新鮮人理財 保障更勝投資

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年7月17日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

社會新鮮人陸續投身職場,但受到起薪普遍呈負成長影響,導致對財務該如何規劃很茫然,壽險業者建議,社會新鮮人不管第一筆薪水是多少K,最好都把握「先理債、後理財;先打底、再追夢」的原則,最好先從建構自身保障做起,並善用投資型商品來累積財富。

根據觀察,社會新鮮人踏入職場後,突然享有較高的財務自由,難免容易將收入花用於奢侈品,呼籲能將每個月的薪資收入,至少分成「債、生、財」三部分,先規劃償還例如就學貸款等債務,其次設定財務規劃、資產累積的方案後,再彈性調整生活費來達成每月目標。

中國人壽認為,社會新鮮人剛畢業,在做自身財務規劃時,可設定較遠大的目標,像是出國深造基金、結婚基金、購屋頭期款等,但生活費檢視最好以「每週」為單位,才能即時調控,避免還不到月底就捉襟見肘。

不過,對於債務及理財準備,最好以「每月」為單位,隨時調整及檢視達成狀況,在兼顧生活品質的情況下,有效率實現目標。

中國人壽表示,社會新鮮人若是擔心缺乏沒有財務規劃的經驗,可選擇購買投資型商品,且不知道如何選擇標的,也可利用全權委託管理帳戶,能同時達到壽險與增值的目的。

中國信託人壽強調,大學畢業生剛出社會想購買保單,可能因踏入社會剛起步時,大多要從事基層或外務工作,因此意外傷害保障不宜少,若必須同時兼顧儲蓄,可以選擇投保「還本型保險」,享有意外險及壽險的雙重保障,保障期滿並可領回滿期保險金。

另外,有些意外險商品則會特別針對搭乘大眾運輸工具提供高倍數的保障,當被保險人發生意外時,保障最高自動升級3倍;保險期間內被保險人如因意外導致身故或第一級殘時,保障最高為2倍,也都對社會新鮮人較有利。

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