保單貸款繳稅 利率較信貸低

自由時報 – 2012年5月14日 上午4:35

記者廖千瑩/專題報導

油電雙漲物價飆,讓民眾倍感壓力,5月繳稅季到來,壽險業者提醒,若有資金需求,除了市面上常見的小額信貸、信用卡分期之外,也可考慮利用手邊保單的附加價值,向保險公司辦理保單貸款。

但業者也提醒,民眾若辦理保單貸款,一定要記得準時繳交利息,否則利息滾入本金,將造成保單價值自動墊繳,等到墊繳金額支付殆盡,保單將面臨停效。

保單貸款是近幾年常見的資金借貸方式,若進一步比較貸款利率,目前國內保單貸款利率約在3%到7%左右,相對低於銀行信貸、小額貸款及信用卡貸款。

壽險業者說,只要保單有效期限滿一年後,且累積達到足夠保險價值保證金時,即可以申請保單貸款。不過像意外險、醫療險等,因為無保價金,無法辦理保單貸款。

另外,保單貸款的上限,也是依據保單解約金一定比例計算,不同的保險公司可貸款比例,也會依實際狀況有所不同。

至於投資型保單,法國巴黎人壽總經理吳澔如解釋,當投資型保單累積一定的帳戶價值時,保戶就可以部分提領,其貸款成數約為帳戶價值的6成左右,個別保險公司規定略有不同。

吳澔如說,針對保戶部分提領投資型保單的帳戶價值,由於保戶是領取自己的帳戶價值,因此不需繳利息,但要注意的是保單帳戶價值會因部分提領而減少。

另後收型投資型保單在部分提領時,則會依保戶實際繳交的保險費年度收取解約費用。

壽險業者也提醒民眾,雖然保單貸款不限制本金歸還時間,但一樣要記得準時繳交利息,以免利息滾入本金,造成保單價值自動墊繳,待墊繳金額支付殆盡,保單將面臨停效。因此建議,在貸款期間必須隨時留意繳息狀況與保單效力,以維護保戶的權益。

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