媽咪規劃退休保障 3招速配

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月8日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

母親節即將來臨,壽險公司表示,現代媽媽除了要照顧家庭,還必須兼顧上班族角色,且隨生育年齡提高,不少人的孩子大學畢業後,年齡已屆滿退休,才發現退休金來源不足,建議媽媽要及早規劃,針對不同人生階段進行資產配置。

舉例來說,若屬於子女年幼、事業剛起步的媽媽,因為可預期未來的家庭責任將日益增加,所以除了重新檢視自己的醫療保障,退休生活也可透過「變額萬能壽險」規劃。

全球人壽表示,「變額萬能壽險」保障期間中途如遇有資金需求時,能先利用定期提領或保單借款的方式應急,而且就投資角度來看,退休金屬於長期性的理財規劃,透過定期定額最能產生時間複利效果。

全球人壽強調,青壯年是累積財富的責任重大期,無論是退休金或教育基金的準備,一定要選對工具,未來就可省下不少力氣。

至於邁入中年時期、子女逐漸長大的媽媽,中國信託人壽認為,此時能選擇「美元增額終身壽險」,利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利的運用。

反觀正準備或已退休的媽媽,中國信託人壽表示,最好利用養老保險穩健理財,因這類保險結合傳統壽險與生存保險金,不僅提供壽險保障功能,還可穩健累積退休金,適合保守穩健型保戶作為退休規劃。

尤其養老保險的投保最高年齡可至80或85歲,高齡族也可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障,而對於以孳息為主要收入的退休族來說,利息所得每年可能會超過27萬元免稅額,投保養老保險相當有利,可達到節稅的效果。

壽險公司強調,媽媽們規劃退休金時,須設想未來生活費用,至少為退休前的6成,所以趁年輕時及早因應,才能讓自己從容不迫面對退休課題。

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