〈保險〉養險防老!利率變動型增額終身險 提早打理退休生活

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年9月23日 下午1:00

隨著人口結構逐漸走向高齡化,讓壽險業者也開始將產品規畫鎖定「退休規畫」。其中,全球人壽於日前推出「利率變動型增額終身壽險」,採新台幣、美元兩種幣別計價,且標榜產品具「保額終身增值」及「利率靈活宣告」的兩大特色,利用「保險兒子」滿足民眾退休後的理財需求。

全球人壽董事長劉先覺認為,現代人正面臨退得太早、花得太快、活得太老的長壽風險中,且隨著平均壽命延長,推估平均至少得準備30年以上的退休生活費用,才足以因應長壽風險所帶來的經濟負擔。

全球人壽表示,「利率變動型增額終身壽險」具有保額終身增值,保戶可利用時間複利效果,幫助資產增值,且靈活利率宣告,則可讓資金累計利上加利。此外,保戶最高還可享有4%保費折讓。

全球人壽補充說明,該保單還另提供10種繳費年期,滿足人生各階段財務需求,至於繳費期滿且屆滿第4保單年度後,還可選擇轉入投保年金,可選擇年年領、終身領。

舉例來說,假設保戶在30歲時投保「利率變動型美元增額終身壽險」,保額2.1萬美元,每個月固定提撥1萬元,再加上年終獎金,經換算,每年實繳年繳保費4945美元(以3.5%保費折讓,約新台幣14.8萬元),20年期總繳則約9萬8900美元(約新台幣296萬元)。

當繳費期滿後,其保單價值準備金已增值為13萬0649美元(約新台幣391萬元),比總繳保費約增加95萬元,若以宣告利率4%計算增值回饋分享金,則「保單價值準備金+增額回饋分享金」總計為13萬7622美元(約新台幣412萬元),約為總繳保費1.4倍。

此外,若保戶於繳費期滿後選擇轉入投保即期年金保險,還能年年領到終身,且活得越久領得越多,等於養了1個可靠的保險兒子。

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