美元保單種類多 選對事半功倍

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月17日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

隨著巿場多元化與全球化,外幣傳統型保單愈來愈受歡迎,除了美元、澳幣,未來還會加入人民幣傳統保單。其中美元由於匯率穩定,又是世界上流通性最強且信賴度高的強勢貨幣,因此最受消費者青睞,也是台灣外幣保單市場主流。

據統計美元保單每年的新契約保費,約占整體新契約保費的1.5成到2成。

南山人壽資深副總王瑜華指出,由於美元保單預定利率比新台幣保單高,保費相對實惠,吸引不少民眾利用美元保單來進行資產規畫;而隨著台灣與世界金融接軌,民眾也建立起分散幣別風險的觀念,對外幣保單接受度大幅提升,讓美元保單進入黃金發展期,險種也相對多元化。

看好美元長期走強,國內各壽險公司都推出美元保單,而南山人壽可說是最早進入美元保單市場的壽險公司,且產品線豐富完整,去年美元傳統保單的新契約保費已達新台幣300~350億元,銷量應為市場第一,站穩領導品牌地位。

王瑜華建議,若民眾想購買美元保單,應從保單本身的結構來分析是否符合個人需求考量,不應以保單預定利率做為唯一的參考指標。

以南山人壽現有的美元傳統型保單為例,10年或20年繳費的美滿康順外幣終身壽險,屬基本款終身壽險,可滿足各類族群用美元規畫基本保障的需求;至於社會新鮮人或上有老、下有小的三明治父母,可利用六年繳費的幸福久久2外幣增額終身壽險,保額逐年遞增,提供保障又能對抗通膨。

如果是退休族或有一筆現金收入者,則可考慮躉繳七年期的美利多多外幣利率變動型養老險;想有還本機制,又能搭配保障增額者,可考慮幸福年年外幣增額還本終身壽險,還可有一代投保、二代還本、三代受益的好處。針對青中壯年族群的退休規畫,王瑜華則推薦鑫旺年年外幣終身保險,在年輕時是壽險保障,退休則可轉為年年領取的還本金,退休前保額年年以單利20%增值,兼具抗通膨和累積退休金的功效。

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