拚退休保障 3族群媽咪大不同

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年5月4日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

母親節即將來臨,現代媽媽往往除了要照顧家庭,還必須兼顧上班族角色,壽險公司觀察,隨著生育年齡提高,不少媽媽常在孩子大學畢業後才驚覺自己的退休金來源不足,若可及早規劃,利用美元保單、養老保險、變額萬能壽險等,針對不同人生階段配置資產,更能保障自己的退休生活。

舉例來說,若屬於子女年幼、事業剛起步的媽媽,因可預期未來家庭責任將日益增加,全球人壽建議,除重新檢視自己的醫療保障,退休生活也可透過「變額萬能壽險」規劃。

全球人壽專案經理畢雁翾表示,「變額萬能壽險」保障期間中途如遇有資金需求時,能先利用定期提領或保單借款的方式應急,而且就投資角度來看,退休金屬於長期性的理財規劃,透過定期定額最能產生時間複利效果。

畢雁翾強調,對於邁入中年時期、子女逐漸長大的媽媽,中國信託人壽認為,可選擇「美元增額終身壽險」,利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利運用。

像目前「增美鑫美元增額終身壽險」,保戶繳費期滿後,當年度保險金額就開始逐年遞增,以20年期來說,第21年保單年度保險金額為「基本保險金額」的5倍,之後每年以「基本保險金額」的45%遞增。

若正準備退休或已退休媽媽,中國信託人壽表示,可利用養老保險穩健理財,因這類保險結合傳統壽險與生存保險金,不僅提供壽險保障功能,還可穩健累積退休金,適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。

尤其養老保險的投保最高年齡可至80~85歲,高齡族可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障,且對以孳息為主要收入的退休族來說,利息所得每年可能會逾27萬元免稅額,投保養老保險可達到節稅效果。

壽險公司強調,媽媽們規劃自身退休金時,須設想未來的生活費用,至少為退休前的6成,趁年輕時及早因應,才能讓自己從容面對退休課題。

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