年度保單健檢 掌握4要點3步驟

作者: 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年12月26日 下午3:25

台灣保險覆蓋率世界第一,許多民眾擁有2張以上保單,年終將近,手上的保單也該來個健康檢查。一般民眾對於保險保障的需求會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化,建議從「雙十原則」、「受益人現況」、「繳費管道」、「職業異動」等4個要點、或是從「生活開銷」、「保障需求」、「生命階段」3個步驟作為檢視基礎。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞建議,保單健檢4個要項如下:

(一)、保額保費採雙十:可依現有收入狀況或負債調整保險金額,規劃時可參考「雙十原則」,也就是保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍。

(二)、受益人依現況:婚姻關係若有變動,例如,再婚、離婚、喪偶等狀態;或家中成員異動,例如生子等,記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金之受益人依現況做適時的調整。

(三)、繳費管道要暢通:記得檢查繳費的管道是否仍有效,例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。

(四)、職業異動要通知:若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

友邦人壽商品暨業務發展部資深協理陳碧玉則建議,先檢視各人狀況,主要考量個人的收支狀況,主要依據「631」作為生活開銷配置,其中「6」是生活支出、「3」是貸款、「1」就是保費支出。

陳碧玉表示,第二步驟就是思考需要的保障,包括住院醫療、重大疾病、壽險、意外險、儲蓄投資險,通常有家庭責人的人至少會需要壽險和住院醫療險,而外勤或是工作風險大的民眾,基於家庭責任和職業風險,應該要把意外險列入保障要項,至於重大疾病險則依個人生活型態和家族病史作為考慮基礎。

陳碧玉說,步驟三就是檢視手中的保單是否能滿現況,如果是沒有家庭負擔的小資族,保障需求首重醫療險和意外險,其次才是壽險;如果是家庭夫妻有子女,則意外險和壽險優先;如果是新婚夫妻無子女、也無需撫養長輩,則保意外險和醫療就好,有閒錢再做投資。

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