高齡、少子化 全權委託投資型保單及早存退休金

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2013年2月6日 下午2:36

美國戰略與國際研究中心調查,亞洲地區台灣勞動人口將在未來30年間減幅高達27%,平均每5個人就會有2個是60歲以上的退休人口,投信業者表示,國人可趁早投資連結全權委託帳戶的投資型保單,透過多元標的及早儲蓄退休資金。

施羅德投信投資經理人莊志祥指出,連結全權委託帳戶的投資型保單可設定目標到期日、目標報酬率、目標風險等。例如計劃在一定年限後退休、購屋、結婚或資助子女出國留學的投資人,可選擇連結目標到期日的全委帳戶。

莊志祥進一步說明,隨著時間離目標到期日愈來愈近,帳戶經理人將逐步調整投資組合的風險,確保投資人在帳戶即將到期時能較不受市場波動的影響。

若是設定中、長期能獲得一定平均報酬或控制投資組合風險的投資人,也可選擇設定目標報酬率或目標風險的帳戶,因此投資人只要瞭解自己的需求,就能選擇適合自己特性的保單。

投信業者表示,目前市面上連結全權委託帳戶的投資型保單,不僅可提供投資人傷病、意外等各項保障,也能滿足投資人對退休乃至其他各種人生規畫的需求。因此即便政府、企業主都無法提供退休金,也得不到子女的奉養,只要及早開始定期提撥、投資,還是有機會做好退休準備。

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