年中保單健檢四步驟 四大族群需求大不同

作者: 林惠琴 | 卡優新聞網 – 2013年5月28日 上午6:08

  除了常見的年終保單健檢外,其實在報稅季節期間執行年中保單健檢,透過4大步驟瞭解家中成員的保單狀況,是否符合列舉扣除額規定,適時調整投保內容,並可針對人生4個不同階段,檢視個人或家庭的實際情況,例如成為社會新鮮人、晉升新手爸媽、職場收入增加、面臨退休等,補足保障或財務缺口。

  一般來說,當人生發展進入另一個階段,往往必須調整保單內容,以符合實際需求。首先是社會新鮮人,可先整理父母為自己投保的保險,並列出任職公司提供的相關團險保障,針對壽險不足部分,輔以定期壽險或投資型變額壽險加強保障;醫療不足部分,也可以貨比三家,運用最低預算獲取定期醫療保障。

  其次是新手爸媽,小孩從嬰幼兒時期至國中小階段,由於抗抵力尚弱,外加校園內的團體環境容易引起群聚感染,因此先針對新生兒規畫醫療保障,可選擇提供多樣化給付項目的終身醫療,並聚焦在日額與手術等容易發生的醫療行為上。同時申報綜所稅時,也可將新生兒保單納入列舉扣除額度,以減輕負擔。

  再來是「薪」貴族,當收入增加時,相關保險額度也要調整。舉例來說,若是增加的收入屬於長期穩定,像是晉升、加薪,可選擇增額終身壽險強化自身保障與退休需求,或是利用生存還本金保險作為資產配置的一環;若是增加的收入屬於短期不固定,像是獎金,則可利用訴求保費繳交彈性的投資型保單,來建構資產。

  接著是退休族,最「要緊」的是錢不夠用,可利用年金保險生存期間終身領取年金的特性,將部分退休金分配至相關保險產品,作為退休資產配置的一環。礙於人類超過60歲,醫療費用將隨年齡增加,因此長壽風險也是重點議題,進行退休規畫時,最好確認醫療費用計算其中,或自身醫療保障是否充足。

  同時,中國人壽副總經理洪祝瑞表示,民眾也可掌握4大步驟,輕鬆進行年中保單健檢,分別是被保險人是否在同一申報戶內;若有婚姻或生子異動,生存金、滿期金或身故保險金的受益人必須適時變更;檢查繳費管道是否仍有效,例如帳戶餘額、信用卡是否有效;最後則是變動職業要通知保險公司,以免權益受損。

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