不同類型上班族 保險需求大不同

自由時報 – 2013年3月4日 上午4:26

記者李靚慧/台北報導

上班族陸續恢復了忙碌的生活,在忙碌工作之餘,壽險業者提醒,應撥空檢視自己的保險規劃,檢視的方式,除了依據自己的人生階段,已負擔的責任多寡外,也應衡量自身的財務狀況,配置既符合需求,也不會讓財務透支的保險保障。

中國信託人壽將一般的上班族,依據進入職場時間的長短,分為初出社會的「菜鳥上班族」、經濟壓力大的「三明治上班族」,以及轉戰新職的「轉職上班族」,各有不同的保險需求。

中國信託人壽副總經理卓長興指出,剛進職場不久的「菜鳥上班族」,收入不但較不穩定,更欠缺經濟基礎,因此,「菜鳥上班族」應首重基本保障及儲蓄規劃,如果擔心保費支出太高,不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性,先將基本保障補足;此外,再利用投資型保單,強迫每月3000元定期定額或彈性繳費,以強迫自己存下人生的第一桶金。

在工作一段時間後,逐漸進入結婚生子的階段,進階為上有父母、下有子女的「三明治上班族」,經濟壓力愈來愈沉重,更是處於人生中承擔極大風險的階段,對於保險保障的需求也增加。

卓長興提醒,這類族群的保險規劃,應以滿足家庭的保障為優先,保障範圍以涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。建議優先投保增額型壽險或高額定期壽險,以提供家人保障;另外,在醫療險、防癌險的缺口也不可忽略,以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。不少上班族規劃年後轉職,針對為數不少的「轉職上班族」,則提醒已投保意外險,轉職後若工作風險有變更,應主動告知保險公司,調整職業等級,避免未來在理賠時出現爭議;如果先前加入公司團保,可在離職後30日內,善用團體保險契約更約權,繼續維持基本保障。

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