想婚了 4保單先備妥

作者: 記者陳欣文、魏喬怡╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年6月1日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文、魏喬怡╱台北報導】

6月結婚季即將來臨,壽險專家指出,對新婚夫妻來說,除了結婚的甜蜜,結婚也會增加彼此承諾和責任,可利用終身壽險、定期險、投資型壽險、意外險等規劃,讓彼此更有保障。

磊山保經首席顧問李佳蓉表示,新婚夫妻將面臨的是可能會有孩子的生活、教育費支出,還有新房房貸負擔,因此責任加重。

「終身壽險」是保障被保險人一輩子;「定期壽險」,依不同保險公司的商品設計,有6~30年左右的保障期間。她指出,一般人需求保障風險最高,通常是進入養自己、養孩子、奉養父母等期間,大約20~30年左右,過了設定期間,保障也隨之停止。

至於「投資型的壽險」,可以依不同階段的需求,彈性調整保障的額度,同時也具有累積退休金和子女教育基金的附加功能。

在壽險投保的搭配組合及投保額度方面,李佳蓉表示,每對新人可視實際需求和狀況,包括新人的「房貸餘額」、「負債額度」、「奉養金」、「子女教育金」,以及對「生活品質」的要求等,選擇合適的保單。

李佳蓉建議,假設房貸金額為500萬元,加上其他的負債及配偶5年的基本生活費,至少須規劃1,000萬元以上的壽險額度。以投保終身壽險為例,一個月保費約2萬元出頭;投保定期壽險每個月約2,600元。

中國信託人壽行政長卓長興提醒,新婚族新增保單時應互以對方為受益人的第一順位,未來隨家庭成員增加,應調整配偶及子女等受益人順位以及保險金均分比重;婚前由各自父母購買的保單,若需更改受益人為配偶,最好與父母事先商量。

此外,舉辦婚禮所需的資金屬於短期資金需求,準新人可利用保單借款的方式籌措,保單借款還具有隨借隨還的優勢,利息按天數計算,不必設定還款期限,十分方便保戶彈性借款。

他建議,準新人在有資金週轉需求時,吾檢視已有的保單是否有效滿一年且累積有保單價值準備金,就可在保單價值準備金範圍內申請貸款。

蘇黎世國際人壽總經理衛志雄表示,養兒是父母甜蜜的負擔,但國人晚婚與遲育因素影響,讓現代父母較過去「高齡」,輔以高學費與平均壽命延長的趨勢,若不及早規劃子女教育基金與自己的退休金,未來20年後財務恐怕會拉警報。

他建議,可善用「變額年金保險」及早累積資金,以時間換取複利累積的效果,將可在物價高漲的時候,輕鬆兼顧子女學費與退休金的準備。

……..文章來源:按這裡




无觅相关文章插件,快速提升流量