專家投資術-存最多保險 賺最多房子

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年11月24日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

「我的座右銘就是存最多是保險,賺最多是房子!」三商美邦人壽業務長張財源投入壽險業已逾30年,除了完成4個小孩的教育,並替每個人各準備好未來的居所外,張財源跟老婆也替自己存好退休基金,兩人退休後每年合計還可領到100萬元以上的還本金。

逢甲銀保系畢業,張財源退伍就進入壽險公司擔任內勤,他看到業務員收入不錯,再加上結婚後有供房貸及養小孩的壓力,因此在30年前,毅然決然與老婆一起,從坐辦公室吹冷氣的內勤人員,轉為每天在外風吹雨淋的壽險業務員。

張財源說自己30多年都只作保險這份工作,一開始在內勤薪水很固定,當時銀行存款利率13%,自己也不懂股票或其他投資,只了解保單,因此就用保單存錢,當時壽險保單預定利率還有8~10%,他說:「我只要保單一說要停售、或公司推出好的新商品,我就投保。」

張財源說,先前每月固定在銀行存2,000元,但一下就挪用掉,但投保保單若要用,就必須用保單貸款,要支付較高利息,就比較不會去動保單的資金,多年下來發現存最多就是保單,張財源每年固定用超過1/3的錢拿去繳保費,後來4個小孩陸續出生,也替小朋友們買了不少還本險、終身壽險等,與太太二人一年保費就要繳數百萬元。

年輕時張財源在台北租房子,民國73年買下第一間房子,在和平東路三段的公寓,總價220萬,開始揹100多萬房貸,兩夫妻於是決定轉為業務員工作,第一年兩人加起來年薪破百萬元,但後來又有小孩,又買車,再加上業務員開銷又比內勤多一倍以上,支出也就更多。

後來因小孩長大,張財源就換房子,民國78年買下辛亥路獨棟透天厝,總價700多萬,也繼續揹房貸,且第一間房子至今未賣,後來因小朋友上學需求,民國86年又買下榮星花園的40坪電梯大樓,總價1,300萬元,隔3年又以接近的價格買了樓下,當時就將辛亥路透天厝以一千萬多元賣出,張財源說,民國78年到89年附近,辛亥房價沒有漲很多,只是賺了本錢加利息。

孩子漸漸長大,張財源覺得一家人分住兩層,老是看不見孩子「很不開心」,3年前決定買下建國北路80坪預售屋,總價5,000萬,讓全家人住在一起,張財源的第一間和平東路的房子目前給丈人居住,榮星花園的二層樓則暫時出租,這4間房目前市價都漲近一倍以上,但對他來說就是已替4個小孩都各準備好一間房,自用,是不賣的。

「鈔票上印的4個小孩就是指我!」張財源說一輩子辛苦就為養大4個小孩,也替小朋友都投保了美元保單、還本險等,小孩也都有創業的第一桶金可用。自己跟老婆則靠著終身還本的保單,預估退休後每年有逾100萬元還本金,他自己笑著說:「所以我都不看勞退可能破產的新聞,不用關心。」

投資術分析:

策略1:靠保單存錢

每年固定用超過1/3的錢拿去繳保費,且只要保單一說要停售、或公司推出好的新商品,就去投保。

策略2:為孩子鋪路

投資4間房,目前市價都漲近一倍;這是替4個小孩都各準備好一間房,是不賣的…

策略3:退休不用愁

替孩子投保了美元保單、還本險,自己跟老婆則靠著終身還本的保單,預估退休後每年有逾100萬元還本金。

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