〈保險〉Hold住幸福保險不可少 4大原則檢視婚後保單

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年6月25日 上午10:15

結婚是人生大事,而婚後的保險規劃與調整卻也容易遭忽略。錠嵂保險經紀人公司建議,新人在婚前可運用「彙整原有保單」、「善用原有保單」、「變更受益人」、「調整原有保單」等4大原則檢視保單,讓保障更完整。

「彙整原有保單」-保單健檢 補足缺口 避免重複

根據壽險公會統計,國人投保率達70%,其中又以20歲到39歲投保率最高。錠嵂保險經紀人公司中四營業處襄理吳炎橐表示,新人們可在婚前進行保單健診,趁機補足風險缺口,也同時避免重複規劃。

「善用原有保單」-利用原保單增加保額

部分保險公司提供「增加保險金額」功能,凡投保屆滿3年到5年,就能在結婚、生子等不同階段,按原投保年齡與費率調高20%至25%不等的保額,因此新人不妨善加利用原有保單,增加保障。如需補足醫療險、防癌險等附約商品時,可考慮附加於原保單上,輕鬆節省保費。

「變更受益人」-受益人最後一個順位另加「法定繼承人」 避免遺產稅

不少人選擇在婚後將受益人變更為配偶,但吳炎橐提醒,若原保單是婚前由父母代替規劃,且以父母親為要保人,在更改受益人為配偶前,應先與父母商量,避免未來可能衍生的理賠糾紛,而若是以儲蓄為主、或具有生存還本金功能的保單,則建議維持原狀。

另外,保戶也可在受益人最後一個順位加上「法定繼承人」,以免保險理賠金成為被保險人遺產,屆時將被額外課徵遺產稅。

「調整原有保單」-時時檢視保單與需求 減少保障缺口

為避免因突如其來的意外而喪失照顧自己或工作能力,並衍生出長期照護費用、生活費、貸款等額外財務支出,錠嵂保經建議,保戶應隨著人生不同的階段,定期檢視自身保單,不但可以適時的調整保障內容,也可免於與現實需求脫節。

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