〈保險〉 失業潮來襲 保費來源陷困境 3大險種缺一不可

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年11月6日 下午8:46

裁員潮、無薪假風波不斷延燒,讓部份人除了頓時陷入收入中斷困境外,更得面臨恐怕繳不出保費的窘境,不過壽險業者表示,民眾不妨趁機檢視保單,利調整保費繳交方式應急,勿輕易因一時失業而斷然解約。

國際紐約人壽服務中心副總經理余家和表示,人生的風險不會因為失業而減少或消失,因此保險的基本保障仍然不可少,尤其是壽險、醫療險與意外險的鐵三角保障缺一不可。

終身壽險改定期 投資型保單停扣仍可暫時維持保障

國際紐約人壽表示,對於需負擔家計的族群來說,壽險可確保在全殘或身故時持續提供家庭生活費用的保障,堪稱必保險種之一。而若是投保保費較高的終身壽險,因經濟窘迫暫繳不出保費,不妨考慮先透過保費較便宜的定期壽險應急,至於因暫停繳費而停效的終身壽險,則可經濟狀況好轉後,在保單停效後的兩年內辦理「復效申請」。

余家和補充,若是民眾是購買投資型保單的壽險保障,只要保單中有足額的保單帳戶價值,仍可在停扣保費後暫時維持壽險保障,但切記要隨時留意保單帳戶價值的額度變化,避免因扣款額度不足造成保單失效。

醫療險停效欲復效 等待期須重新起算

在醫療險部分,國際紐約人壽指出,收入中斷者更沒生病的本錢,且一旦健康真的亮起紅燈,龐大醫療費更會造成經濟負擔,因此建議在失業其間更得維持醫療險保障。

余家和表示,若是因繳不出費用而停繳醫療險,則須等到「等待期」恢復後重新算起才可,萬一保戶在等待期間生病,保險公司並不會提供保障,等於是讓保障陷入空窗期。

失業期間 調整意外險職業等級可減少保費支出

至於意外險的部分,余家和表示,意外險因保費較便宜,並提供「非因疾病引起之外來突發事故」保障,故建議民眾應維持其效力。

壽險業者提醒,由於意外險是依職業等級計算費率,職業等級愈高,保費也就愈高,因此若是職業等級在2級以上的民眾面臨失業,務必記得向保險公司申請調整職業等級,可有效減少保費支出。

余家和指出,事實上各家保險公司均設有繳費的「寬限期」,而所謂的寬限期是指「從收到保險公司的催繳通知起的30天內」,而若過了寬限期,保費仍未繳清,除非保單有保單價值準備金且要保人同意以保價金代墊保險費,否則就得注意保單停效的問題了。

壽險業者提醒,保單「復效申請」雖可在停效後的2年內辦理,一旦超過2年,可能就得重新投保,並以新的年齡、健康狀況、體檢結果起算保費,多半都得付出更高保額,才能獲得與原保單相同的保障,因此建議民眾在能力許可範圍內,應設法維持保單效力,才可發揮最大效益。

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