流浪教師職涯真薪苦 低保費高保障降風險

作者: 林晨音 | 卡優新聞網 – 2013年9月27日 上午6:16

  教師節來臨,老師們臉上的笑容卻越來越少,主要是福利縮減,像是收入課稅、退休金制度變動、存款優惠減少等因素,而非正式的流浪教師更是「薪」苦,也欠缺保障。壽險專家建議,非正式教師最好及早布局低保費高保障的險種,降低經濟負擔與職涯風險;正式教師則可把握3大原則規畫未來。

  少子化現象衝擊,不少私校面臨招生不易而縮減班級規模,爆發財務危機、付不出薪水的消息也時有所聞,造就流浪教師問題日益嚴重,按教育局統計,相關人數超過7萬大關。這些非正式教師不但無法享有公保與相關福利,東奔西跑兼課的風險,也高於正式教師,屬於相對弱勢族群,因此宜適時投保打造防護網。

  第一金人壽總經理林元輝表示,近年來教師福利日益縮減,而非正式教師更悲情,薪水不穩定、缺乏保障,建議不要貿然投入高保費的增額終身壽險,或是低保障的儲蓄險,而是應該選擇低保費高保障的險種,像是定期壽險、意外險,以及變額萬能壽險,再搭配適當的退休規畫,以降低教職生涯風險為優先考量。

  林元輝指出,以25歲男性非正式教師為例,投保10年期定期壽險200萬元,每年支出僅約保費3,400元,平均每天不到10元;即使加保意外險100萬元,每年保費也只多出1,000餘元,是「俗擱大碗」的選擇。此外,部分意外險具有還本機制,繳費期滿會提供一筆還本保險金,可作為退休或醫療用途。

  至於正式教師,中信人壽發言人卓長興建議,可分為3階段規畫。首先,剛執教鞭的年輕教師,可利用每年固定的儲蓄,投保增額終身壽險,不只享有傳統壽險保障與增值效益,並且保障與保單現金價值會逐年遞增,輕鬆累積資產。繳費期滿後,甚至還可申請減少保額,領回部分保價金,作為轉業或創業基金。

  步入中年時期,顧及肩負家庭責任,可以定期定額方式購買投資型商品,持續累積資產,並提早做好節稅計畫。而退休教師,選擇月退俸者,除了預留每月基本生活費外,可以定期定額布局投資型商品;選擇一次提領退休金者,不只要挑選穩健型的理財工具,也要提撥金額投保養老險,為自己預留晚年生活費。

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