失業家庭經濟陷困境 三大保險勿停繳保費

作者: 林惠琴 | 卡優新聞網 – 2012年11月8日 上午4:58

  根據勞委會的統計資料顯示,截至10月底,國內失業人數超過49萬,放無薪假的人次也逼近3,000大關,總計約50萬人陷入收入中斷的危機。面對「薪」情不佳的窘況,許多民眾開始縮衣節食,並有意暫停繳納保險費以減少支出,但壽險業者提醒,基本的保險「鐵三角」最好不要斷,以免得不償失。

  首先不可輕易喊停的必保險種是「壽險」。對於扮演家庭經濟支柱角色的民眾來說,萬一不幸發生全殘或身故意外,仍可持續提供家人生活費用。假設目前資金不足,無法繼續高保費的終身壽險,可考慮先以較低保費的定期壽險應急,待手頭寬鬆後,再於保單停效的2年內辦理「復效申請」。

  國際紐約人壽服務中心副總經理余家和表示,若民眾購買的壽險保障屬於投資型保單,只要保單中有足額的保單帳戶價值,短時間內停扣保費,仍可維持壽險保障。不過值得注意的是,必須時時刻刻留意保單帳戶價值的額度變化,以免發生扣款額度不足,而造成保單停效、保障失效的悲劇。

  其次最好續保的是「醫療險」,收入中斷者沒本錢生病,萬一健康亮起紅燈,龐大的醫療支出反而增添家中重擔,因此可以用來填補健保醫療保障缺口的醫療險規劃,不可輕易喊「卡」。而且醫療險保單停效後復效,還得面臨等待期重新起算,期間不幸「破」病,將無法獲得理賠,造成保障空窗期。

  再來同樣提供舉足輕重「保」護的是意外險,相較於其他險種,意外險的保費價格較低,可保障「非因疾病引起之外來突發事故」,余家和建議民眾最好維持效力。不過意外險費率以職業等級計算,級數愈高保費也愈高,因此失業族群,可適時向壽險公司申請調降職業等級,節省多餘的保費開銷。

  余家和強調,一般民眾常以為超過繳費期限,保單會立即無效,其實壽險公司均設有繳費「寬限期」,係指「從收到保險公司的催繳通知起的30天內」。若過了寬限期仍未繳款,除非保單有保單價值準備金,並且要保人同意以保價金代墊保險費,否則就得注意保單停效問題,而「復效申請」限2年內有效。

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