報稅熱季 壽險推優惠保單貸款

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月12日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

5月報稅熱季,每位納稅義務人都要忍痛拿出一大筆錢繳稅,依據壽險業統計,每年5月的報稅月及9月的開學月,都是保戶最常動用保單貸款的時間,會動用保單貸款繳稅的保戶比重更達3~4成,且多數借款金額在20~30萬元不等,因此各壽險公司也都趁機推出保單貸款專案,最低利率只要1%,讓保戶可利用保單調度短期資金。

新光人壽今年要慶祝成立50周年,因此推出保單貸款專案「金光閃閃」,是目前壽險業推出保單優惠利率最低者、且適用條件門檻最寬鬆,只要是新壽的保戶,即日起新增保單貸款額度,即可適用50天,優惠利率1%,每張保單最高可借50萬元的額度,但若是辦新光銀的ATM現貸卡,則一張卡最高可借100萬元。

這項活動可申請到6月18日止,雖然新壽設定額度是50億元,但若反應熱烈,也不排除擴大額度,新壽表示,若是借100萬元,50天優惠利率1%,與目前保單貸款平均利率在6.5%左右相比,50天就可省7,500多元的利息,因此精打細算的客戶都會善用各公司的保單貸款優惠專案調度資金,也節省利息。

國泰人壽則是推出「貸貸安心」的保單貸款專案,只要是前兩年沒有任何保單增貸、還款紀錄者,到今年6月底前申請保單貸款,借款金額達1萬元以上,若是年繳保費50萬元以上的VIP客戶,從借款日起,最長享有60天2.25%的優惠利率;至於其餘保戶,則是利率3.25%。

南山也祭出優利貸專案,到今年7月底前,但必須臨櫃申請,且是新貸或首貸客戶,單筆借款金額必須達10萬元以上,就能享有最長1年貸款利率2.68%。

中信人壽也推出優利貸專案,借款100萬元以上的首貸戶,連續借款90天以上,最低利率2.25%,其餘金額以2.75~3.5%的利率計息,同時中信人壽還會每月抽3位保單借款的客戶,獎品是1個月免息優惠。

同時各家壽險公司目前都會搭配銀行金融卡,保戶動用保單貸款時,可用ATM隨時提領現金或轉帳,國壽甚至也推出可用智慧型手機動用保單貸款,進行轉帳。

壽險公司也提醒保戶,保單貸款雖不必按月還息及本金,但若借款本息已超過保單價值準備金,就可能影響到保單的效力及原本的保障。

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