保險人物-以誠信專業 給客戶安心的退休規劃

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月5日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

十多年前跟隨永達保經董事長吳文永投身退休理財保險市場的陸大同,當初就認同永達保經的市場定位和策略,如今也用業績印證了自己選擇了對的方向和平台!

永達保經區經理陸大同表示,永達提供給壽險顧問一個安全又優質的環境,因為定位明確在主攻每個人都需要的退休市場;加上業務主管幾乎都是來自壽險業的銷售戰將,而永達樂於分享的文化,讓業務同仁在專業學習上長期處於良性循環,因此人員定著率高、業績持續成長也成為常態。

「把握今日、創造明日;以誠待人、常存赤子之心」這是陸大同的座右銘。他說,他向來著重客戶需求而不以商品為導向,尤其是每個人都需要的退休規劃,關於工作年限、對退休生活期待、及其他理財規劃都要一起考量,為客戶量身訂做一套專屬的退休規劃方案,因此,永達壽險顧問有一般保險業務員或銀行理財專員不可取代之處。

陸大同強調,銷售短年期儲蓄險、躉繳型年金商品,其實並不適合長期的退休規劃,退休規劃必須考量的層面很廣,絕非單一商品就可解決或代替。

展望未來的退休市場商機,陸大同說,以目前25~45歲的勞動人口約800萬人、每人至少需要500萬元退休金來計算,就有40兆的市場,若以20年準備期來推估,則每年至少就有兩兆元的商機。

在社會保險已經確定不足以保障退休所需下,政府甚至準備提出租稅優惠的誘因,來鼓勵民眾透過商業保險來自行規劃退休,陸大同認為,未來退休理財規劃勢必成為「自我儲蓄為主、社會保險為輔」,而在此趨勢下,受過專業訓練的壽險規劃師,自然有其競爭優勢。

近年來,陸大同都透過增額終身壽險保單來幫客戶規劃退休,主要就是因為透過保額隨時間增加、保單價值也跟著增加,客戶屆時可透過一次解約或者部分解約的方式來決定自己領退休金的方式,這些都是短年期的儲蓄險保單沒有的優勢,也是他能保證給客戶確切退休保障的利器。

另外,陸大同強調,除增額終身壽險,也建議民眾不要忽略長期照護的重要性,尤其國人在這部份投保率偏低,沒有做好長照的保障,可能提高退休生活的風險。

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