房貸壽險 平準、遞減怎麼選

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年12月2日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

房貸壽險是以房屋貸款的總金額,作為保險額度,一般分為二大類,也就是平準型與遞減型,民眾究竟要選哪一種?

「平準型」是指貸款期間壽險保障金額固定,保險額度不會隨著房貸餘額減少而改變,例如貸款20年期間,壽險保障一律皆為500萬元,若貸款人發生身故時,保險金會先用來清償房貸餘額,剩餘金額則是留給家人。

「遞減型」則是貸款期間壽險保障金額,會隨著貸款金額減少而遞減,舉例來說,房貸總額500萬元,壽險保障也是500萬元,隨著房貸餘額減少,例如減少至300萬元,壽險保障也會隨著房貸年期減少。

第一金人壽總經理林元輝表示,選擇哪種房貸壽險,主要是看貸款人的保險保障是否足夠,購屋後因為經濟負擔加重,身為家庭經濟支柱的貸款人本來就需要提高保險保障額度,因此原本壽險保障就不足的房貸戶,可以選擇平準型,除了可以繳清房貸,還可以多留1筆安家費給家人;但若是僅為了房貸而需要調整保障的保戶,可以選擇遞減型房貸保險,以降低保費的負擔。

華南銀行主管建議,消費者可依照自己的經濟能力、家庭的風險承受度,來選擇適合自己的商品。

合庫人壽分析,消費者如符合以下8種情況,建議投保平準型,其他則可選擇遞減型。

第1種:壽險保障小於貸款年期x12個月x家庭月支出。

第2種:家庭收入來源過度集中,只有1位家庭成員負責家庭開銷。第3種:家庭月收入與月支出大致上收支相等,若風險發生,收支立刻失去平衡。第4種:家族有重大疾病因子,發生重大疾病機率較一般民眾還要高。

第5種:有小孩與父母需要扶養。第6種:工作關係需要經常往返兩岸三地的民眾。第7種:工作職場安全性低、危險發生率高的職業。

第8種:交通工具以機車為主的民眾,合庫人壽主管分析,在台灣機車死亡率高到嚇人,交通部統計,在世界主要先進國家道路交通事故,台灣的死亡率高居第1,每10萬人中,就有17.5人是死於道路交通事故,其中,6成是因機車事故,同樣名列主要國家第1。

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