1 月1星期二 壽險保單責任準備金 降利率

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年12月30日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

2013年元旦起,壽險保單責任準備金利率將大幅調整,影響所及,美元保單、新台幣短年期保單保費都將提高,其中又以長年期美元保單漲幅2~3成為最高。

責任準備金利率會影響壽險公司收取的保費多寡,利率越低,要收的保費也越高,金管會已宣布,2013年美元保單責任準備金利率會比2012年調降3~4碼,澳幣保單調降1~3碼,歐元保單是降2~3碼,短年期新台幣保單則是降1~2碼。

金管會已訂出,元旦假期之後,2012年的保單最晚到1月8日即停止收件,各家壽險公司之後就不能再受理先前較高利率的保單。

壽險業者也已預估,2013年首季無論行銷通路或保戶都要適應新的保單,買氣可能大幅滑落,但各公司也都調整業務目標,朝分期繳費保單發展。

據各家壽險業者目前向銀行通路的報價,美元長年期保單明年普遍會漲價2~3成,但也有中大型壽險公司決定自行吸收成本,打出6年繳費的美元增額終身壽險不漲價,保戶繳滿6年,可跟今年取得差不多的年化內部報酬率(IRR),即大約1.8%左右,被壽險業界視為「最殺的保單」。

另外月配型的投資型保單明年仍是重頭戲,目前以國泰人壽銷售最佳,富邦人壽、中國人壽亦緊追在後,南山人壽則是推出月配息型的利變養老險,亦在銀行通路大受歡迎,在低利時代,這種月配息型保單仍是廣受定存族的青睞。

第三即是利變養老險,壽險業者表示,雖然躉繳短年期保單2013年責任準備金預定利率從1%降到0.75%,但預估保單預定利率可能大家不會調降,即各壽險公司自行吸收,增提「保費不足準備金」,維持保單預定利率約1%,且宣告利率會維持2.7%左右,宣告利率與預定利率的差額即會回饋給保戶。

2013年就看連動債保單是否能重回市場,下半年則看人民幣保單的商機,再來就是財政部是否會同意給予年金、長看險及團體年金稅賦上優惠,都可能創造出額外的投保熱潮。

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