6年期養老險 瞄準定存資金

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2011年11月29日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

資本市場不穩,資金又開始轉回定存。南山人壽昨(28)日開賣其6年繳費的6年期養老險新保單,若以金融機構轉帳有1%保費折扣,再搭配高額或彙繳件優惠,6年下來年化內部報酬率(IRR)最高可達2%,遠高於現在郵局壽險部熱賣的6年期儲蓄險僅1%的報酬率。

國內壽險公司幾乎都有6年繳費、6年期養老險保單,若以所有折扣加計後,以國泰人壽的金好運IRR最高,即金融機構轉帳折扣1%、加上年繳保費25萬元以上高保費折扣1%,IRR可達2.11%,國壽已決定這張保單到月底就「暫停受理」。

南山人壽副總王瑜華表示,這種每年繳費、6年期養老險,主要是著重在小額客群,每年繳交一筆保費,6年期滿後可一次領取保險金,期間又有保險保障,類似零存整付的強迫儲蓄。

南山人壽近期推出不少養老險保單,包括銀行通路銷售的躉繳7年期保單、2年期繳費6年養老險,以及業務員通路的3年繳費6年期養老險,尤其是其3年繳費6年期養老險「真鑫動」保單,IRR達1.94%,對於一些中高齡、手上已有現金,尋覓安全、比銀行定存高報酬工具者,具有一定的吸引力。

南山人壽昨天推出6年期養老險鑫萬利,即強調每年繳15.6萬多元(已用金融機構轉帳的1%保費優惠),6年後領回100萬元,等於6年多領近6.3萬元,讓希望存第一桶金者可利用此工具。

若是5人以上集體投保可再享0.3%的費率折扣,報酬率就可從1.85%提高到1.94%;若是保額500萬元以上,則是享0.5%折扣,加上轉帳1%優惠,報酬率拉到2%。

郵政壽險部主力商品即是這種每月或每年繳費的6年期保單,但利率1.5~2%時,郵政每年可有200~300億元的保費收入,今年前10月也有160多億元的新契約保費,顯示這種零存整付的商品具有一定市場接受度。


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