存款保險年內出台

作者: 謝璦竹 | 中時電子報 – 2013年2月3日 上午5:30

工商時報【謝璦竹】

■儘管經過多年整頓,大陸的銀行業按市值論已成為世界級的銀行,但大陸銀行體系至今沒有存款保險制度。隨著大陸去年重啟利率市場化進程,小型銀行失去利差保護恐獲利惡化。因此,大陸很可能在今年內就會推動銀行業建立存保制度。

據中國證券報報導,在1月11日舉行的2013年中國人民銀行工作會議上提出,存款保險制度將是今年3項改革重點內容之一,並爭取在年內正式實行。

存保制度的設計已初具雛形。中國人民銀行金融穩定局副局長安啟雷日前表示,未來存款保險制度在設計上將會參考南方證券破產清算的模式,即「利息全免、本金打折、有限收購」,(金融機構倒閉)不再由國家百分之百買單。

廣東省深圳市中級人民法院院長霍敏1月16日透露,2003年爆發「擠兌潮」而倒閉的南方證券破產清算工作已基本完成。報導指出,這家一度是大陸最大的證券公司,其破產清算將作為存保制度設計的雛形。

南方證 點醒存保必要

以往,雖然中國大陸存款保險制度沒有正式執行,但是在治理整頓金融秩序過程中,一些城市信用社、信託投資公司、少數儲蓄機構關閉清盤也先後嘗試存款保險制度的一些方式,然而,一旦儲戶與監管當局或政府部門討價還價,為了避免爆發儲戶擠兌,最後無一例外還是要走國家信用機制。也就是最終還是靠人民銀行專項借款、再貸款兌付存款人存款。

2001年年初,南方證券開拓委託理財業務,為南方證券的破產埋下了伏筆。報導稱,由於南方證券與委託理財方普遍簽有「保本保底協議」,為了償還委託理財客戶的投資本金,南方證券便私自挪用了客戶保證金。

當時南方證券客戶保證金存款約為80億元人民幣(下同),而其委託理財規模也約在80億元。

2001年A股市場開始大跌,2003年10月,南方證券對市場的錯估導致委託理財客戶紛紛上門索求投資本金和收益,相當於銀行發生擠兌,最終導致南方證券資不抵債而倒閉。

2004年1月2日,南方證券被行政接管,隔年又被大陸證監會取消證券業務許可並責令關閉。2005年2月,人行為其提供87億元再貸款以助南方證券償付保證金。同年4月29日,南方證券進入清算階段。

安啟雷表示,在人行制定的債券收購辦法中,並非以「本金+利息」的方式予以償還,而是採用國際通行的存款保險制度方式,對於高息不予承認,而償還的本金打9折。

儘管大陸並沒有經歷過金融風險的集中和大規模爆發,但如上述的中小金融機構的經營危機乃至存款擠兌事件仍時有發生。尤其當前大量理財產品的盛行,房市、股市的低迷,中小企業經營困難等都可能引發商業銀行等金融機構不良資產反彈。

以市場機制 保障儲戶

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說,存保制度是由存款性金融機構共同建立一個保險機構,並向其繳納保費,在金融機構發生危機或倒閉時,存款保險機構可對金融機構提供援助或是直接向存款人支付存款,「以市場化的金融保障制度來保障儲戶的利益」。

……..文章來源:按這裡




无觅相关文章插件,快速提升流量