濮樂偉傳授投資三部曲居高思危、勇敢進場、理性消費

作者: 林俊輝 | 中時電子報 – 2012年4月25日 上午5:30

工商時報【林俊輝】

近3年來,全球股災不斷,讓不少投資人受傷慘重,摩根證券總經理濮樂偉以其10多年來第一線服務客戶及投資理財經驗,分享其投資三部曲:把錢花在刀口上、市場氣氛過熱時居高思危、市場低點勇敢進場。

他相信,不怕沒有投資機會,隨時要有萬全準備,一旦投資機會來臨,就是考驗下決策能耐時刻。

該如何觀察市場高點反轉訊號呢?濮樂偉以雷曼事件前市場為例,當時,同樣在金融圈服務的妻子,觀察債券殖利率感覺不太對勁,尤其雷曼兄弟所發行債券產品給的溢酬(premium)特別高,對當時有意籌措購屋頭期款的濮樂偉夫婦來說,乾脆決定逢高調節贖回多數投資,不久之後,雷曼宣布倒閉,濮樂偉非常慶幸事先抽身。

理財=先分配+再消費

濮樂偉說,理財並非一股腦地投資,也非強制性地不花任何一毛錢,而應抱持「先分配、再消費」觀念。

濮樂偉表示,不論是薪水或年終獎金,只要有資金入袋,第一件事就是進行分配,先把該投資金額分配到各資產中,剩下的閒錢,才是可以花的錢,這樣便可以知道花錢底線,很自然地就可以節制消費,大大降低胡亂花錢機率。

現階段,濮樂偉一家四口資產配置,主要分佈在房貸、保險、定期定額投資基金和債券等四大方面。為了一雙兒女學區考量,濮樂偉在大安區購置中古屋,所以房貸成為家庭最基本開支。保險部分,除基本儲蓄險和醫療險外,濮樂偉也因為想瞭解客戶而購買投資型保單,充份運用投資與工作結合優勢。

出場時機?定期定額獲利30%,單筆10%

基金投資可是濮樂偉專長,以定期為主,單筆波段操作為輔。濮樂偉在定期定額部分,設定獲利30%為目標,一旦達到30%,他就會思考此一市場是否過熱?是否需要轉換投資標的?

至於單筆投資部分,濮樂偉設定10%為目標,而且根據過去經驗,如果在下跌段、投資人都有點擔心不敢進場的時候逆勢操作,通常也很容易達成10%報酬率。

定期定額經驗超過10年,濮樂偉深刻感受定期定額的好處,尤其是在市場氣氛低迷時,若能克服人性、勇敢進場,日後創造正報酬機率和速度也會加快,一旦嚐過低點扣款甜頭,濮樂偉說「可以說是愈扣愈安心」。

他認為,不論投資屬性是積極或保守,定期定額投資都是令人安心的投資方式,只要選對適合自己風險承受度的扣款標的,持之以恆地不間斷扣款,便能發揮「聚沙成塔」的財富累積成果。

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