投資型保單 保險>投資

作者: 記者馬婉珍╱台北報導 | 中時電子報 – 2011年11月22日 上午5:30

工商時報【記者馬婉珍╱台北報導】

今年以來業者搶攻投資型保單或全權委託型保單,隨國際股市震盪跌深,握有投資型保單的民眾難免擔心投資績效受波及,壽險業者建議,投保前及已投保的民眾,都要了解投資型保單的本質是「保險」而非「投資」,並採用定期定額獲取穩健的資產報酬。

國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示,投資型保單的本質是「保險」而非「投資」,保費的運用方式是先扣除壽險保障費用,再將剩餘的資金作適當的分散投資配置,並藉由長期定期定額獲取穩健的資產報酬,因此要掌握「投資風險」、「相關費用率」等要訣。

保險業者指出,投資型保單的本質是「保險」,以壽險保障而言,投資型保單是補足保險缺口的極佳選擇,運用投資型保單中變額萬能壽險採自然費率特性,年輕族群保戶可趁年輕享較低保費購買到較高壽險保障,到年老責任降低、費率漸增,再適度調降保額。

投資型保單另一個特色,是投資帳戶的損益必須由保戶自負盈虧。業者認為,投資屬性穩健的保戶,可考慮自選基金的變額萬能壽險或年金保險

保費費用率部分,第一金人壽表示,投資型保單會收取一筆保費費用率,以變額萬能壽險來看,市面費用率高低相差很大,一般首年度約60%,前5年總保費用率130~150%。

李文瑞指出,保戶大多是購買費用前收型的變額萬能壽險,以國泰人壽卓越理財變額萬能壽險為例,收取的方式是前5年保費費用上限合計145%,第6年後不再收取,相較傳統壽險商品,費用運用較透明。

有些非躉繳型的投資型保單,第一金人壽建議,可採月繳方式繳費,因為在市場動盪時,月繳是以定期定額的方式,利用不同時間點買進,以平均分攤成本及分散風險;半年繳及年繳則類似單次進場投資,保戶必須要看準時機,才能獲取較佳報酬。


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