三 月 1 投資型保單 禁標榜節稅

作者: 記者魏喬怡╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月20日 上午5:30

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】

金管會近日表示,日前修正投資型保險資訊揭露的事項,未來除了不能記載「免所得稅、免遺產稅或可節稅」等相關文字外;也需要同時揭露,報酬與給付的金額會因為稅法相關規定而受影響,此規定3月1日上路!

過去壽險業務員常用「節稅」角度來銷售投資型保單,且有許多消費者也被教導,保險有免所得稅、免遺產稅優惠,但因為近期許多保險案件遭到國稅局課稅,國稅局不堪其擾而向金管會陳情;對此,金管會除了特別強調保險有被「實質課稅」的可能外,也修正投資型保險資訊揭露所應遵循的事項;未來,投資型保單將不能記載「免所得稅、免遺產稅或可節稅」等相關文字。

金管會進一步表示,除不能有該些文字,在銷售文件上,也必須說明投資型保險商品專設帳簿記載投資資產的價值金額,不受人身保險安定基金保障;也需要揭露報酬與給付的金額,會因為稅法相關規定而受影響;至於所謂銷售文件者,則是指保險商品說明書、保險商品簡介及建議書等文件。

其實,買投資型保單除了常引發節稅爭議,投資風險所造成的虧損也常引起糾紛,壽險業者提醒,投資人投保前應依個人風險屬性選擇適當標的,了解個人投資屬性與連結境外基金風險類型是否相符。

另外,目前市面上已開始有保單標榜配息,但由於配息率並不保證,部份標的主要屬於投資於非投資等級之高風險債券,加上配息可能涉及本金,保戶需要自負投資風險,建議民眾在投保前,應充份掌握投資原則以及可以承受的投資風險程度,選擇合適的保險商品。

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