖然因為人力與通路配置、行銷策略、商品設計與繳費期別的差異,這5大公司的新契約佔率與消費者評鑑的排名未能完全一致,但整體而言,消費者的選擇不僅反應市場現況,更相當程度可做為預見未來的參考。不論業者之間如何競爭,貼心的理賠服務與優質業務員,永遠是壽險公司贏的關鍵。

調查概述

本項調查採用定點式面對面訪問,以人員面訪進行調查,採用定點集中測試及隨機抽樣法,至各縣市之鄉鎮市中心,民眾匯集處進行訪問,由訪員依約進行問卷回收,收回時若發現有漏填部份或受訪者不明瞭的地方,由訪員輔導受訪者填寫。調查對象為年滿20歲以上民眾,各縣市年滿20歲以上之人口比例進行各縣市調查樣本配置。

本次調查成功訪問1,506位受訪者,在95%的信心水準下,抽樣誤差控制在正負2.5個百分點之內。

調查期間:100年9月~10月

本問卷調查內容除了知名度最高、業務員最優、理賠服務最好、印象最差、消費者最有疑慮以及最值得推薦的壽險公司完整排行榜之外,還包括消費者購買保險行為分析,是各公司檢視自己的市場地位以及業務制度、教育訓練、商品策略、廣宣活動等成果,以及擬定未來計畫最有價值的客觀資料,報告厚達300多頁,含200多個各種分析圖表。

本文僅針對壽險公司的品牌知名度調查報告做摘要報導。若欲了解各公司在各性別、年齡層、地區、職業別、學歷別、婚姻狀況、收入別等分組的各項詳細得票率、排名、各項交叉分析,以及各公司本身在以上分組的得票率分配,歡迎洽購完整報告。

洽詢電話02-88665238轉100副總經理劉振豐。

~精彩全文與圖表詳見12月號(276期)現代保險健康+理財雜誌http://www.rmim.com.tw,請至各大連鎖書店購買,或訂閱現代保險健康+理財雜誌~


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