利變養老險 退休族退休首選

中央社 – 2013年3月17日 上午9:14

(中央社記者田裕斌台北17日電)台灣人一向重視退休規劃,除了定期儲蓄之外,保險也是民眾十分青睞的退休規劃及資產配置的工具,壽險業者建議,利變型養老險,適合準退休族當作保守穩健的工具。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示,市面上適合做為退休規劃的保險商品種類繁多,針對不同的族群,都有相對應的保險商品能夠滿足他們退休規劃的需求。

例如小資族可以考慮按月分期繳的商品,以時間換取空間,提前做好退休規劃準備;屆臨退休的準退休族可以考慮躉繳養老險,以健全退休生活的保障。

洪祝瑞指出,民眾對於按月領取的月配息投資型保單、月配息債券型基金等,向來情有獨鍾,市場詢問度也居高不下,近來這股風潮也慢慢吹向傳統型商品。民眾在做退休規劃及資產配置時,除了擔心投資風險外,也擔心通膨會吃掉辛苦累積的積蓄,利率變動型壽險具有傳統型保險的保障,又享有宣告利率帶來的增值回饋分享金,可以每月領取的利益。

洪祝瑞強調,選擇利率變動型壽險,應先了解該保險商品的預定利率及宣告利率外,也需要進一步了解增值回饋分享金的給付模式及頻率,是按月或按年、以現金給付或是可以儲存生息等。

以50歲男性為例,手邊剛好有一筆資金,希望用做退休規劃,躉繳新台幣300萬元,保險期間的保障除了有一般壽險保額310萬元外,還可以附加航空意外保障,且每月都有機會領到增值回饋分享金,假設宣告利率皆維持在2.72%不變情況下,增值回饋分享金給付方式有每月現金給付或是儲存生息等2種選擇,以選擇現金給付方式下,在7年間每月約可領3761至4000元不等。

總計7年下來有機會領回32.6萬元的增值回饋分享金,保險期間期滿生存還可領回滿期保險金310萬元,是理想的退休規劃保險產品。1020317

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