投資型保單 入市時機到

中時
更新日期:2011/08/16 05:30
記者王立德/台北報導

工商時報【記者王立德/台北報導】

國際股市震盪跌深,部分持有投資型保單的國人考慮停扣及認賠解約,但壽險業者建議,此時把握危機入市原則,以定期定額繳款投資型保單,除可利用較低成本換取報酬機會外,也可擁有穩定的報酬。

第一金人壽總經理林元輝指出,國人經歷金融海嘯後,多數均能接受危機入市的觀點,以第一金人壽為例,本次因美債而起的股市震盪,不少保戶即趁低點加碼投資,持續投資資金扣款,若能把握四大原則,戰果可望更豐盛。

此四大原則,第1是保費以「月繳」方式,比「年繳」、「半年繳」更能分散風險;第2是投資標的分散到不同地區、不同類別;第3是保費費用率愈低,有更多資金可運用在投資上;第4是視需要調整壽險保障。

林元輝表示,非躉繳型投資型保單,在市場動盪時,利用月繳保費不同時間點入場特性,可均攤成本及分散風險,相較起來,半年繳及年繳類似單次進場投資,保戶需更精準抓到時機點,才有較佳報酬。

除了定期定額,建議可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險,把握股債平衡原則,避免僅投入單一投資標的。 第一金人壽建議,遇到經濟環境有疑慮時,除以防禦型的投資標的因應外,更可趁此機會重新審視原本投資分配,想購買新保單的保戶,正好趁危機入市,分批進場布局,在市場不確定因素解除後,未來報酬相對也會較可觀。

第一金人壽指出,投資型保單均會收取一筆保費費用率,以變額萬能壽險來看,市面費用率高低相差很大,一般首年度約60%,前5年總保費用率達130~150%,至於第一金人壽富貴人生專案前3年收取2%,第4年起降為1.8%,若首年同樣投入20,000元,比同業約可多出10,000元運用在投資。

投資型保單分變額萬能壽險及變額年金兩大類,前者包含壽險保障,每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本,剩餘資金才會轉入所選定的投資標的;後者是累積年金的投資平台,不必扣除壽險保障的危險成本,因此有較多資金可以直接投資。


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