〈保險〉增額壽險搭配躉繳即期年金 拚退休金有撇步

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年6月14日 下午12:10

台灣人口結構高齡化已成為趨勢,因此及早規劃退休生活成了刻不容緩的課題。壽險業者表示,民眾可趁5月報稅季剛落幕,重新檢視現有資產並規劃未來資產,建議可用增額終身壽險或年金險,提高退休後的所得替代率,及早替自己拚退休金。

按經濟合作暨發展組織(OECD)所建議的標準,退休後的所得替代率約為退休前的七成,因此上班族若想在退休後仍維持一定的生活水準,則退休後每月生活費大約需要退休前約收入的7至8成左右,但以目前現有的退休金制度來看,其中勞保年金與勞工退休金給付,合計約為退休前所得5成,而剩下的3成得靠自己準備。

根據主計總處「100年中老年就業狀況調查統計」顯示,45至64歲中高齡受訪者中29.58%規劃未來養老主要經濟來源為多半為「本人及配偶退休金」,28.21%則是依賴「勞保老年給付」之,另有21.88%打算以「儲蓄、利息」存退休金,顯示國人在準備退休金時,多半偏愛以儲蓄等方式準備。全球人壽指出,隨著年紀的增長,對於財務風險的承受度也越來越小,建議退休金應以終身穩定的來源為規劃重點。

以市面上保額24000美元的「美元增額終身壽險」為例,繳費20年期,每年應繳保費4968美元,保費折讓後實繳4,819美元,20年總繳保費96,380美元,則保單價值準備金在65歲時已累積至186846美元。

假設保戶於65歲退休,若於當年度將「美元增額終身壽險」全額保單價值準備金轉投保「美元躉繳即期年金保險」,以目前主管機關核定之費率計算,則自65歲起,每年可領取年金12592美元,保證給付16年,最長可給付至110歲,總領取金額最高約579232美元。

全球人壽表示,上班族可趁早以定期定額累積方式,並掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」三大原則,持之以恆地累積財富,為自己預約獨立自主且有尊嚴的退休生活。

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