慎防醫療費用侵蝕老本 可善用加值醫療險搭配增額還本險

NOWnews – 2013年9月5日 下午2:59
記者顏真真/台北報導

樂活退休可說是所有上班族最大願望,提早為退休做準備更是青壯族群重要的理財目標。不過,壽險業提醒,老年生活的支出項目和年輕時大不相同,其中醫療所佔用比例將大幅加重,為避免就醫費用排擠到日常支出,建議民眾可以善用新型態的加值型醫療保險,搭配生活、醫療「雙帳戶」概念來進行退休規劃,以確保未來退休時可享有更佳的生活品質。

許多針對台灣地區進行的退休調查都顯示,台灣民眾普遍認為自己的退休準備不足,其中又以健康不佳和財務困難最令人不安。雖然大部分民眾擔心退休後的健康和收入,卻還是有人認為自己應該不會罹患重大疾病,因此,在準備退休支出時忽略了「醫療」的必要性,而這也成為影響退休生活的一顆不定時炸彈。

根據統計,國人平均餘命逐年遞增,民國101年已達79.45歲,再對照行政院衛生福利部最新統計顯示,平均每人每年的個人醫療費用從60歲後就呈現直線攀升趨勢,70至79歲更突破新台幣10萬元,是20至29歲年輕人的7倍以上。隨著年紀增長,身體器官逐漸老化,發生疾病或需要動手術的機率也跟著增加,更要考量到隨之而來的自費醫材、看護費用以及日常醫護用品開支等,假如沒有事先規畫足夠的醫療保障,就可能侵蝕到退休老本,影響生活品質。

對於退休醫療保障規劃,在預算許可下,南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議,民眾以終身險為優先考量,險種不妨挑選「加值型醫療險」,除了終身享有的重大傷病暨手術保險金、重大傷病暨手術看護保險金等給付之外,針對60歲後的醫療需求還會額外加值給付,提高住院手術、門診手術給付金額,且多增加住院日額給付、出院療養金、出院後續的門診給付、並提供特定手術高額補助,讓年老後的醫療保障可以更周全。

至於在退休生活費用的準備上,王瑜華則建議,可搭配增額型還本保險,尤其是設定60歲後才還本的險種,在年輕時以較低的保費來持續累積保單價值準備金並享有壽險保障,而退休後家庭責任減輕,則可以將壽險額度降低,並年年領取生存還本保險金,依照人生需求曲線來規劃,既可減輕準備時的負擔,又能確保年老後有穩定的收入來源,是一舉多得的實惠選擇。  

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