〈理財〉社會新鮮人累積財富有撇步 理財關鍵五力不可少

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年6月26日 下午10:30

時序邁入7月,不少畢業生將投入職場,成為社會新鮮人,壽險業者建議,社會新鮮人若想盡早達成理財目標,則應培養「理財關鍵五力」,透過自制、控制、執行力養成儲蓄習慣,同時選擇具成長力的投資工具,以定期定額不中斷方式,逐步累積理財能力,就有機會在未來交出亮麗的理財成績單。

理財自制力:「收入-投資儲蓄=支出」

蘇黎世國際人壽總經理衛志雄表示,控制慾望是新鮮人學會理財重要第一步,許多剛進社會的菜鳥上班族很容易拿犒賞自己當作花錢理由,時間一久,想要存錢將變得極為困難。

他強調,「讓你致富的不是薪水的多寡,而是花錢的習慣」,因此新鮮人應懂得要控制欲望、減少不必要的奢侈性花費,同時進行記帳分析,而理想的致富的理財公式應是「收入-投資儲蓄=支出」。

理財執行力

若想達成人生第一桶金目標,及早計畫按部就班的執行力也不容忽視。衛志雄建議,在領到第一份薪水後,可將每月薪資10%-15%投入儲蓄或投資,養成習慣後,自然而然就可以存到錢,同時透過基金或投資型保單提供的自動扣款機制,也可幫助克服人性缺乏恆心的弱點,達到長期執行目的。

理財持久力

想成功累積財富,就必須長期投資且嚴守紀律,透過定期定額分散投資風險,拉長投資時間以產生複利效果。衛志雄指出,以市面上「富裕年年變額年金保險」為例,鼓勵保戶定期投資,並設計加值給付金機制,只要符合加值給付條件,每次可獲得4%-11%的加碼金,加碼金最高累計相當於77%的年繳化保費,幫助財富迅速累積。

理財成長力

衛志雄認為,新鮮人具年輕的優勢,因此可選有成長性的投資工具,由於目前存款利率偏低,國內1年期銀行定期存款利率約只有1.3%,扣除通貨膨脹率後,實質投資報酬率幾為負數,而投資型保單及變額年金,其連結的多元投資標的組合,就可發揮資產成長潛力。

他補充,多數的投資型保單,每一保單年度內提供數次轉換免費服務,也可精省社會新鮮人資產配置的調整成本。

理財靈活力

不少人工作數年後,可能需要買車、買房、結婚生子等,所以較不適合把錢放在長期儲蓄險,衛志雄表示,「變額年金保險」具有投資與贖回的靈活彈性,在年金累積期間,可隨時繳交增額保費,當看好投資標的投資潛力,或有額外獎金時,可彈性增額加碼投資。

他解釋,當保戶有資金急用時,由於變額年金保險因有雙帳戶設計,因此當投保後投入的增額保費,以及保單生效日起2年後所投入的定期定額保費,在辦理贖回時,亦無需提領費用,方便社會新鮮人彈性運用資金。

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