投資型保單 3招拚贏面

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月15日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

今年以來,隨著投資市場增溫不少,投資型保單買氣跟著熱絡,民眾若想提高報酬率,壽險公司建議,可透過3面向審視,包括保費以「月繳」方式、選擇低保費費用率和盡量分散投資標的。

據觀察,國內民眾經歷金融海嘯後,不少人都建立危機入市的想法,壽險業者表示,若屬於非躉繳型投資型保單,可多利用月繳保費,因為不同時間點入場的特性,能均攤成本及分散風險,與半年繳、年繳比較,更能抓到時機點。

此外,投資型保單分變額萬能壽險及變額年金兩大類,前者包含壽險保障,每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本,剩餘資金才會轉入所選定的投資標的;後者是累積年金的投資平台,不必扣除壽險保障的危險成本,會有較多資金能直接投資。

壽險公司解釋,投資型保單均會收取一筆保費費用率,以變額萬能壽險來看,市面費用率高低相差很大,一般首年度約60%,前5年總保費用率達130~150%,一旦費用率愈高,可運用在投資的金額就會降低。

購買投資保單除了定期定額,壽險公司呼籲,可用不同類別、不同地區的投資標的來分散風險,把握股債平衡原則,避免僅投入單一投資標的。

像是遇到經濟環境有疑慮時,可利用防禦型的投資標的因應,更可趁此機會,重新審視原本的投資分配,想購買新保單的保戶,正好可趁危機入市,分批進場布局,在市場不確定因素解除後,未來報酬相對也會較可觀。

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