繳稅季 保單借款協助周轉

作者: 記者藍鈞達╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年4月15日 上午5:30

工商時報【記者藍鈞達╱台北報導】

繳稅旺季到來,資金需求漸增,保單借款成為民眾調度資金的重要管道,國內多家壽險公司都推出優惠利率的保單借款,甚至下殺到2.99%,比起過去4~6%左右的利率水準而言,可以算是相當划算。

一般而言,房屋貸款因為申貸較繁瑣,因此不太會用於繳稅,至於信用貸款或股票貸款,利率往往不低,所以有些民眾轉用保單借款,度過繳稅期的現金需求。尤其國內保險市場頗為成熟,多數民眾都有一到兩張保單,因此籌措資金難度不高。

合庫人壽表示,其實保單貸款對於納稅人來說是非常方便且迅速的,最重要的是,資金取得成本非常低,因為保單貸款的金額與利率通常與保險產品種類及其所累積的保單價值準備金相關,等於是把自己以往所繳的保費,先借一部份出來周轉,所以不需要填寫一大堆申請文件,也不需要進行徵信作業,更不用提供財力證明,隨借隨還,不會有手續費或違約金一類的額外費用產生,一般來說,只要提出保單貸款申請,3個工作天內就可以取得所需要的資金,對於納稅人來說非常方便。

國泰人壽推出的「金優貸」專案,辦理到6月底,若借滿45天未清償,從第46天開始,依照借款金額不同,利率有所差異,新增金額在100萬以上就可用最優惠的2.99%利率。

另外,南山人壽的「靈活貸」專案,則在今年5月底之前,新增保單貸款金額且借滿60天者,前30天可享優惠利率,1萬~49.9萬元可享3.99%;50萬~99.9萬元利率則為3.5%;100萬元以上2.99%。

台灣人壽的新保單貸款,1年內利率2.99%,只要是在7月底前新增保單貸款金額都可享365天優惠利率。

合庫人壽推出超低保單貸款利率,只要貸款金額超過20萬元,就可以享有最低2%起的優惠利率。

壽險業者表示,甚至還有些公司設計出保單貸款的金融卡,保戶可在ATM隨借隨還。不過,壽險業者仍提醒,使用保單借款後,如果短期內無法償還,還是要定期交保單借款的利息,否則一旦保單借款本息超過保單價值準備金,可能會因此造成保單失效,到時「賠了夫人又折兵」,反而把自己的保障賠上去就得不償失。

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